在我們身邊，不知不覺已經(jīng)存在這樣一個群體，他們每周工作5天甚至更多，并且有時連續(xù)工作10小時以上，當(dāng)“朝九晚五”的人們進入甜蜜夢鄉(xiāng)的時候，他們卻還在“朝九晚無”地工作，面對這種情況，他們在理財方面該注意些什么呢？

　　行

　　“夜歸路”難減負

　　雖然加班是有合理的加班補助以及相關(guān)福利等權(quán)益保障，但由加班引起的一系列潛在成本也日益凸現(xiàn)，給白領(lǐng)造成不小的壓力。其中最為直接的就是超額的交通成本。以西安為例，很多公交車在晚上9點半后就陸續(xù)停運了；11點后，計程車開始收夜間費，7元起步價……

　　家住我市南郊的江小姐在鳳城十路一家公司上班，幾乎每個禮拜都難逃一兩天加班的“厄運”。雖然公司在加班費上并不含糊，但每次加班幾乎都到11點左右，這令她十分苦惱。因為到了那個時間，她只有叫出租車回家，每趟花費固定在50元左右，而交通費補助則是公司每月固定額度300元。因此每次加班“打的”，都令她心痛不已。

　　事實上，如江小姐這樣的案例并不在少數(shù)。拼車、搬到公司附近住成為多數(shù)省錢白領(lǐng)的主要選擇，但這也有很大的局限性。由于加班時間不同，拼車的難度較大。相形之下，搬到公司附近幾乎是個不錯的辦法，但也得綜合考慮。最起碼現(xiàn)在的“租金開支+加班打的費”必須要大于或等于搬新房后的租金開支，而且還必須要考慮好自己日常生活習(xí)慣以及周邊的便捷程度。對于成家人士，這種方法則更要謹慎考慮。

　　用

　　“夜歸族”的理財經(jīng)

　　有句話說得好：“30歲前拿命賺錢，30歲后拿錢賺錢�！睂τ诮�(jīng)常疲于加班、空時補睡眠的白領(lǐng)來說，他們更愿意當(dāng)花錢不愿太動腦筋的“月光族”，甚至是“透支族”。

　　在我市一家媒體工作的梁女士，就是持“今朝有酒今朝醉”想法的人，在她看來，平時工作太辛苦，根本沒時間去研究股票、期貨來做投資，有時間也是自己忙里偷閑，不愿再費腦力。談到理財計劃時，梁女士無可奈何地表示，自己根本就沒那么多精力去打理自己的收入，除了每個月存?zhèn)�定期外，沒有其他理財途徑。

　　事實上，并非“夜歸族”無暇打理錢財就應(yīng)該聽之任之，相反考慮到這一群體的特殊性：年紀普遍較輕(25歲-35歲區(qū)間)，財務(wù)負擔(dān)已有(梁女士已經(jīng)購買了三居室的商品房一套，月供3000元左右，公積金貸款占50%)，身體健康狀況均有隱患的可能性，并且沒有太多時間去了解理財市場的變化。以梁女士為例，專家給出了一套保險+基金投資的理財方案。

　　在保險方面，梁女士雖然有基本的社會保障，但她很關(guān)注重大疾病保險，她的工作需要大量使用電腦，有統(tǒng)計數(shù)字表明，習(xí)慣長期用一側(cè)接打手機的人，患腦部腫瘤的幾率大大增加。除此以外，養(yǎng)老問題也是她開始需要考慮的問題。為此，專家認為，她要購買的保險計劃可以考慮終身重大疾病險、女性健康險、生育險等險種。

　　在基金方面，雖然目前股市的規(guī)范程度以及股市大盤在今年出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機，但跟梁女士一樣沒太多時間和精力炒股的“夜歸族”，時下購買基金成為不二選擇。在具體購買時，可以采用“定期定額”方式，即每隔一段時間，投資固定金額于固定的基金。這種方法的優(yōu)點在于不必在乎市場價格起伏，當(dāng)市價上揚時，買到單位數(shù)較少；市價下挫時，買到較多的單位數(shù)。長期下來，成本及風(fēng)險自然攤低，需要時再一次性賣出，因此又被稱為“傻瓜投資術(shù)”。

　　住

　　找個安樂窩

　　首先擺在眼前的問題是，房子是租還是買？對于剛踏上工作崗位沒幾年的年輕小白領(lǐng)，租房子肯定是多數(shù)人的選擇。事實上，根據(jù)最近的心理調(diào)查報告顯示，在如今的高房價面前，事業(yè)剛起步就背負龐大的房貸債務(wù)也是不明智的，據(jù)稱，有98%的房貸人都有心理抑郁的表現(xiàn)。經(jīng)常加班的夜歸族對工作壓力更加敏感，因此應(yīng)該避免客觀環(huán)境給予更多的外在壓力。

　　不難看出，“夜歸族”的生活與一般人有迥然不同的時差，這也造成了這一群體生活習(xí)慣的特殊性，對此，能讓自己放松休息的“安樂窩”，自然也要考慮這些特殊性。換言之，他們選擇租房子，是否就是選擇交通便利、價格低的區(qū)域就一租了事呢？答案是否定的。幾乎黑白顛倒的“夜歸族”對生活環(huán)境應(yīng)該更加“挑剔”一些：注意房子周圍環(huán)境盡可能遠離餐館、海鮮城、練歌房以及將要施工的區(qū)域等嘈雜地方，以免影響休息；夜間是否有24小時便利店和飯店之類？如果是高層住宅，則盡量選低不選高，以免深夜回家電梯已經(jīng)停運。除此以外，考慮交通(有無夜班車)、治安環(huán)境、價格等因素。（記者 孫瑛）