案例

　　小楊，男，30歲，工程技術(shù)人員，目前年收入稅后約28萬元；妻子，29歲，工程技術(shù)人員，年收入稅后約9萬元，二人均有五險(xiǎn)一金。目前，家庭有定期存款10萬元；擁有兩處房產(chǎn)，一處自住，通過商業(yè)貸款購得，2006年9月開始償還，月供約為2800元；另1處房產(chǎn)價(jià)值約50萬元，無貸款，目前出租。家庭擬在1年后購入一輛25萬元汽車，5年內(nèi)為父母購買改善住房一套，提早準(zhǔn)備養(yǎng)老資金。

　　理財(cái)師分析

　　由于汽車屬消耗品，每年會(huì)以7%至8%的折舊率折損，建議購車時(shí)選擇15萬元以內(nèi)的經(jīng)濟(jì)型家用車。而節(jié)省下來的這部分資金可以用于投資其他金融產(chǎn)品。

　　小楊夫婦考慮5年后為父母購置房產(chǎn)，在每年2%至3%的通脹率的前提下可購置80萬元至90萬元的房產(chǎn)。將現(xiàn)有閑置房產(chǎn)出售，可套現(xiàn)50萬元至60萬元左右。同時(shí)提取出在這5年內(nèi)兩人累計(jì)的部分公積金可以滿足一次性付款購房的需求。

　　小楊夫婦應(yīng)該盡早進(jìn)行養(yǎng)老籌劃，可以將整個(gè)周期劃分為三個(gè)階段。在第一個(gè)階段，也就是小楊40歲之前，建議選擇風(fēng)險(xiǎn)性稍高些的金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，如股票、成長(zhǎng)型基金；在第二階段也就是小楊步入中年時(shí)期，建議將這部分資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，逐步轉(zhuǎn)為穩(wěn)健收益型產(chǎn)品；在最后的5年中，投資的側(cè)重點(diǎn)則應(yīng)該轉(zhuǎn)入保值型金融產(chǎn)品，如債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品類。(記者 焦鵬)