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    理財師:理財首先要滿足生活需求
2009年08月13日 10:12 來源:信息時報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  日前,恒安標準壽險指數(shù)課題組推出“科學壽險消費觀之專家訪談錄”,不少理財專家表示,在中國,消費者對保險的需求越來越大,尤其是中產(chǎn)階級,盡管潛在需求較大,但消費者對保險仍存在許多誤區(qū)和偏差。

  據(jù)IRDC對數(shù)萬名普通消費者的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,僅32.5%的受訪者清楚自己需要哪些保險商品,而不知道要買什么或?qū)ΡkU產(chǎn)品一無所知的占比卻達到44.1%。

  另外一份調(diào)研數(shù)據(jù)則顯示,消費者在進行壽險消費時,往往過多考慮保費的支出,而忽視自身的需求、保險公司的實力、誠信度以及理財規(guī)劃師專業(yè)建議的價值等重要因素。

  恒安標準人壽高級理財規(guī)劃師堵繼輝表示,許多消費者對風險發(fā)生抱有僥幸心理,不會未雨綢繆進行風險規(guī)避,或者將投資與理財混為一談,盲目追求短期的投資收益,而忽視了家庭理財?shù)拈L遠規(guī)劃,反映在家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)上,就呈現(xiàn)出“倒金字塔”的形態(tài)。

  此外,消費者對保險的認識不足,壽險長期產(chǎn)品,期限可能是5年、10年、20年甚至終身,不能因時間過長而卻步。保險除了保障功能外,還具有強制儲蓄的長期理財功能,而消費者對保險功能的認識往往比較單一。

  從理財重要性來看,國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證課程講師彭振武表示,家庭理財首先要滿足真實的生活需求,然后做好風險規(guī)避,即要用最小的投入來轉(zhuǎn)嫁未來可能發(fā)生的風險,而保險是家庭理財?shù)幕A(chǔ),保險可鎖定未來的消費成本與水準,消費者進行風險投資前,應(yīng)先打好即期消費與未來風險規(guī)避的基礎(chǔ)。此外,在壽險消費中,要避免片面追求低價,買了不適合自己的產(chǎn)品。

  堵繼輝認為,科學的財務(wù)規(guī)劃方法是首先將收入的30%儲備未來,其次40%用于享受當前生活,剩余30%再去投資。 (喬倩倩)

【編輯:李妍
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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