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    深圳部分銀行:貸款炒股"無(wú)障礙" 利率最高達(dá)7折
2009年08月06日 08:56 來(lái)源:中國(guó)證券報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  8月5日,中國(guó)證券報(bào)記者走訪了深圳6家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),表示希望辦理消費(fèi)貸款用于炒股,除一家銀行建議記者去其他銀行辦理外,其他5家銀行的工作人員均爽快答應(yīng),并為記者指點(diǎn)迷津如何繞開(kāi)監(jiān)控。

  貸款炒股利率可優(yōu)惠

  今年上半年,信貸資金放出天量。銀監(jiān)會(huì)于近日連續(xù)下發(fā)新規(guī),要求銀行從各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān),確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。然而在深圳一些銀行,辦理消費(fèi)貸款用于炒股仍然輕松方便,甚至還可以享受貸款利率打折優(yōu)惠。

  8月5日,中國(guó)證券報(bào)記者走訪了深圳6家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),明確提出希望將房屋抵押貸款炒股,其中5家銀行均爽快答應(yīng)了記者要求。一家股份制銀行工作人員表示,從兩周前開(kāi)始該行對(duì)消費(fèi)貸款的額度有所控制,貸款金額不能超過(guò)50萬(wàn)元,但對(duì)于資金用途他們不管。他還指點(diǎn)記者,只要上網(wǎng)搜一下就能看到很多裝修合同文本,打印下來(lái)簽字給他就能順利辦理貸款。如果股票賬戶在另一家銀行開(kāi)設(shè),記者把錢轉(zhuǎn)過(guò)去他們無(wú)法監(jiān)控!百J了款錢放在你賬上,銀行怎么可能管你花錢,只要你能提供貸款用途證明就行,比如裝修合同!绷硪患覈(guó)有商業(yè)銀行的工作人員表示,最近股市很火,他們也知道一些客戶貸款是為了炒股,但資金去向難以監(jiān)控。另一家國(guó)有商業(yè)銀行的工作人員則直接告訴記者,只要把房產(chǎn)證、身份證等資料準(zhǔn)備齊全,剩下的她能幫記者辦好,至于資金去向他們不會(huì)管。

  在6家銀行中,只有一家上市股份制銀行工作人員表示,人民銀行對(duì)他們監(jiān)控嚴(yán)格,建議記者去別家銀行辦理。他說(shuō),2007年股市最火的時(shí)候很多客戶在該行辦理了消費(fèi)貸款用于炒股,人行通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)控到一些客戶,要他們催這些客戶還款,導(dǎo)致一些客戶被迫割肉償還貸款,鬧得很不愉快,所以該行對(duì)貸款炒股控制嚴(yán)格。他建議記者去一些小銀行辦理,并稱這些銀行為了搶占市場(chǎng)份額給予的貸款利率最高可以打7折。記者采訪中,銀行普遍給予的貸款利率為基準(zhǔn)利率打9折,但也有銀行可以給予7.5折的優(yōu)惠。某國(guó)有商業(yè)銀行工作人員表示,只要在貸款用途上寫“購(gòu)房”,就能給予7.5折優(yōu)惠,而且不需要提供購(gòu)房合同。

  多種辦法逃避監(jiān)控

  在問(wèn)到人民銀行對(duì)賬戶的監(jiān)控問(wèn)題時(shí),一些銀行熱情地指點(diǎn)迷津。兩家國(guó)有商業(yè)銀行的工作人員均表示,“只要錢不直接進(jìn)入股票賬戶就行”。他們解釋說(shuō),貸款劃到記者賬戶后不要直接轉(zhuǎn)入股票賬戶,而是先轉(zhuǎn)到親朋好友賬戶上,兜兩三個(gè)圈子之后再進(jìn)入記者股票賬戶即可!白顗牡那闆r就是人行要求你把錢還回來(lái),但到現(xiàn)在我們還沒(méi)碰到。”

  此外,銀行提供的一些理財(cái)產(chǎn)品也可以繞開(kāi)監(jiān)控。目前,多家銀行都推出了自助貸款服務(wù),即在銀行辦理一次授信業(yè)務(wù)后,客戶就可以自助辦理貸款并隨借隨還。某股份制銀行工作人員說(shuō),如果在該行辦理房產(chǎn)抵押貸款,款項(xiàng)必須由銀行劃入指定第三方交易賬戶。比如消費(fèi)貸款用途上寫的是購(gòu)車,那么這筆錢就要?jiǎng)澣雽?duì)應(yīng)的車商賬戶中,而不能直接進(jìn)入記者賬戶。但如果辦理了自助貸款業(yè)務(wù),則可以從網(wǎng)上將錢直接劃入自己賬戶,然后“想干什么都可以”。不過(guò),辦理自助貸款業(yè)務(wù),所能提取的額度會(huì)比普通貸款業(yè)務(wù)縮減一半。

