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央行上?偛繄蟾嬷干虾=鹑谕宫F(xiàn)四方面新問題

2006年02月14日 11:21

  中新網(wǎng)2月14日電 據(jù)《中華工商時報》報道,央行上海總部日前發(fā)布2005年上海市金融運行報告。報告分析指出:2005年,上海市金融運行整體呈現(xiàn)平穩(wěn)、健康態(tài)勢,進一步支持了上海的經(jīng)濟發(fā)展,但對上海金融運行中出現(xiàn)的四個方面新情況和新問題,應(yīng)有正確的認識并加以關(guān)注。

  這四方面問題分別是:

  第一,貸款總量和存貸比。

  2005年末,上海市中外資金融機構(gòu)本外幣貸款余額16798億元,按可比口徑同比增長12.3%。2005年上海市貸款增加總體適度,目前金融機構(gòu)存貸比和備付率也處于合理水平。同時,需要正確認識和對待人民幣存貸比持續(xù)下降的問題。2005年末,上海金融機構(gòu)人民幣存貸比為67.2%,比年初下降3.7個百分點。從總體上看,這是商業(yè)銀行內(nèi)部機制改革和外部環(huán)境變化等多方面因素綜合作用的結(jié)果,需要正確認識和對待。隨著中國金融業(yè)的不斷發(fā)展,存貸比指標的局限性越來越明顯,原因有:一是金融機構(gòu)資產(chǎn)運用渠道日益多元化,除可以發(fā)放貸款外,還可以投資央行票據(jù)、國債、金融債和企業(yè)短期融資券等。二是上海市商業(yè)銀行大部分是全國性商業(yè)銀行的分支行,商業(yè)銀行資金由總行統(tǒng)一調(diào)配使用,區(qū)域性存貸比指標不能反映商業(yè)銀行整體資金的運用情況。三是貸款及存貸比指標也不能完全反映金融機構(gòu)對當?shù)亟?jīng)濟的支持力度,金融機構(gòu)還通過商業(yè)匯票承兌、保函、信用證、債券發(fā)行擔(dān)保等多種方式為企業(yè)提供融資支持。

  第二,房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)信貸。

  目前上海房地產(chǎn)市場調(diào)控效應(yīng)明顯,房地產(chǎn)開發(fā)投資增幅回落,商品房成交量持續(xù)維持在較低水平,商品房銷售價格月環(huán)比已連續(xù)7個月下降。近期,要重點關(guān)注以下兩個方面的問題:一是如果房地產(chǎn)交易量繼續(xù)較長時期保持在較低水平,將進一步加劇房地產(chǎn)企業(yè)資金的緊張程度,不但會影響商業(yè)銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款的質(zhì)量,還會影響商業(yè)銀行個人住房貸款的發(fā)放,從而影響全年貸款總量的投放和銀行利潤的增長。二是2004年末和2005年初房價較高時成交的商品房將陸續(xù)交房,有可能出現(xiàn)退房等方面的糾紛,需要各方重視并妥善處理。

  第三,中外資金融機構(gòu)貸款運行差異。

  2005年末,上海市外資金融機構(gòu)貸款市場份額為11.9%,同比提高1.8%。此外,近幾年中外資金融機構(gòu)貸款運行表現(xiàn)出比較明顯的差異:一是中資金融機構(gòu)貸款增幅回落,而外資金融機構(gòu)貸款快速增長。二是中資金融機構(gòu)貸款中長期化,而外資金融機構(gòu)貸款期限結(jié)構(gòu)相對合理。三是中資金融機構(gòu)貸款季末沖高現(xiàn)象較為明顯,而外資金融機構(gòu)貸款投放月度間分布比較均衡。四是中資金融機構(gòu)貸款投向相對比較集中,而外資金融機構(gòu)貸款投向相對分散。同時,近期外資金融機構(gòu)出現(xiàn)的以下兩方面情況需要引起關(guān)注:一是外資金融機構(gòu)的中長期貸款占比已出現(xiàn)明顯上升跡象。二是外資金融機構(gòu)利率下浮的貸款占比較高。

  第四,人民幣匯率形成機制改革影響。

  央行上?偛2005年12月份對部分具有進出口自營權(quán)的生產(chǎn)性企業(yè)問卷調(diào)查顯示,人民幣匯率形成機制改革后,樣本企業(yè)進出口繼續(xù)較快增長,就業(yè)水平變化較小,升值預(yù)期較為穩(wěn)定,但利潤下降較為明顯。盡管人民幣匯率形成機制改革對企業(yè)的影響總體較小,一些企業(yè)也通過采取“資產(chǎn)本幣化、負債外幣化”、增加對金融衍生產(chǎn)品的使用以及增加對福費庭、保理等貿(mào)易融資方式的使用等來規(guī)避匯率風(fēng)險,但也需要關(guān)注以下幾方面情況:一是匯率的不確定性加大了企業(yè)的決策難度;二是企業(yè)對匯率避險的知識比較缺乏;三是能夠為企業(yè)接受并使用的匯率避險產(chǎn)品較少。(楊聯(lián)民)

 
編輯:余瑞冬】
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