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銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品受熱捧 北京地區(qū)共募集400億

2005年11月14日 14:28

  中新網(wǎng)11月14日電 據(jù)《北京日?qǐng)?bào)》報(bào)道,中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部一份最新調(diào)研報(bào)告顯示,目前北京地區(qū)15家中資商業(yè)銀行全部開(kāi)辦了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),包括人民幣理財(cái)和外幣理財(cái)業(yè)務(wù)。而到今年9月末,15家中資銀行銷售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品共募集資金114億元,美元和港幣理財(cái)產(chǎn)品募集資金分別為36億美元和10億港幣,合計(jì)總量超過(guò)400億元。

  股份制銀行唱主角

  據(jù)悉,央行營(yíng)業(yè)管理部剛剛完成的《關(guān)于北京地區(qū)中資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展情況的調(diào)研報(bào)告》中的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示,工、農(nóng)、中、建4大國(guó)有商業(yè)銀行在人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中僅占16.35%的份額,而83.65%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品出自11家股份制商業(yè)銀行。

  相反,從人民幣存款的市場(chǎng)份額看,國(guó)有4大行中占67%,而11家股份制份額僅為33%。央行營(yíng)管部這份報(bào)告分析,正是這種情況迫使股份制商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品等途徑擴(kuò)大人民幣資金來(lái)源。這導(dǎo)致人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更為激烈,各家股份制商業(yè)銀行在人民幣理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、宣傳與銷售上都加大了力度。

  相比之下,國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在外匯存款方面差距不大。報(bào)告中說(shuō),截至8月末,二者在中資商業(yè)銀行外匯存款中的份額分別為56.6%、43.4%,外匯理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也相對(duì)緩和。

  短期理財(cái)產(chǎn)品俏銷

  央行營(yíng)管部報(bào)告顯示,目前北京市面上各家銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,一年期以下的產(chǎn)品占到了90%。而在外匯理財(cái)產(chǎn)品中,主要也是1至3年期的產(chǎn)品。

  今年7月,央行就人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了改革,這對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品,尤其是外匯理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生了較大的影響。報(bào)告說(shuō),匯率調(diào)整后,結(jié)匯量激增導(dǎo)致外匯理財(cái)產(chǎn)品銷售受到較大沖擊。以某銀行的數(shù)字為例,改革后該行日均結(jié)匯量為5000萬(wàn)美元,比改革前增加2000萬(wàn)美元;外幣儲(chǔ)蓄存款日均減少1182萬(wàn)美元,而改革前是凈增加9000萬(wàn)美元。

  報(bào)告分析說(shuō),匯率形成機(jī)制改革后,客戶對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資有短期化的趨勢(shì),以規(guī)避和防范匯率風(fēng)險(xiǎn)。適應(yīng)客戶需求的這種變化,各商業(yè)銀行也加大了短期性外匯理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。

  四大問(wèn)題亟待注意

  理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)紅火的同時(shí),也引起了金融監(jiān)管層的密切關(guān)注。央行營(yíng)業(yè)管理部報(bào)告說(shuō),當(dāng)前中資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在四大問(wèn)題。一是理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)界定不清楚,相關(guān)法律法規(guī)不完善。二是理財(cái)產(chǎn)品單一,同質(zhì)性強(qiáng),激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致收益率走低。三是銀行缺少理財(cái)方面的專業(yè)人才和客戶經(jīng)理。四是理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷宣傳存在不實(shí)之處,有的片面宣傳高收益而忽視了風(fēng)險(xiǎn)提示。

  破解市場(chǎng)監(jiān)管難題

  央行營(yíng)業(yè)管理部報(bào)告認(rèn)為,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn),需要規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境和金融環(huán)境。無(wú)序的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)將造成金融機(jī)構(gòu)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

  由于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售直接面向普通民眾,在中國(guó)目前的金融環(huán)境下,普通民眾對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)還較為薄弱,容易被理財(cái)產(chǎn)品所宣傳的高收益率所吸引,而忽視風(fēng)險(xiǎn)的存在。而報(bào)告指出,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在政策性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)及客戶違約與法律風(fēng)險(xiǎn),因此,對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),明白理財(cái)產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。報(bào)告強(qiáng)調(diào),應(yīng)嚴(yán)格要求各商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中做到完全的風(fēng)險(xiǎn)提示,要求客戶經(jīng)理在銷售前向投資者完整地揭示每個(gè)產(chǎn)品內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。(耿彩琴)

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