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    媒體稱RBS或成雷曼第二 殃及農(nóng)行7款QDII?
2009年02月10日 15:55 來源:沈陽晚報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  新聞釋義

  RBS:蘇格蘭皇家銀行集團建于1727年,總部設(shè)在英國的愛丁堡,是歐洲領(lǐng)先的金融服務(wù)集團,也是英國最大的銀行,其業(yè)務(wù)遍及英國和世界各地。該銀行在英國的法人、個人及海外銀行業(yè)中排名第一,在零售銀行業(yè)及私人汽車保險業(yè)中排名第二。蘇格蘭皇家銀行集團在英國和愛爾蘭擁有2000多家分行,服務(wù)于1500多萬客戶。

  英國蘇格蘭皇家銀行(RBS)巨虧280億——或成為第二個“雷曼兄弟”!

  乍看這則消息,與沈城投資者關(guān)系并不大,但購買中國農(nóng)業(yè)銀行QDII理財產(chǎn)品的投資者可要擔憂了。因為,該產(chǎn)品如今遭遇了“RBS”尷尬的信用風險,面臨到期保本化泡影的可能。

  驚曝:RBS去年巨虧280億英鎊

  2007年5月和11月,中國農(nóng)業(yè)銀行共發(fā)行了9款QDII理財產(chǎn)品,其中有7款投資于荷蘭銀行發(fā)行的到期保本票據(jù)的QDII產(chǎn)品。而荷蘭銀行于2007年10月被RFS集團(由RBS牽手富通銀行、西班牙Santander銀行的財團)收購,這些票據(jù)事實上已由RBS負有保本義務(wù)。

  但近日RBS宣布的“2008年巨虧280億英鎊”。這個已有280多年歷史的英國第二大銀行在危機中顯得搖搖欲墜。市場人士不免產(chǎn)生恐慌,它會否成為下一個雷曼兄弟?農(nóng)行發(fā)行的7款QDII產(chǎn)品,又是否“在劫難逃”?

  農(nóng)行:投資者將自承信用風險

  昨日,記者查詢農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站了解到,7款購買荷蘭銀行發(fā)行的到期保本票據(jù)的QDII產(chǎn)品分別為“境外寶I股指掛鉤型”3款;“境外寶I基金掛鉤型”2款;“金磚四國”保本票據(jù)產(chǎn)品2款。

  在這些產(chǎn)品說明書中,有關(guān)于發(fā)行人信用風險的提示,“在此項理財業(yè)務(wù)中,荷蘭銀行以自身信用為該理財計劃提供到期美元本金擔保,因而投資者在投資期內(nèi),需承擔荷蘭銀行的信用風險。荷蘭銀行是國際著名銀行,擁有Aa2/AA-的信用評級,到目前為止從未出現(xiàn)過信用違約事件,當前信用狀況穩(wěn)定!

  客服:目前不可提前贖回

  記者在農(nóng)行網(wǎng)站的境外寶(QDII)網(wǎng)頁中看到,“境外寶I股指掛鉤型”產(chǎn)品將于今年6月5日到期;“境外寶I基金掛鉤型”將于2012年6月6日到期;“金磚四國”保本票據(jù)產(chǎn)品將于2011年11月29日到期。

  農(nóng)行客服人員表示,這7款產(chǎn)品是否會受RBS虧損影響,目前還不得而知。但農(nóng)行在2007年10月曾向“境外寶I股指掛鉤型”產(chǎn)品的客戶開放過提前贖回事宜,如果客戶當時沒贖回,就只能等到今年到期時才可贖回。

  該人士還表示:“如果理財產(chǎn)品到期收益受損嚴重,農(nóng)行之前對類似事件的處理辦法是,用續(xù)存期的彌補辦法!

  解讀1、產(chǎn)品“到期保本”或成空

  眾所周知,去年雷曼兄弟破產(chǎn)后,國內(nèi)4款“涉雷”產(chǎn)品有被套的、有安全著陸的、還有國內(nèi)金融機構(gòu)自掏腰包彌補投資者損失的。此次“涉RBS”的7款產(chǎn)品命運又將如何呢?

  2008年10月7日,農(nóng)行曾發(fā)公告稱:“2007年10月,荷蘭銀行相關(guān)業(yè)務(wù)被RBS收購,票據(jù)的發(fā)行人將逐步更名為RBS,RBS也將承擔所收購業(yè)務(wù)的所有負債及資產(chǎn)。因此,在合并完成后,RBS將保有對上述票據(jù)的最終保本義務(wù);合并完成前,該票據(jù)的最終保本義務(wù)名義上由荷蘭銀行承擔,但實質(zhì)已由RBS負責承擔。”

  也就是說,如果RBS倒閉,這些產(chǎn)品“到期保本”的承諾也許會成空。

  解讀2、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品與QDII大不同

  從之前雷曼事件看,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品在“災(zāi)難”面前可以保本,但QDII卻難幸免,兩者區(qū)別到底在哪呢?據(jù)荷銀私人投資產(chǎn)品部中國區(qū)主管蔣紀康表示,保本結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,對投資者而言,買的是銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款。如果票據(jù)發(fā)行人發(fā)生信用違約,損失將由產(chǎn)品發(fā)售行承擔,發(fā)售銀行應(yīng)該按照與投資者簽訂的合同條款,支付本金和收益。

  但是,QDII產(chǎn)品則是投資者直接買入了銀行發(fā)售的票據(jù),信用風險由投資者自行承擔。例如,華安基金發(fā)行的QDII產(chǎn)品,相當于投資者買了雷曼的結(jié)構(gòu)性保本票據(jù),雷曼破產(chǎn),這張票據(jù)自然“不值一錢”。

  解讀3、投資比例決定影響大小

  去年涉雷理財產(chǎn)品所受遭遇有大有小,主要是國內(nèi)投資機構(gòu)購買雷曼債券比例多少所致。據(jù)了解,北京銀行由于直接購買的是雷曼兄弟的債券,所以雷曼破產(chǎn),投資者直接遭受損失。而華安基金的QDII則僅用不到50%的資金購買雷曼債券,因此損失減少許多。

  所以,目前農(nóng)行7款QDII將受RBS影響多大?其資金投向該票據(jù)的比例大小將起很大作用。至于具體影響程度,還要看農(nóng)行之后做出的相關(guān)回應(yīng)。(記者 呂佳 實習生 王楚 焦晨)

【編輯:位宇祥
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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