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    短期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品少碰為妙 投資應(yīng)選長(zhǎng)期
2009年02月12日 13:27 來(lái)源:信息時(shí)報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  繼取消投連險(xiǎn)柜臺(tái)銷售后,日前,保監(jiān)會(huì)再下限令,要求大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù),首次明確兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間不得短于5年,鼓勵(lì)發(fā)展保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)。

  保險(xiǎn)專家表示,去年多家保險(xiǎn)公司推出2年、3年、5年期的短期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品,盡管這些產(chǎn)品流動(dòng)性高,但其內(nèi)涵價(jià)值低,風(fēng)險(xiǎn)較大,尤其是趕上市場(chǎng)低迷期收益更難保證,而長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品更能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健收益。

  短期產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高

  去年上半年來(lái),人保健康、瑞福德等保險(xiǎn)公司均推出保險(xiǎn)期間為3年、5年的短期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,這類產(chǎn)品期限短、存取靈活,門檻較高,有的產(chǎn)品甚至為萬(wàn)元起售,利率一般高于同期銀行存款利率和國(guó)債。

  “保險(xiǎn)公司以高收益吸引投資者,但是由于這類產(chǎn)品投資期限短,尤其正值經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)期,保險(xiǎn)公司很難獲得較高投資收益,而高利率則使保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)加重!碧饺藟垡晃焕碡(cái)師稱,“這類產(chǎn)品往往一次性繳費(fèi),投資者考慮的是其短期靈活性,但未考慮到收益的穩(wěn)定性,由于投資期限短,且目前投資渠道較少,內(nèi)涵價(jià)值低,短期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大!

  去年8月1日停售的人保健康“常無(wú)憂健康增值計(jì)劃(3年期)”,投保人一次性繳納3年期保費(fèi),產(chǎn)品收益分為由初始客戶忠誠(chéng)獎(jiǎng)金額決定的保證收益和與存款利率掛鉤的浮動(dòng)收益部分,保證收益部分,如果以938元保費(fèi)買入1000元保額的產(chǎn)品,到期后可領(lǐng)取52元的初始忠誠(chéng)獎(jiǎng)金,即三年間938元變成1052元,年化收益率為3.8973%。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,以“滿期客戶忠誠(chéng)獎(jiǎng)”的名義給客戶附加利益屬違規(guī)銷售,而人保健康也因此被監(jiān)管部門通報(bào)。而除去保證收益部分,浮動(dòng)收益主要跟隨定期利率變化,并不能保證收益。

  投資應(yīng)選長(zhǎng)期

  今年是保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整年,保險(xiǎn)公司將更注重保障型產(chǎn)品及分紅型產(chǎn)品的推廣。隨著國(guó)際金融形勢(shì)尚未企穩(wěn),保監(jiān)會(huì)頻頻出臺(tái)監(jiān)管措施。日前保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知強(qiáng)調(diào),要大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型業(yè)務(wù)及長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù),特別是對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“短期變長(zhǎng)期,躉繳變期繳,加大風(fēng)險(xiǎn)保障成分”,逐漸使內(nèi)含價(jià)值高、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)穩(wěn)定性好的長(zhǎng)期期繳保障型壽險(xiǎn)產(chǎn)品成為主流。

  “保險(xiǎn)資金的投資渠道較為穩(wěn)健,其時(shí)間價(jià)值決定了其投資的長(zhǎng)期性,如果投資者目的是短期投資,保險(xiǎn)產(chