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“沒(méi)有責(zé)任還要賠錢?” 交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠付的尷尬
2007年07月20日 10:25 來(lái)源:北京商報(bào)

  最近一段時(shí)間,關(guān)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”) 中的無(wú)責(zé)賠償條款引發(fā)了眾多人的注意。“別人撞了我,我沒(méi)有責(zé)任憑什么還要賠他錢?”交強(qiáng)險(xiǎn)條款中令人不滿也不理解的無(wú)責(zé)賠付,讓交強(qiáng)險(xiǎn)話題就像北京的天氣一樣越來(lái)越熱。

  質(zhì)疑交強(qiáng)險(xiǎn)的代表人物之一、北京律師劉家輝日前表示,出于人道主義關(guān)懷和盡快救助傷員等方面的考慮,規(guī)定對(duì)傷者進(jìn)行“無(wú)責(zé)賠付”還有情可原。但如果只有財(cái)產(chǎn)損失,無(wú)責(zé)一方也要賠償對(duì)方,就有點(diǎn)于法于理說(shuō)不通了。老張最近就遇到了這種尷尬的事情。

  被迫放棄“無(wú)責(zé)賠付”

  老張的炒股經(jīng)歷可謂一帆風(fēng)順,可說(shuō)起開(kāi)車來(lái)則沒(méi)有這么幸運(yùn)了。這不,在不到兩個(gè)月的時(shí)間里就連續(xù)出現(xiàn)了兩次交通事故。而兩次事故的處理結(jié)果都讓老張堵上添堵。

  雖然事情已經(jīng)過(guò)去了一個(gè)多月,但至今老張還沒(méi)有要回從法律上來(lái)講屬于自己的保險(xiǎn)賠償。

  那是一個(gè)多月前的一天上午,老張要去位于北三環(huán)安貞橋附近的證券交易所“上班”,原本就不順暢的三環(huán)路那天出奇的難走,稍一分神老張把前邊的車碰了一下。“追尾了!”老張心里清楚地知道責(zé)任是自己的。

  報(bào)警、處理事故、修車,一切都非常順利,但到最后的一個(gè)環(huán)節(jié),老張卡殼了。按照交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)賠付”的規(guī)定,發(fā)生交通事故后,無(wú)責(zé)一方將向?qū)Ψ劫r付400元的車輛財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

  老張把電話打到對(duì)方那里,對(duì)方一聽(tīng)就火了:“你撞了我還要我賠錢,不可能!币?yàn)樾枰獙?duì)方提供車輛行駛證付印件、身份證付印件、交強(qiáng)險(xiǎn)付印件,老張只能繼續(xù)打電話,可對(duì)方幾次掛斷了老張打來(lái)的電話。

  于是,直到今天老張從法律上來(lái)講應(yīng)該得到的400元“無(wú)責(zé)賠付”還沒(méi)有著落。

  無(wú)奈不下,老張求助當(dāng)時(shí)處理事故的交警,交警給出的答案讓老張更加無(wú)可奈何。交警只說(shuō)了一句話:到法院起訴他。

  采訪中,記者從一家大型汽車修理廠的駐廠保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員那里得到了一個(gè)不確切的消息,因?yàn)閷?duì)方不提供手續(xù)而放棄“無(wú)責(zé)賠付”的車主越來(lái)越多。

  楊光炎是一家著名律師事務(wù)所的律師,他給車主的建議就是通過(guò)法律途徑討回屬于自己的權(quán)益。

  “如果遇到對(duì)方不配合、不提供方便的情況,最好的辦法就是到法院起訴。”楊律師說(shuō)。

  具體落實(shí)到老張身上卻沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。第一,沒(méi)有那么多的時(shí)間打“官司”,第二,僅僅為了400元值不值得打官司,第三擔(dān)心打不贏官司怎么辦。

  記者通過(guò)老張聯(lián)系到了被老張追尾的那位司機(jī)。司機(jī)的理由似乎也很充分:“我的車被他撞了,修車,上、下班打車給我造成了多少不方便,既然是他的全部責(zé)任憑什么我要賠他錢?他找我要身份證付印件、車輛行駛證付印件、保險(xiǎn)付印件、駕駛證付印件,我給他以后他移作它用我怎么辦?”

  記者提醒他如果不配合提供,對(duì)方可以到法院起訴。這位司機(jī)聽(tīng)后不在乎地說(shuō):“讓他告吧,我等著。”

  而老張的第二次事故則讓老張知道了什么叫無(wú)奈。

  在國(guó)貿(mào)橋上,老張不幸成為連環(huán)追尾中的第三輛,在他的前邊有兩輛車,后邊也有兩輛車。很快,交警及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)。第五輛車負(fù)主要責(zé)任,每位司機(jī)各自修車。因?yàn)槔蠌埖能嚤粖A在中間,車前、車后都有些變形,這讓老張心痛了好幾天。車剛修好,肇事司機(jī)給他打來(lái)電話,告訴他自己的車輛損失超過(guò)了1000元,他們每位司機(jī)的交強(qiáng)險(xiǎn)都要承擔(dān)“無(wú)責(zé)賠償”。具體數(shù)目由其他4位司機(jī)的交強(qiáng)險(xiǎn)分擔(dān),同時(shí)還要老張準(zhǔn)備必要的手續(xù)。

  事故中,最值得一提的是肇事者,因?yàn)樗脑颍?dāng)然還有交強(qiáng)險(xiǎn) 中的無(wú)責(zé)賠償規(guī)定,他要分別找到前面提到的每一位司機(jī),而每一位司機(jī)都要給他提供身份證付印件、車輛行駛證付印件、保險(xiǎn)付印件、駕駛證付印件等。其中有一個(gè)司機(jī)不配合,那么這份“無(wú)責(zé)賠償”就無(wú)法得到。

  解決辦法:無(wú)責(zé)賠付僅限人身?yè)p害

  既然無(wú)責(zé)賠付存在如此大的爭(zhēng)議,是不是應(yīng)該取消呢?目前,社會(huì)上一致的聲音是把財(cái)險(xiǎn)損失中的“無(wú)責(zé)賠付”原則取消,改為“有責(zé)賠付”,而人身?yè)p害中保留該原則。

  只要在交通事故中出現(xiàn)人身傷害,不管這種人身傷害是車與人相撞造成的傷害,還是車與車相撞造成車上人員的人身傷害,都應(yīng)該適用“無(wú)責(zé)賠付”原則。因?yàn)闊o(wú)論是《道路交通安全法》還是《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的立法目的都重在保護(hù)人身?yè)p害,日本的交強(qiáng)險(xiǎn)甚至規(guī)定其承保范圍只包括人身?yè)p害,財(cái)產(chǎn)損害不在保障范圍之內(nèi)。為了實(shí)現(xiàn)對(duì)人的生命和健康的充分保護(hù),交通事故中出現(xiàn)人身?yè)p害采取“無(wú)責(zé)賠付”原則順應(yīng)了世界立法的潮流和理念,此辦法已為各國(guó)所認(rèn)可。

  但是,在車與車相撞的場(chǎng)合,如果只造成碰撞車輛本身的財(cái)產(chǎn)損失,采取“有責(zé)賠付”似乎也無(wú)可厚非。即在這種場(chǎng)合,即使在責(zé)任限額內(nèi),無(wú)責(zé)方保險(xiǎn)公司對(duì)負(fù)有全責(zé)的另一方也不承擔(dān)賠付責(zé)任,而全責(zé)方保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)無(wú)責(zé)方承擔(dān)賠付責(zé)任。采取“有責(zé)賠付”原則,一方面能夠打消社會(huì)公眾對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的困惑,另一方面,可以激勵(lì)司機(jī)遵章守紀(jì),因?yàn)槿绻洳蛔裾率丶o(jì),負(fù)全責(zé)時(shí)自己不能從保險(xiǎn)公司拿到一分錢的賠付。此外,現(xiàn)行“無(wú)責(zé)賠付”制度最多賠償全責(zé)司機(jī)400元,“有責(zé)賠付”不賠償這400元,對(duì)有車一族來(lái)說(shuō),這是完全能夠承受的。

  交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)賠付”實(shí)際上是為了保護(hù)弱者利益而設(shè)計(jì)的一種制度,車與人相撞當(dāng)然應(yīng)當(dāng)采取“無(wú)責(zé)賠付”,車與車相撞又沒(méi)有人身傷害時(shí),兩車處于均勢(shì)地位,應(yīng)采取“有責(zé)賠付”。

  專家熱評(píng):無(wú)責(zé)賠付不得人心

  不僅是車主對(duì)無(wú)責(zé)賠付不理解,很多專家也對(duì)此原則提出了質(zhì)疑。

  北京保險(xiǎn)律師李濱在給保監(jiān)會(huì)的建議信中稱,交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)賠付”這一原則,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司具體理賠人員的工作量、理賠程序、理賠手續(xù)、理賠成本不斷增加,因此引發(fā)的保險(xiǎn)理賠爭(zhēng)議不可避免,擾亂了現(xiàn)行侵權(quán)法的法律體系!皺C(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故,應(yīng)實(shí)行過(guò)錯(cuò)原則承擔(dān)賠償責(zé)任,按照各自過(guò)錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任,而非無(wú)責(zé)賠付原則!

