風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試為何遭輕視

　　最近，中國(guó)內(nèi)地企業(yè)家身陷金融衍生品的消息不斷被公之于眾，中信泰富巨虧150億元，曾榮膺內(nèi)地首富的碧桂園大股東楊惠妍巨虧7.4億元。

　　這些變故都源于銀行推銷(xiāo)的一種投資理財(cái)項(xiàng)目。

　　為此，銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管，并于去年4月初下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求健全產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制，建立客戶評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)銀行對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試等工作。

　　按照要求，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)該針對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受類(lèi)型，向其推薦適合的產(chǎn)品，比如對(duì)保守型投資者就不能推薦高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

　　目前，在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試已在各銀行普遍執(zhí)行。海口的執(zhí)行情況如何？連日來(lái)，記者走訪了市區(qū)部分銀行分行，情況不容樂(lè)觀。

　　1 主動(dòng)不提風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

　　在府城文莊路某銀行分行，記者向大堂工作人員表示想購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，是否可以介紹一下？這名工作人員四處張望了一會(huì)，嘀咕著說(shuō)：“××好像不在�！比缓笞層浾叩�1號(hào)柜臺(tái)詢問(wèn)。

　　記者來(lái)到1號(hào)柜臺(tái)，一名工作人員正在算賬，當(dāng)?shù)弥�記者要�?gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，他馬上拿出一張介紹為期3個(gè)月的某款人民幣理財(cái)產(chǎn)品單據(jù)。

　　在隨后的交談中，這名工作人員向記者介紹這款理財(cái)產(chǎn)品的利率，5萬(wàn)元起購(gòu)買(mǎi)，并多次強(qiáng)調(diào)這款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，基本不會(huì)虧損，適合記者這種“外行”人士購(gòu)買(mǎi)，卻一直不提風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。

　　直到記者按捺不住詢問(wèn)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是不是要風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試時(shí)，這名工作人員才回答：“是的，要填寫(xiě)一份《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試》單�！�

　　記者再問(wèn)：“進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試后，會(huì)不會(huì)影響到我購(gòu)買(mǎi)哪一款理財(cái)產(chǎn)品？”這名工作人員表示：“不會(huì)的，沒(méi)關(guān)系的，這份單只要填寫(xiě)簽名了就行，不會(huì)影響其他的�！�

　　2　建議通過(guò)網(wǎng)絡(luò)操作

　　隨后，記者來(lái)到龍昆南路某銀行分行，進(jìn)入一間理財(cái)師室，咨詢工作人員是否可以介紹下理財(cái)產(chǎn)品？這名工作人員稱(chēng)太忙，讓記者去找大堂經(jīng)理。記者找到大堂經(jīng)理，大堂經(jīng)理也忙，讓記者到旁邊的電腦上查詢各種理財(cái)產(chǎn)品介紹。

　　于是，記者來(lái)到電腦旁查詢。一會(huì)兒后，大堂經(jīng)理來(lái)到記者面前，詢問(wèn)記者是否要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，并表示，只要客戶開(kāi)通了網(wǎng)銀，就能根據(jù)需要購(gòu)買(mǎi)任何一款理財(cái)產(chǎn)品。

　　大堂經(jīng)理還告訴記者，如果是第一次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，但只要直接登陸網(wǎng)銀就可以測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)，在網(wǎng)上填寫(xiě)表單就可以。“什么時(shí)候購(gòu)買(mǎi)就什么時(shí)候做測(cè)試。”

　　當(dāng)記者詢問(wèn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試是否會(huì)影響本人購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，這名大堂經(jīng)理回答：“絕對(duì)不會(huì)有什么影響�！�

　　3　表單可帶回家填寫(xiě)

　　在海秀中路某銀行分行，記者向銀行工作人員表示，自己是第一次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，不知道風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試要填寫(xiě)什么內(nèi)容。這名工作人員拿了一份《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試》單給記者，表示可以帶回家慢慢填寫(xiě)，等到要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)再帶來(lái)就行。

　　隨后，記者詳細(xì)查看了這份《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試》單，發(fā)現(xiàn)里面的測(cè)試內(nèi)容很豐富，包括客戶的年齡、性格、目標(biāo)以及是否了解股票投資等等，甚至還有些趣味性的題目來(lái)測(cè)試客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　當(dāng)客戶填寫(xiě)完這些題目后，結(jié)果就會(huì)顯現(xiàn)出客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，比如“積極成長(zhǎng)型”、“穩(wěn)健保守型”等等。記者在這份單上看到，銀行將根據(jù)客戶的能力評(píng)級(jí)，來(lái)看該客戶適合購(gòu)買(mǎi)哪類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

　　記者通過(guò)對(duì)幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)的走訪發(fā)現(xiàn)，其實(shí)只要客戶想買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，銀行就會(huì)向其推薦，對(duì)于客戶是否能夠承受投資出現(xiàn)損失及承受損失的心理程度，在沒(méi)有追問(wèn)的情況下，銀行工作人員并不會(huì)主動(dòng)說(shuō)明。