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專家:降息之下宜補充三類保險 配置遵循兩原則

2008年12月17日 17:21 來源:鄭州晚報 發(fā)表評論

  年近30歲的王小姐是一位單身白領,平時基本的理財手段以存款為主。近期適逢央行11年來最大降息,王小姐覺得把錢放在銀行存活期不劃算,但投資理念保守的她又不愿意把錢投入股市,于是,在配置了一些穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品后,王小姐也想到了保險。

  由于聽說保險產(chǎn)品也會受到降息的影響,王小姐想請教保險專家,在降息背景下,該如何配置合適的保險產(chǎn)品,既做足保障,又能獲取一定的收益?

  王小姐的家庭及財務狀況:年收入10萬元,無負債,存款總計22萬元。每月支出房租2600元,衣食等其他花銷約3000元。單位有基本的社保和醫(yī)保,且短期內無結婚打算。

  保險配置遵循兩原則

  首先,降息不能降保障。不應該把投?醋饕环N簡單的投資行為,簡單地用投資的思維去計算回報率。人生風險不因降息而消失或減弱,在經(jīng)濟形勢不好的情況下,保險越發(fā)突出其重要性和必要性。建議王小姐從發(fā)生幾率小、影響卻最嚴重的風險開始規(guī)劃,如意外、身故、重疾、殘疾、醫(yī)療這幾個方面,因為這些風險一旦發(fā)生,將對家庭經(jīng)濟形成嚴重的沖擊,所以要著重考慮,做足做全保障。

  其次,投資不能投風險。暫時來看,會受到降息波及的保險產(chǎn)品,主要是投連險、萬能險等理財類保險,這類產(chǎn)品正處于風口浪尖,風波不斷,普遍收益率較低且風險較高。所以在投資保險產(chǎn)品時,建議王小姐避開風險產(chǎn)品的“雷區(qū)”,投!盎貓蠊潭+浮動”、“保本增值+分紅”的保險產(chǎn)品,或許能在銀行降息中尋找到新的財富之路。

  宜補充三類保障

  王小姐的理財觀念偏保守,并沒有購買股票、投連險之類的高風險產(chǎn)品,這樣的理財方式雖然不會有太大的損失,但是會有很大的不足。

  首先,疾病威脅。生活環(huán)境日益惡化、工作壓力大等原因造成人們的發(fā)病幾率越來越大。王小姐雖然有社保和醫(yī)保,但是,報銷的只是醫(yī)保藥而已,像一些自費藥是不能報銷的。所以在王小姐還年輕、有經(jīng)濟能力的時候,為自己準備一款大病方面的保險是很有必要的。

  其次,養(yǎng)老險缺失。以王小姐目前的工資水平和當前的社保情況計算,其退休后每月大約可領1500元。這還沒有算上通脹率。由此可以看出,如果要維持目前的生活狀況僅靠社保是遠遠不夠的。

  最后,意外險補充。意外無處不在,但人都會存在一種僥幸心理,而一旦這種意外降臨到某個人身上那就追悔莫及了。因此建議補充意外險產(chǎn)品。 (中財)

編輯:位宇祥】
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