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機(jī)構(gòu):基金投資應(yīng)怎樣做到知己知彼

2008年11月10日 10:31 來(lái)源:北京青年報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  孫子兵法云“知己知彼,百戰(zhàn)不殆”,其實(shí)這句話用在基金投資中也非常合適。

  “知己”就是要先弄清楚自己家庭的財(cái)務(wù)狀況,并對(duì)未來(lái)家庭收入有合理的預(yù)期,并能夠據(jù)此提出恰當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)目標(biāo)。

  第一步,分析家庭財(cái)務(wù)狀況。具有了生活必需的財(cái)產(chǎn)后,您可以考慮做一些投資,在權(quán)益類資產(chǎn)(如股票型基金)和固定收益類資產(chǎn)(如債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金)中做合理的配置。

  第二步,對(duì)家庭未來(lái)收入有合理的預(yù)期,綜合考慮收入發(fā)展趨勢(shì)再?zèng)Q定投資的額度。

  最后,確定恰當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)目標(biāo)。

  “知彼”就是清晰準(zhǔn)確地了解不同類型基金的風(fēng)險(xiǎn)水平,并用科學(xué)的投資方法對(duì)不同類型基金做出相應(yīng)的配置。

  向個(gè)人投資者介紹一種較實(shí)用的投資方式——股票型基金固定比例法。這個(gè)方法其實(shí)非常簡(jiǎn)單,就是在基民的投資總額中,保持股票型基金在投資中所占的比例不變。

  舉個(gè)例子,比如王先生有10萬(wàn)元用于投資,他根據(jù)自己的家庭情況,希望股票型基金保持在50%的比例,即5萬(wàn)元投資股票型基金,5萬(wàn)元投資債券型/貨幣市場(chǎng)基金。假如3個(gè)月后,股票型基金隨著股市上漲增值了20%達(dá)到6萬(wàn)元,債券型/貨幣市場(chǎng)基金價(jià)值發(fā)生變化很小,則王先生已總計(jì)持有基金11萬(wàn)元,那么按照固定比例法,王先生這時(shí)應(yīng)將5000元股票型基金轉(zhuǎn)換為債券型/貨幣市場(chǎng)基金,這樣股票型基金余額為5.5萬(wàn)元,保持50%的比例不變。

  同理,在股市下跌的過(guò)程中,股票型基金資產(chǎn)將縮水,王先生對(duì)投資品種進(jìn)行相反方向調(diào)整,使股票型基金與債券型/貨幣市場(chǎng)基金的比例保持在50%對(duì)50%。

  這種投資方法比較適用于普通百姓,其優(yōu)點(diǎn)是用簡(jiǎn)單的方式讓投資者離開(kāi)追漲殺跌的投資生活,用投資原則來(lái)約束自己的投資行為,使投資簡(jiǎn)單可行。不過(guò)在實(shí)際操作中,要避免頻繁申購(gòu)和贖回,以免增加交易成本。(華夏基金管理有限公司)

編輯:楊威】
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