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    理財規(guī)劃師:單親家庭理財完善保障是關(guān)鍵
2009年07月22日 10:19 來源:京華時報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  現(xiàn)年48歲的陳女士是公司的高級管理人員,陳女士曾經(jīng)擁有一個幸福的家庭,可是最終因?yàn)殡p方的個性都較強(qiáng)而選擇了分手。目前陳女士帶著15歲的女兒和母親在一起生活。陳女士的自用房目前還有近50萬元的房貸,每月還貸額為4800元。陳女士月薪為12000元,另有一些額外收入約2000元,年終還有7萬余元的年終獎勵,再加上母親的退休金2600元。家庭基本生活開銷僅在2000元左右,女兒教育費(fèi)用為1000元。除基本的社保外,陳女士一家均沒有其他保險。希望理財專家能給她的理財規(guī)劃提出一些建議。

  【號脈問診】

  陳女士的家庭比較特殊,由于是單親單收入家庭,家庭生活壓力全部承擔(dān)在一人身上。每月還貸的金額與收入比是29%,剛剛處于家庭財務(wù)安全線以內(nèi)。但也面臨一些問題:家庭成員保險份額嚴(yán)重不足,家庭無任何投資收益以及資金儲備。

  【對癥下藥】

  現(xiàn)金規(guī)劃:建議陳女士將現(xiàn)金流量設(shè)為1.5萬元,這部分資金可以用來保障家庭突發(fā)性資金需求以及日常生活開銷的費(fèi)用,可以通過活期儲蓄和貨幣市場基金的方式進(jìn)行保管,貨幣市場基金的優(yōu)勢就在于流動性強(qiáng)但同時也會保證一定的收益率。

  保險規(guī)劃:作為單親家庭理財,最重要的環(huán)節(jié)莫過于家庭保障。陳女士家庭保險意識比較薄弱,建議陳女士投保一些商業(yè)保險,一份是附加意外傷害醫(yī)療的意外傷害保險,另外一份是附加住院津貼醫(yī)療保險,保險額度為10萬元,這樣基本可以囊括了陳女士的風(fēng)險保障。由于女兒比較年輕,需要購買一份重癥疾病險和一個意外傷害險。建議為老人單獨(dú)建立一個儲蓄賬戶,將老人的退休金單獨(dú)進(jìn)行儲蓄作為老人將來可能出現(xiàn)的醫(yī)療費(fèi)用儲備。

  退休養(yǎng)老規(guī)劃:陳女士目前的年齡已經(jīng)接近退休年齡,因此進(jìn)行可供儲備退休金的年限已經(jīng)很少了,但還是可以通過穩(wěn)健的投資來籌備一部分資金。如果陳女士55歲退休,建議從年結(jié)余中拿出5萬元作為啟動資金,并每月從收入中拿出2000元進(jìn)行定期定額投資以積累退休養(yǎng)老的準(zhǔn)備金,投資工具可以選擇比較穩(wěn)健的平衡型基金,綜合年收益率可達(dá)到8%左右,則在開始投資后7年末(即55歲)退休時,陳女士家庭可以積累的退休養(yǎng)老金可以達(dá)到30萬左右,基本可以滿足退休后的基本生活開支。(記者 高晨)

  指導(dǎo)專家:東方華爾 理財規(guī)劃師(ChFP) 曹洪福

【編輯:楊威
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直隸巴人的原貼:
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