  對(duì)銀行為個(gè)人貸款炒股開(kāi)綠燈的現(xiàn)象,國(guó)泰君安分析師伍永剛認(rèn)為,不能簡(jiǎn)單將其界定為信貸資金進(jìn)入股市。他說(shuō),不論是企業(yè)還是個(gè)人,大部分信貸資金進(jìn)入股市是采用“替換”方式。如企業(yè)賬上有100萬(wàn)元本來(lái)要用于支付貨款,但它選擇貸款100萬(wàn)元支付,自己的錢則拿來(lái)炒股,這種做法談不上違法,只能算是“間接入市”。他認(rèn)為真正的違規(guī)進(jìn)入股市是客戶缺乏資金,貸款就是為了炒股。他還認(rèn)為,個(gè)人、企業(yè)之間如此大規(guī)模的資金往來(lái),銀行及監(jiān)管部門要對(duì)信貸資金實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)控很難操作,最多只能采用抽樣方式進(jìn)行。

  7月27日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定,以確保固定資產(chǎn)貸款資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。伍永剛認(rèn)為,出臺(tái)這些規(guī)定非常有意義,增加了企業(yè)挪用貸款的風(fēng)險(xiǎn)和成本,但要完全解決挪用問(wèn)題是不可能的。比如資金往來(lái)方聯(lián)手“坐莊”,銀行就很難監(jiān)控。

  是否大規(guī)模入市有分歧

  今年上半年天量信貸是否普遍流向股市和樓市,多位分析人士認(rèn)為很難估算。不過(guò),一些機(jī)構(gòu)發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為,普遍進(jìn)入股市和樓市的猜測(cè)沒(méi)有太多證據(jù)。聯(lián)合證券發(fā)布的分析報(bào)告指出,如果有大量信貸資金入市,那么應(yīng)當(dāng)看到券商保證金的大量增加。但是截至5月都沒(méi)有看到這種現(xiàn)象。6月份保證金有了比較明顯的增加,而與之對(duì)應(yīng)的是儲(chǔ)蓄存款的活期化,與2007年的情況較為相似。他們認(rèn)為,這可能是居民風(fēng)險(xiǎn)偏好的提高帶來(lái)了儲(chǔ)蓄資金的入市。此外,分析報(bào)告還指出,近7.4萬(wàn)億的信貸可能夸大了上半年實(shí)際信貸投放量。扣除票據(jù)融資部分,上半年信貸只為6.2萬(wàn)億。另外,通常的項(xiàng)目貸款都是按照工程進(jìn)度投放的,而今年上半年的情況則是銀行傾向于在貸款審批完后,更快的把信貸資金交到企業(yè)手上。這意味著許多明明是下半年或者明年才會(huì)使用的信貸資金,今年上半年就交到了客戶手中。這種做法不可避免地造成上半年的信貸投放快于正常的信貸需求。

  交通銀行研究部日前發(fā)布的報(bào)告也明確指出,今年上半年約有7%信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市,3%信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市,加起來(lái)不會(huì)超過(guò)10%。報(bào)告稱,全國(guó)范圍內(nèi)銀行里近似反映炒股資金的存款增加了5255億元左右,相當(dāng)于全部新增貸款大約7%。而這部分存款與股價(jià)走勢(shì)基本同步,高度一致。同時(shí),從炒股資金和居民儲(chǔ)蓄此消彼長(zhǎng)的關(guān)系來(lái)看,絕大部分炒股資金來(lái)自居民儲(chǔ)蓄的“搬家”。對(duì)于企業(yè)通過(guò)票據(jù)融資進(jìn)入股市的比例,根據(jù)審計(jì)署公布的數(shù)據(jù),上半年新增票據(jù)融資的20%沒(méi)有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),如果這20%的票據(jù)融資全部進(jìn)入股市,那么上半年通過(guò)票據(jù)融資進(jìn)入股市的資金為3413億元,占全部貸款增量的比重為4.6%。(杜雅文)

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