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    你不理財(cái)財(cái)不理你 80后小夫妻沒錢可理的理財(cái)經(jīng)
2009年07月24日 14:31 來源:北京晚報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  很多人認(rèn)為理財(cái)只是富人玩的游戲,"沒有財(cái),怎么理?"是不少人的心聲。其實(shí),理財(cái)不僅僅指的對(duì)現(xiàn)有的收入資產(chǎn)的配置,還包括對(duì)過去財(cái)產(chǎn)的處置以及未來收益的規(guī)劃。新婚夫妻們則尤其需要這堂課。

  本期出鏡

  80后新婚小夫妻孫先生和妻子月收入合計(jì)8000元,現(xiàn)有南三環(huán)兩室一廳一套房,無貸款壓力。在兩年內(nèi)計(jì)劃要小孩。

  理財(cái)財(cái)產(chǎn)

  儲(chǔ)蓄1萬元(半年定存),股票已跌到5萬元左右。(原投入為10萬元),定投基金一只,每月支出為300元。

  理財(cái)困惑

  1、未來兩年是否是買車的最佳時(shí)段?

  2、針對(duì)未來小孩的誕生,應(yīng)該在理財(cái)方面做哪些準(zhǔn)備?

  3、在理財(cái)規(guī)劃中,孫先生一家適合高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資產(chǎn)品還是低風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)的保值產(chǎn)品?

  理財(cái)重在均衡

  在孫先生剛和妻子過完結(jié)婚一周年紀(jì)念日的時(shí)候,小兩口做出了一個(gè)重要的決定:在未來一至兩年內(nèi)生小孩;緊接著,借助于照顧未來孕婦及寶寶的由頭,孫先生冒出一個(gè)念頭:買車。

  可是,理想和現(xiàn)實(shí)的差距總是那么遠(yuǎn)。懷揣著美好愿望的孫先生和太太一計(jì)算家里的收入與資產(chǎn),就感覺被人澆了盆冷水:掙著不多不少的死工資,攥著1萬多元的存折,瞅著不斷縮水的股票,孫先生意識(shí)到兩全其美的事泡湯了,是多給小孩留一些教育基金?還是把車先買了解決現(xiàn)在的交通問題?帶著這一連串的疑問,孫先生走進(jìn)了中信銀行理財(cái)經(jīng)理王俊壘的辦公室。

  "這個(gè)年齡的年輕人,能想到為了家庭的未來而理財(cái),實(shí)在難能可貴!"王俊壘認(rèn)為,孫先生夫婦關(guān)鍵是均衡近期生活的享受與對(duì)未來的準(zhǔn)備。

  買車就意味著要賣出持有的股票與基金。轎車是純粹的消費(fèi)品,購買轎車能為孫先生夫婦帶來便捷,還會(huì)豐富孫先生夫婦的社交活動(dòng),在一定程度上對(duì)事業(yè)有提升作用。而長期持有股票、基金,未來可能會(huì)取得不錯(cuò)的收益,在經(jīng)濟(jì)上能為寶寶的出生做更充分的準(zhǔn)備。"其實(shí),選擇關(guān)鍵就在于哪個(gè)為你帶來的利益最大,這個(gè)利益包括物質(zhì)、心理等的加總。"王俊壘認(rèn)為,最后選擇還要由孫先生夫婦自己去均衡。

  三期投資

  一個(gè)也不能少

  王俊壘分析,對(duì)孩子的資金儲(chǔ)備分為三個(gè)階段,一是從現(xiàn)在到小孩3歲之前(上幼兒園之前),二是3歲到高中畢業(yè),三是大學(xué)階段。

  第一個(gè)階段是對(duì)未來消費(fèi)的儲(chǔ)備階段,在孩子上幼兒園之前,每月的花銷基本上能保持在1500元內(nèi),承受起來不算困難。因此第一個(gè)階段的主要任務(wù)就是為將來積蓄力量。

  每月剩余的錢分為兩部分進(jìn)行管理,一部分作為備用金應(yīng)對(duì)日常生活支出,其特點(diǎn)是靈活性強(qiáng),對(duì)于流動(dòng)率要求較高,可以選擇活期儲(chǔ)蓄、貨幣基金或流動(dòng)性好的銀行理財(cái)產(chǎn)品。另一部分長期投資為未來支出進(jìn)行儲(chǔ)備,比如基金定時(shí)定額投資。對(duì)于孫先生一家來說,這部分投資的目標(biāo)可以定位為孩子大學(xué)階段的各項(xiàng)費(fèi)用。

  第二個(gè)階段迎來了孩子的高消費(fèi)階段,各種特長班、補(bǔ)習(xí)班的費(fèi)用不菲,平均每月花費(fèi)2500元實(shí)屬正常。這就到了動(dòng)用上一階段備用金的時(shí)候了。此外,如果剩有節(jié)余或收入增加,要開始考慮養(yǎng)老計(jì)劃了,可以通過定投基金或是買保險(xiǎn)來增加這方面的保障。

  第三個(gè)階段是比較輕松的一段時(shí)光,兩人將迎來自己事業(yè)的高峰期,而教育基金已通過之前的定投得以實(shí)現(xiàn),F(xiàn)在的任務(wù)集中在未來養(yǎng)老上,夫妻倆應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)這方面的投資。 (本期理財(cái)師 王俊壘)

【編輯:李妍
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直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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