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銀監(jiān)會嚴控信用卡非法套現(xiàn) POS機禁放個人名下

2008年06月01日 10:34 來源:新京報 發(fā)表評論

  使用信用卡非法套現(xiàn)的行為將受到銀行的嚴格監(jiān)控。記者從銀監(jiān)會獲悉,銀監(jiān)會已向各銀行要求對已確認為存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人,可采取降低授信額度、止付或?qū)⑾嚓P(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間共享欺詐信息庫等措施。

  信用卡非法套現(xiàn)大量出現(xiàn)

  銀監(jiān)會表示,近期信用卡非法套現(xiàn)活動大量出現(xiàn),循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增,同時一些不法中介開始進行空卡套現(xiàn),收取的套現(xiàn)手續(xù)費大幅提高。

  而利用信用卡非法套現(xiàn)已經(jīng)表現(xiàn)出多種形式。比如,消費者個人通過淘寶支付寶套取現(xiàn)金,一些中介機構(gòu)也利用信用卡透支額度和免息期,幫助信用卡持卡人不通過正常手續(xù)(ATM或柜臺)提取現(xiàn)金,而是通過虛構(gòu)POS機刷卡消費交易騙取高額手續(xù)費和銀行資金。

  業(yè)內(nèi)人士指出,這些以提取現(xiàn)金為目的的信用卡融資很容易轉(zhuǎn)化成銀行的高風(fēng)險貸款;對持卡人而言,如果通過不法商戶信用卡套現(xiàn),一般商戶等銀行金額到賬后才會將現(xiàn)金給持卡人,這就可能存在不法商戶卷款逃脫的風(fēng)險。

  網(wǎng)上交易擬設(shè)單筆上限

  根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險提示的通知》,將嚴格禁止將POS機具布放在個人名下,并對商戶交易行為要進行不定期抽查。對網(wǎng)上交易商戶應(yīng)設(shè)置單筆和單日交易金額上限,并根據(jù)反洗錢工作要求設(shè)置月累計交易金額上限。

  同時,對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過信用卡核定額度的,應(yīng)及時與持卡人聯(lián)系并核對交易行為相關(guān)信息,以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失;銀監(jiān)會還要求加強對航空客票代售點的管理,應(yīng)在雙方合作協(xié)議中明確,對刷卡支付的航空客票的退票操作,應(yīng)收取退票費并采用退票款項轉(zhuǎn)回銀行卡的操作,不得直接提取現(xiàn)金,以堵住套現(xiàn)漏洞。

  一旦確認存在套現(xiàn)行為,銀行將可采取降低授信額度、止付或?qū)⑾嚓P(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間共享欺詐信息庫等懲罰措施。而如果在征信系統(tǒng)中有不良記錄,其今后到銀行申辦貸款將難以通過審核。(記者殷潔)

 

編輯:程娟】
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