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    理財(cái)支招:老年人應(yīng)保障財(cái)務(wù)安全
2009年07月24日 09:54 來(lái)源:京華時(shí)報(bào)  發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  崔女士60歲退休在家,丈夫李先生62歲,高級(jí)工程師供職于某公司。崔女士退休金每月1500元,丈夫李先生退休后被一私企聘用,從事技術(shù)顧問(wèn)工作,月收入共約8000元。兒女已經(jīng)長(zhǎng)大成家,經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、衣食無(wú)憂,且老兩口還有一套房屋。崔女士有一筆約10萬(wàn)元的國(guó)債在年底到期,加上手頭現(xiàn)有的閑錢,共計(jì)約20萬(wàn)元,家庭保險(xiǎn)齊全。想請(qǐng)教專家老年人如何理財(cái)?

  【號(hào)脈問(wèn)診】

  從所提供的資料來(lái)看,崔女士家庭沒(méi)有負(fù)債,財(cái)務(wù)狀況安全性很好,而且李先生退休后仍被聘用,收入狀況不錯(cuò)。但隨著年齡的增長(zhǎng),身體不適所引起的支出也會(huì)增加,而家庭資產(chǎn)缺乏有效的增值空間,需要對(duì)家庭的財(cái)務(wù)做出合理規(guī)劃。

  【對(duì)癥下藥】

  現(xiàn)金規(guī)劃:從材料來(lái)看,目前崔女士“手頭的閑錢”約為10萬(wàn)元,這部分資金份額過(guò)高,建議崔女士家庭留足3-6個(gè)月日常生活支出作為生活備用金,這部分資金可以從現(xiàn)有的存款賬戶中取出,其中的40%繼續(xù)在銀行存活期作為日常生活覆蓋儲(chǔ)備,另外的60%購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金作為意外現(xiàn)金儲(chǔ)備應(yīng)對(duì)各種計(jì)劃外開支。

  投資規(guī)劃:鑒于崔女士和李先生都已經(jīng)退休,這時(shí)候的積累主要是老兩口的養(yǎng)老費(fèi),因此投資應(yīng)采取穩(wěn)健的投資策略。建議在獲得固定收益的基礎(chǔ)上,適度參與基金的投資。其中固定收益類投資可以考慮銀行的保本型或者固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,收益類在2%到4%不等;對(duì)于股市的投資建議以組合的方式投資于基金,這部分基金投資可以配置30%左右的優(yōu)質(zhì)平衡型基金和70%左右的債券型基金,預(yù)計(jì)投資組合的平均收益率可以為5%左右。這樣可以在本金安全的情況下,博取較高的收益。

  養(yǎng)老規(guī)劃:建議崔女士在每月除去日常的生活開支和保險(xiǎn)費(fèi)用后,在確保生活備用金的前提下,拿出一部分資金用定期定額投資的方式繼續(xù)積累養(yǎng)老金。此外,老兩口還有一套房屋,這套房產(chǎn)可以用來(lái)出租,豐富每月的養(yǎng)老金儲(chǔ)備。

  保險(xiǎn)規(guī)劃:崔女士提到自己保險(xiǎn)齊全,在這里主要是想檢查一下自己購(gòu)買保險(xiǎn)的額度是否合理,覆蓋是否全面。一般來(lái)講保險(xiǎn)最好能夠覆蓋意外傷害、重大疾病、養(yǎng)老等方面,如果沒(méi)有覆蓋也不建議現(xiàn)在購(gòu)買,因?yàn)楝F(xiàn)在購(gòu)買容易出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象,但可以有針對(duì)性地購(gòu)買老年意外險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)。(記者 高晨)

  指導(dǎo)專家:東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì) 王曉宇

【編輯:楊威
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直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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