一位朋友最近向記者抱怨，她買的投連險在這輪股市下跌中損失慘重，當(dāng)被問及是否進(jìn)行了賬戶轉(zhuǎn)換，將資金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險較小賬戶類型時，她卻驚呼“我忘了。”

　　據(jù)記者了解，類似這位朋友的保戶不在少數(shù)。專家表示，投連險設(shè)有多種類型的賬戶，就是為了幫助投保人平衡投資風(fēng)險，對于抗風(fēng)險能力較低的市民，不妨適當(dāng)運用賬戶轉(zhuǎn)換功能，以降低未來可能產(chǎn)生的損失。

　　賬戶轉(zhuǎn)換降低投資風(fēng)險

　　據(jù)記者了解，保險公司通常會為投連險設(shè)立多種類型的賬戶，如偏股型、混合偏股型、混合偏債型、偏債型和貨幣型等，不同的賬戶對應(yīng)不同的風(fēng)險，同時也對應(yīng)不同的投資收益。

　　在目前的市場環(huán)境下，不同類型賬戶的表現(xiàn)各異。據(jù)世德貝發(fā)布的3季度投連險報告顯示，前3個季度混合偏股賬戶均呈現(xiàn)負(fù)收益，而偏債型賬戶由于主要投資于債券型基金，受證券市場下跌影響相對較小，在其統(tǒng)計的17個投資賬戶中,僅有2個呈現(xiàn)負(fù)收益,其他賬戶同期收益為正。

　　瑞泰人壽副總裁兼首席精算師寧森對記者表示，投保人不要將所有投資都集中于高風(fēng)險賬戶，應(yīng)采取更穩(wěn)妥的循序漸進(jìn)的辦法。如果擔(dān)心股市繼續(xù)動蕩或者著眼于短期投資領(lǐng)域，保戶可以同時分別投資于穩(wěn)定賬戶和平衡賬戶；當(dāng)對后市看好時，可以增加對股票類產(chǎn)品的投資。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“目前大部分公司均提供免費賬戶轉(zhuǎn)換的功能，甚至可以直接網(wǎng)上轉(zhuǎn)換�！�

　　據(jù)專家介紹，對于不具備專業(yè)理財能力的一般投保人來說，還可以考慮使用成本平均投資法，如賬戶的定期自動轉(zhuǎn)移功能。該功能可自動地逐步提升高風(fēng)險投資在投資組合中的比重。如果股市下跌，該功能將大大降低擇時帶來的風(fēng)險，實現(xiàn)長期收益。

　　投連險擴(kuò)展附加功能

　　受到投資收益下滑的影響，各地投連險銷售遭遇寒流，從記者掌握的情況看，近期保險公司開始為投連險附加各種保障型功能，擴(kuò)展產(chǎn)品功能范疇，以期借此吸引更多保戶。

　　分析人士告訴記者，市場好的時候保險公司根本不用擔(dān)心這些問題，但市場遇冷后，就必須依靠提高產(chǎn)品附加值來吸引消費者。據(jù)記者了解，一般附加型功能的保費單獨扣除，不計入投資賬戶，因此也就不會因為投資收益變動影響到保戶的醫(yī)療及健康保障。

　　不少保戶在考慮退保

　　對于投連險來說，其賬戶表現(xiàn)一般取決于市場整體變化。當(dāng)大多數(shù)股票下跌時，靠投連險賬戶管理人本身的資產(chǎn)配置來逆市取得超額利潤很難實現(xiàn)。因此，盡管保險公司開始延展投連險的保障范圍，但出于對投資收益的擔(dān)憂，不少保戶也在考慮是否需要退保。

　　據(jù)記者了解，投連險在初期要交付較高的初始費用，退保時還要繳納一定費用，即使前期收益再高也很難平衡這部分費用。保監(jiān)會負(fù)責(zé)人近日也特別強調(diào)，客戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的情況從長遠(yuǎn)角度慎重考慮，盡量避免不必要的退保損失。(記者紀(jì)晨璐)