車(chē)貸：數(shù)字游戲、免息陷阱、捆綁銷(xiāo)售 車(chē)貸，看上去很美

　　如今，貸款買(mǎi)車(chē)已經(jīng)不是一件新鮮事，這種“先享受，后付款”的方式已經(jīng)席卷各大城市的汽車(chē)市場(chǎng)。不僅各大主流汽車(chē)品牌推出了自己的金融公司，并在旗下4S店推出“一條龍”購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)，各大銀行也有完善的車(chē)貸服務(wù)，不過(guò)無(wú)論選擇哪種車(chē)貸方式，都應(yīng)該小心謹(jǐn)慎，最好選擇大品牌的銀行和汽車(chē)廠商，并詳細(xì)打聽(tīng)好各種細(xì)則，正所謂：汽車(chē)貸款有陷阱，小心謹(jǐn)慎才放心。

　　案例一：“免息”有代價(jià)

　　買(mǎi)樂(lè)風(fēng)、景程，首付50%，享受一年期免息按揭；買(mǎi)凱美瑞、蒙迪歐致勝，享受“零利率免息貸款”；甚至買(mǎi)寶馬、奔馳，也能夠享受零利率服務(wù)。繼前兩年汽車(chē)零利率貸款在市場(chǎng)風(fēng)火一把之后，今年不少品牌將“零利率”進(jìn)行到底，并有在車(chē)市繼續(xù)蔓延的趨勢(shì)。無(wú)可置疑，“免息”讓原本很多買(mǎi)不起車(chē)的人有了購(gòu)車(chē)沖動(dòng)，然而，這種超值性?xún)r(jià)比背后是否藏有陷阱讓人防不勝防？

　　陷阱解讀：

　　廣東良策投資擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的一位工作人員告訴記者，“免息貸款”并不是大餡餅，消費(fèi)者購(gòu)車(chē)時(shí)必須衡量自己的經(jīng)濟(jì)情況，理性選擇。她指出，“免息貸款”伴隨的可能是高手續(xù)費(fèi)和高貸款購(gòu)車(chē)額度，因此消費(fèi)者選擇時(shí)，需注意三點(diǎn)。

　　第一、免息貸款額不排除有高于普通貸款購(gòu)車(chē)價(jià)的嫌疑，因?yàn)槟壳笆袌?chǎng)推出免息貸款優(yōu)惠的車(chē)型，基本按照市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)銷(xiāo)售。

　　其次、目前市場(chǎng)的車(chē)貸手續(xù)費(fèi)在4%~7.5%的區(qū)間內(nèi)，不同銀行、不同品牌經(jīng)銷(xiāo)商的車(chē)貸手續(xù)費(fèi)收取比例差異較大。如東風(fēng)日產(chǎn)有的車(chē)型貸款兩年手續(xù)費(fèi)為4.5%，有的品牌則收取高達(dá)7%的手續(xù)費(fèi)。

　　第三、汽車(chē)金融公司的購(gòu)車(chē)?yán)�率一般是銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，再上浮10%。一輛10萬(wàn)元左右的家轎，貸款三年的利息算起來(lái)近1萬(wàn)元，并不便宜。

　　該工作人員指出，在選擇不同渠道貸款購(gòu)車(chē)時(shí)，如果能把手續(xù)費(fèi)控制的較低，那么“零利率”等貸款購(gòu)車(chē)就較為實(shí)在。

　　案例二：“捆綁銷(xiāo)售”促銷(xiāo)

　　消費(fèi)者王先生在某品牌汽車(chē)店購(gòu)買(mǎi)一輛18萬(wàn)元新車(chē)時(shí)，銷(xiāo)售顧問(wèn)向他推薦該品牌推出的“1元車(chē)險(xiǎn)，0利率”的優(yōu)惠貸款購(gòu)車(chē)方案，并向他提供多重優(yōu)惠套餐，前提是王先生必須在該店辦理上牌以及購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。王先生細(xì)細(xì)算下來(lái)，該品牌提供的優(yōu)惠套餐雖然包含貸款一年0利率和1元購(gòu)保險(xiǎn)，但只能選擇其中一項(xiàng)。同時(shí)，“1元車(chē)險(xiǎn)”雖然包含了機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)和第三者險(xiǎn)等實(shí)惠內(nèi)容，但實(shí)際上需要附帶自行購(gòu)買(mǎi)其他商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種，再加上其他貸款購(gòu)車(chē)的附加條件和車(chē)貸的手續(xù)費(fèi)，實(shí)際上比一次性全額付款買(mǎi)車(chē)多花了近萬(wàn)元。