  精算專家中國(guó)人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院孟生旺教授也表示,財(cái)產(chǎn)“無(wú)責(zé)賠付”的規(guī)定確實(shí)與人們的價(jià)值判斷相悖,應(yīng)該取消。孟生旺說(shuō),“無(wú)責(zé)賠付”賠償限額很低(400元),受損方有能力自負(fù),但保險(xiǎn)公司管理成本卻很高。假如A、B、C三車追尾造成三方車損,按照以前商業(yè)三者險(xiǎn)規(guī)定,最后一輛負(fù)全責(zé)的司機(jī)要賠償前兩位司機(jī)的損失。而按照目前交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定,三車之間相互賠償,最后抵消后才能得出最終賠款。“計(jì)算過(guò)程之復(fù)雜,連我這個(gè)業(yè)內(nèi)人士都覺(jué)得‘頭大’!彼f(shuō)。

  就連保險(xiǎn)公司也對(duì)“無(wú)責(zé)賠付”原則提出了異議。太平洋財(cái)險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理王少波表示,交強(qiáng)險(xiǎn)理賠方面比較突出的問(wèn)題就是“無(wú)責(zé)賠付”,車主很難接受沒(méi)有責(zé)任還要賠錢的方式!霸凇疅o(wú)責(zé)賠付’的前提下,甚至可能會(huì)出現(xiàn)合法不合情的問(wèn)題,例如,對(duì)于一個(gè)只有700元錢的案子,無(wú)責(zé)就要賠400元!绷硗,交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前的幾十年中,都是按責(zé)論處,現(xiàn)在改成“無(wú)責(zé)賠付”,車主確實(shí)需要適應(yīng)一段時(shí)間。

  “‘無(wú)責(zé)賠付’是交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的,不是保險(xiǎn)公司規(guī)定的。作為保險(xiǎn)公司,我們能做的就是努力簡(jiǎn)化有關(guān)流程和程序,讓客戶盡可能得到幫助!敝腥A聯(lián)合保險(xiǎn)北京分公司車險(xiǎn)部經(jīng)理李扶堅(jiān)說(shuō)。他說(shuō),保險(xiǎn)公司在處理無(wú)責(zé)賠案時(shí),經(jīng)常遇到車主為此大聲爭(zhēng)吵的事情,保險(xiǎn)公司人員還要耐心為他們講解。

  在種種質(zhì)疑聲的攻擊下,“無(wú)責(zé)賠付”的合理性和合法性是否還站得住腳呢?

  保監(jiān)會(huì)對(duì)此的解釋是,“交強(qiáng)險(xiǎn)條款中關(guān)于被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊?guī)定,直接源于《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條與第二十三條的規(guī)定。其中,第二十一條規(guī)定:被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償!

  “無(wú)責(zé)賠付”的初衷是為了保護(hù)受害者獲得賠償?shù)臋?quán)利,但交通事故中財(cái)產(chǎn)損失也要獲得400元的賠償確實(shí)讓人費(fèi)解,不要說(shuō)很多車主不明白為什么要有此規(guī)定,很多保險(xiǎn)公司人士也沒(méi)搞清楚,只是按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定在被動(dòng)的執(zhí)行,F(xiàn)在各路專家也站出來(lái)呼吁取消這一規(guī)定,隨著對(duì)“無(wú)責(zé)賠付”爭(zhēng)論的不斷升級(jí),也許車主很快就能得到一個(gè)滿意的解決方案。 (張培娟 馬元月)

  名詞解釋

  什么是無(wú)責(zé)賠償?

  據(jù)《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定,在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi),即使車主沒(méi)有任何責(zé)任,保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)就肇事方的損害進(jìn)行賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為400元,也就是說(shuō),保險(xiǎn)公司最多會(huì)賠付肇事方司機(jī)400元人民幣。

  什么是交強(qiáng)險(xiǎn)?

  機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

 
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法律顧問(wèn):大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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