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    銀監(jiān)會(huì)防止銀行貸款被挪用炒股 本月已四度出招
2009年07月31日 07:52 來源:京華時(shí)報(bào) 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  繼7月27日公布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》后,銀監(jiān)會(huì)昨天又發(fā)布了《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》。據(jù)了解,《個(gè)人貸款管理辦法》等文件也將陸續(xù)出臺。

  監(jiān)管層針對貸款管理問題密集出臺措施用意何在?業(yè)內(nèi)專家對此表示,在寬松貨幣政策下,上述一系列辦法除意在引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)外,最主要的就是要防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

  -新規(guī)

  控制流動(dòng)資金貸款流向

  昨天公布的《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》,將除固定資產(chǎn)貸款以外的其他公司類貸款品種全部納入其中,強(qiáng)化了上述貸款的流向管理,以減少貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

  該辦法規(guī)定,“單筆支付超過借款合同金額的30%,且超過100萬元人民幣的;或單筆支付未超過借款合同金額的30%,但絕對金額超過1000萬元人民幣的”貸款須采取貸款人受托支付。所謂貸款人受托支付,是指銀行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。受托支付主要與借款人自主支付方式相區(qū)別,后者指借款人可根據(jù)貸款合同約定的用途,將貸款資金自主支付給交易對手。

  值得注意的是,該辦法根據(jù)流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)進(jìn)行了技術(shù)性安排。針對循環(huán)貸款額度低、滾動(dòng)使用頻繁的特點(diǎn),征求意見稿規(guī)定,“對流動(dòng)資金循環(huán)貸款,貸款人可根據(jù)借款人的信用狀況、支付特點(diǎn)等因素合理選擇貸款支付方式”。

  一位商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部人士告訴記者,與固定資產(chǎn)貸款相比,流動(dòng)資金貸款由于主要投向企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營,交易對手多而雜,因此銀行往往難以監(jiān)控貸款資金的真實(shí)流向,也最容易被挪用。采用貸款人受托支付方式,有利于監(jiān)控信貸資金的流向。

  有知情人士告訴記者,監(jiān)管部門在檢查中發(fā)現(xiàn),今年以來銀行貸款被挪用購買有價(jià)證券、進(jìn)入股市的現(xiàn)象開始增多,“今年執(zhí)行適度寬松貨幣政策后,面對大規(guī)模的信貸投放,尤其需要有針對性的行政法規(guī)加以約束規(guī)范,以防范貸款被挪用。”

  -背景

  銀監(jiān)會(huì)本月已四度出招

  公開資料顯示,發(fā)布《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》是銀監(jiān)會(huì)本月以來第四次公開強(qiáng)調(diào)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

  7月17日,銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀監(jiān)會(huì)第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會(huì)上強(qiáng)調(diào),上半年我國銀行業(yè)貸款規(guī)模迅速擴(kuò)張,貸款高速投放積聚的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在增加,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)中的不審慎行為和沖動(dòng)放貸、粗放經(jīng)營的傾向有所抬頭,當(dāng)前要特別防范項(xiàng)目資本金不實(shí)或不足風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)、貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)等新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

  7月23日,對于個(gè)別商業(yè)銀行二套房貸款業(yè)務(wù)中的各類違規(guī)問題,銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人廖岷表示,銀監(jiān)會(huì)始終嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸的有關(guān)政策不動(dòng)搖,堅(jiān)持以審慎有效的監(jiān)管防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

  7月27日,銀監(jiān)會(huì)公布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》,要求“單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元的貸款資金”應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

  記者了解到,銀監(jiān)會(huì)今后還將出臺《個(gè)人貸款管理辦法》,以規(guī)范個(gè)人貸款流向。

  -解讀

  有必要重申和提示潛在風(fēng)險(xiǎn)

  興業(yè)銀行資金營運(yùn)中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委:目前信貸增長史無前例,還可能繼續(xù)增加,因此監(jiān)管層有必要重申和提示潛在風(fēng)險(xiǎn),這就像大人總是會(huì)提醒小孩過馬路應(yīng)該走斑馬線一樣。連續(xù)出臺的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》更加明確了監(jiān)管層“對貸款管理到位”的思路,有利于強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理。采用受托支付方式,是因?yàn)殂y行擔(dān)心借款人將貸款用于銀監(jiān)會(huì)禁止的領(lǐng)域,比如股市。

  保證信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇:在上半年7.36萬億元新增信貸規(guī)模的背景下,信貸資金進(jìn)入虛擬經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為難以避免的現(xiàn)實(shí),這主要表現(xiàn)在股市、房市行情的好轉(zhuǎn)與信貸資金的大批量投放幾乎同步。銀監(jiān)會(huì)密集出臺貸款管理政策,意在保證絕大多數(shù)信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),同時(shí)保證銀行信貸資金安全。如果對信貸風(fēng)險(xiǎn)不嚴(yán)加防范,國家實(shí)施的刺激經(jīng)濟(jì)措施效果就會(huì)打折扣。

  貸款管理政策應(yīng)會(huì)順利實(shí)施

  西南證券首席銀行業(yè)研究員付立春:銀監(jiān)會(huì)出臺的這些政策,主要針對的是上半年信貸規(guī)模與結(jié)構(gòu)中出現(xiàn)的新情況和新風(fēng)險(xiǎn),意在給銀行外在壓力,促進(jìn)銀行確保信貸規(guī)模有效、結(jié)構(gòu)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。在“保增長”方面,天量信貸做得已經(jīng)非常好,現(xiàn)在監(jiān)管層正將重心轉(zhuǎn)移到信貸結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)上。從最近銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度與政策來看,監(jiān)管層目前對這些問題是非常重視的,很有可能會(huì)下大工夫推進(jìn)這些框架性的監(jiān)管政策。從銀行的角度而言,上半年房貸高速增長,現(xiàn)在也需要反思貸款的信用成本,所以銀行更容易配合監(jiān)管層,因此這些政策的實(shí)施會(huì)相對順利。

【編輯:位宇祥
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直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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