　　陷阱解讀：

　　作為經(jīng)銷(xiāo)商，為了能夠掙取更多的利潤(rùn)，因此在消費(fèi)者辦理一些該品牌提供的“優(yōu)惠”汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最常見(jiàn)的就是“捆綁銷(xiāo)售”。譬如辦理貸款購(gòu)車(chē)，必須要同時(shí)通過(guò)該公司購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，甚至購(gòu)買(mǎi)部分精品禮包等。這里面，除了經(jīng)銷(xiāo)商會(huì)賺取車(chē)貸業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一定手續(xù)費(fèi)和回扣外，還能賺一定的精品利潤(rùn)，一舉多得。因此消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)時(shí)，首先要學(xué)會(huì)進(jìn)行多種購(gòu)車(chē)方案的比較。特別指出的是，一般銷(xiāo)售人員都有一定的權(quán)限降低車(chē)貸手續(xù)費(fèi)用，因此在辦理車(chē)貸業(yè)務(wù)時(shí)，貸款手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)等各種費(fèi)用應(yīng)該一項(xiàng)一項(xiàng)地跟銷(xiāo)售人員“磨”價(jià)。

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　　車(chē)貸：4S店、銀行 各有優(yōu)勢(shì)

　　貸款買(mǎi)車(chē)，選擇銀行還是4S店？其實(shí)在4S店辦理車(chē)貸業(yè)務(wù)與自行去銀行直接辦理車(chē)貸這兩種方式，與車(chē)主選擇4S店還是自己辦理新車(chē)上牌和買(mǎi)保險(xiǎn)的道理是一樣的。

　　首先，申請(qǐng)手續(xù)“PK”。銀行對(duì)車(chē)貸申請(qǐng)人的收入、抵押物等資產(chǎn)證明要求較為嚴(yán)格，同時(shí)還需要本地市民擔(dān)保、房產(chǎn)證明等繁瑣手續(xù)；相對(duì)而言，通過(guò)4S店向銀行或汽車(chē)金融公司貸款的標(biāo)準(zhǔn)則“輕松”許多，如有的別克品牌經(jīng)銷(xiāo)商主推的車(chē)貸業(yè)務(wù)“無(wú)須擔(dān)保、無(wú)需本地戶(hù)口”，大大降低門(mén)檻。

　　其次，審批程序“PK”。透過(guò)4S店向銀行或金融公司貸款，尤其是通用、豐田、大眾這樣的汽車(chē)金融公司辦理車(chē)貸業(yè)務(wù)的最大優(yōu)點(diǎn)是審批速度快，一般來(lái)說(shuō)三個(gè)工作日左右能批下貸款；透過(guò)銀行貸款則需要一周甚至更長(zhǎng)時(shí)間，如果資產(chǎn)證明的資料不全，時(shí)間會(huì)拖得更久。

　　最后一點(diǎn)，銀行可以貸款的車(chē)型并沒(méi)有限制，而4S店只針對(duì)旗下車(chē)型提供車(chē)貸服務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)主流推出貸款的車(chē)型價(jià)格都在10萬(wàn)元以上，目前已有部分品牌將貸款購(gòu)車(chē)價(jià)下降至8萬(wàn)元左右的車(chē)型。

　　整體而言，通過(guò)4S店向銀行或汽車(chē)金融公司貸款的手續(xù)要簡(jiǎn)單一點(diǎn)，但費(fèi)用高一些，客戶(hù)選擇銀行直接貸款，手續(xù)要麻煩點(diǎn)，但是費(fèi)用則低許多。