個案介紹：

　　唐女士今年46歲，在某大型國企工作，月薪4000元左右。丈夫陳先生50歲，在某金融機構(gòu)工作，任部門經(jīng)理，月薪5000元左右，年底有8萬元左右的分紅。家里有一兒一女，兒子今年21歲，在天津讀大學(xué)二年級，女兒16歲，正在讀高中一年級。

　　唐女士的理財方案是：除了每年孩子上學(xué)的學(xué)費外，每月拿出1000元供養(yǎng)父母和公婆，沒有房貸和車貸的壓力，手里有20萬元存款，準備給兒子娶媳婦買房子用，另外還有5萬元的基金。家庭理財希望側(cè)重保險，尤其是對一對兒女的保險。

　　專家規(guī)劃：

　　◆唐女士家庭收入：

　　(4000+5000)X12=108000元，加80000元分紅，共計18.8萬元。

　　◆唐女士家庭支出:

　　1、每月拿出1000元供養(yǎng)父母和公婆，一年12000元；

　　2、兒子今年21歲，在天津讀大學(xué)，每年需要25000元左右；

　　3、女兒16歲，正在上高中一年級，每年需要20000元左右；

　　4、因為子女不在家，夫妻生活所有開銷每年50000元左右。

　　◆16歲女孩計劃：

　　12000元X10年=12萬元，每年附加192元住院費用。

　　利益:

　　1、住院最多報銷44400元，和學(xué)生險互補，學(xué)生險報銷剩余部分100%報銷。(甲類藥)

　　2、18歲前身故給付5萬元+賬戶里的錢；生大病先給4萬元，合同繼續(xù)有效。

　　3、18歲后身故給付20萬元+賬戶里的錢；生大病先給15萬元，合同繼續(xù)有效。

　　4、20年時，賬戶里按中檔收益5.5%，有25.12萬元；按高檔收益6.5%，有29.25萬元。30年時，賬戶里按中檔收益5.5%，有41.8萬元；按高檔收益6.5%，有53.7萬元。40年時，賬戶里按中檔收益5.5%，有68.9萬元；按高檔收益6.5%，有98.35萬元。

　　備注：收益有保底，每年不會低于1.75%，上不封頂，現(xiàn)在收益是5.75%。

　　◆21歲男孩計劃：

　　20000元X10年=20萬元，第一年追加20萬元(手里有20萬元的存款是準備給兒子娶媳婦、買房子用的)。每年附加200多元住院費用。

　　利益：

　　1、住院最多報銷44400元，和學(xué)生險互補，學(xué)生險報銷剩余部分100%報銷。(指甲類藥)

　　2、28歲至30歲娶媳婦、買房子用錢時可以先領(lǐng)40萬，用于買房首付和裝修。(額外還有養(yǎng)老和大病保險)

　　3、50歲時，賬戶里按中檔收益5.5%有55.6萬元，按高檔收益6.5%有83萬。55歲時，賬戶里按中檔收益5.5%有72萬元，按高檔收益6.5%有113.5萬元。60歲時，賬戶里按中檔收益5.5%有93.9萬元，按高檔收益6.5%有154.4萬元。(賬戶里的錢領(lǐng)取靈活)

　　(財智家庭本期特邀理財專家：中國平安人壽保險股份有限公司理財規(guī)劃師、五星級講師張勇)