中新網(wǎng)5月5日電 據(jù)央行網(wǎng)站消息，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局聯(lián)合發(fā)布通知，加強銀行卡安全管理，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪。

　　通知如下：

　　一、切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為

　　(一)認真落實銀行卡賬戶實名制。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(國務(wù)院令第285號發(fā)布)、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布)、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第2號發(fā)布)、《中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》(銀發(fā)〔2008〕191號)等法規(guī)制度要求，切實履行客戶身份識別義務(wù)，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗證客戶身份信息。未履行責任導(dǎo)致匿名、假名賬戶開立的，要按反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔責任。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行前開立的銀行卡存量賬戶要逐步進行聯(lián)網(wǎng)核查，未經(jīng)核實的，發(fā)卡機構(gòu)要專門標識，采取更嚴格的風險控制措施。個人代理他人辦卡的，發(fā)卡機構(gòu)必須同時核對代理人和被代理人的真實身份。無正當理由不允許個人代理多人辦卡。對已在銀行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，要從嚴審查，并加強風險防控。

　　(二)控制信用卡發(fā)卡風險。發(fā)卡機構(gòu)可通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)、資信調(diào)查等方式分析申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡機構(gòu)要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式。謹慎發(fā)展無穩(wěn)定工作、收入的客戶群體，從嚴授信。發(fā)卡機構(gòu)不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包，不得擅自對信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等進行調(diào)整。禁止單位代辦信用卡，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　二、加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理

　　(三)保護持卡人信息安全。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)建立有效的信息安全防護系統(tǒng)，保護持卡人信息安全。要為申請人提供安全可靠的密碼設(shè)置和修改服務(wù)，密碼應(yīng)能通過柜臺、電話銀行等渠道快速、安全修改。向持卡人提供對賬單及其他服務(wù)憑證時，應(yīng)對卡號進行部分屏蔽(辦理柜臺業(yè)務(wù)打印的憑證除外)。發(fā)放的銀行卡卡片應(yīng)符合《銀行卡卡片規(guī)范》(JR0052-2009)和《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范》(JR0055-2009)的要求。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)積極發(fā)行采用PBOC 2.0標準的銀行IC卡，提高卡片防偽能力。經(jīng)持卡人同意，對大額交易，發(fā)卡機構(gòu)可以采取電話、短信等渠道向持卡人確認或進行風險提示等風險管理措施。對于銀行卡信息可能發(fā)生泄露的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)聯(lián)系持卡人，提示持卡人盡快換卡或修改密碼，不能聯(lián)系到持卡人且情況緊急的，可采取措施臨時鎖定持卡人賬戶。

　　(四)完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測。發(fā)卡機構(gòu)要建立和完善銀行卡交易監(jiān)測系統(tǒng)，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)對持卡人信息的風險防控。對信用卡授信額度及分期付款等業(yè)務(wù)的信用額度應(yīng)合并計算，統(tǒng)一各項業(yè)務(wù)指標和風險指標的統(tǒng)計口徑。

　　(五)加強大額、可疑交易信息監(jiān)測和報送。發(fā)卡機構(gòu)要嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，履行大額、可疑交易報告義務(wù)，加強對銀行卡資金交易的監(jiān)測。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內(nèi)資金分散匯入集中轉(zhuǎn)出等異常情況，要及時進行反洗錢報送。對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構(gòu)可采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關(guān)報案。對確認存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)采取止付卡片、追索欠款等措施。

　　發(fā)卡機構(gòu)要將相關(guān)銀行卡風險信息及時報送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極報送中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)，充分利用共享機制進行風險防控。

　　(六)嚴格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理。未經(jīng)持卡人主動申請并書面確認，發(fā)卡機構(gòu)不得為持卡人開通電話轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)；為持卡人開通自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，要向持卡人充分提示開通有關(guān)業(yè)務(wù)的風險，并要對持卡人進行更為嚴格的真實身份核查，確保實名開戶；未履行職責，產(chǎn)生資金風險的，要依法承擔責任。持卡人開通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式，否則單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過1千元人民幣，每日累計轉(zhuǎn)賬金額不得超過5千元人民幣。繳納公共事業(yè)費及同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬的除外。