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掛鉤貴金屬、紅酒、農(nóng)產(chǎn)品 另類理財產(chǎn)品興起

2008年07月22日 18:05 來源:今晚報 發(fā)表評論

  資本市場的持續(xù)走弱,使得許多銀行理財產(chǎn)品收益不盡人意,銷售更是一度步入低谷。近期,許多銀行開始推出投資于證券市場外的另類理財產(chǎn)品,如掛鉤貴金屬、紅酒、農(nóng)產(chǎn)品等投資市場的理財產(chǎn)品。專家表示,不同的理財產(chǎn)品針對不同的投資領(lǐng)域,有不同的特點,投資者應(yīng)理性對待“另類”理財產(chǎn)品,根據(jù)自己的具體情況進行選擇。

  另類理財產(chǎn)品紛紛亮相

  在股市“萎靡不振”、傳統(tǒng)理財產(chǎn)品備受冷落的背景下,黃金、農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)等商品市場卻一路走強。部分銀行據(jù)此推出了多款投資于傳統(tǒng)標(biāo)的之外的“另類”理財產(chǎn)品。

  中國銀行正在發(fā)售“博弈0807金色麥田理財計劃”。該產(chǎn)品掛鉤目前市場上較熱的農(nóng)產(chǎn)品與黃金。到期時,如果小麥或者黃金價格都高于或者等于期初價格,則投資者可以獲得7%(人民幣產(chǎn)品)或10%(美元產(chǎn)品)的投資收益;如果屆時小麥或者黃金價格小于期初價格,則投資者獲得的收益為0.72%(人民幣產(chǎn)品)或1.15%(美元產(chǎn)品)。

  工商銀行日前推出君頂酒莊紅酒收益權(quán)信托理財產(chǎn)品,這是國內(nèi)首款期酒概念的理財產(chǎn)品。投資者認(rèn)購該理財產(chǎn)品后將成為紅酒投資人,其理財收益有如下兩種實現(xiàn)方式:一是葡萄酒裝瓶后,客戶可向工行提出紅酒消費申請,當(dāng)客戶消費后,除得所消費的紅酒外,還將獲得折合年化約為8%的紅酒實物收益率。第二種方式是在理財產(chǎn)品到期時,投資者選擇以現(xiàn)金方式分配理財收益,君頂酒莊將回購未行權(quán)的紅酒,回購價格為年化8%的收益率,中糧集團旗下中糧酒業(yè)將為該回購行為提供擔(dān)保。

  花旗銀行(中國)有限公司日前聯(lián)手施羅德投資管理有限公司,發(fā)行一款全新的代客境外理財產(chǎn)品施羅德另類投資方略金屬基金。該基金投資目標(biāo)是通過投資于全球與黃金及金屬商品有關(guān)的衍生工具,包括期貨、認(rèn)股權(quán)證、掉期及期權(quán)合約等工具以產(chǎn)生長期增值。

  另類理財尋求“另類”機會

  另類理財?shù)呐d起,與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品收益下滑、全球投資市場變化有關(guān)。

  收益下滑及資本市場持續(xù)羸弱,使銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新成為必然,另類理財也由此而生。招商銀行天津分行理財規(guī)劃師郭巖認(rèn)為,當(dāng)前推出的另類理財產(chǎn)品,都是根據(jù)目前的經(jīng)濟形勢而制定的。比如紅酒類理財產(chǎn)品,其實是利用紅酒長期持續(xù)向上的獨特價格走勢,以及其運行規(guī)律與普通經(jīng)濟周期不一樣的特性,尋求擺脫目前經(jīng)濟調(diào)整過程出現(xiàn)的一些投資困擾。而掛鉤于農(nóng)產(chǎn)品、貴金屬等領(lǐng)域的理財產(chǎn)品,則是看準(zhǔn)了這些產(chǎn)品持續(xù)上漲的走勢,從通脹角度尋求保值增值。

  不要盲目跟風(fēng)

  理財專家認(rèn)為,投資者在熟悉投資標(biāo)的前提下,應(yīng)根據(jù)投資規(guī)模、風(fēng)險喜好進行選擇。

  投資理財時應(yīng)選擇正確的投資領(lǐng)域。面對出現(xiàn)的能源、金屬、紅酒這些另類理財產(chǎn)品,投資者要盡量選擇自己稍微熟悉的產(chǎn)品投資領(lǐng)域以掌握主動權(quán)。銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場走向,投資者如果認(rèn)同銀行的觀點,則可以購買銀行理財產(chǎn)品。但是另類理財產(chǎn)品在國內(nèi)剛剛興起,運作并不十分成熟,投資者在投資之前應(yīng)該對所投資的領(lǐng)域有趨勢性判斷。

  此外,投資者要清楚自己的風(fēng)險承受能力。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動型,風(fēng)險等級較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動收益型產(chǎn)品最受投資者青睞,在保證本金的情況下有機會獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。

  郭巖建議,目前股市頻繁震蕩、后市走向不明,如果投資者資金量不是很大,應(yīng)盡量選擇投資周期較短的銀行理財產(chǎn)品以保證流動性,等待新的投資機遇。(記者 胡結(jié)友)

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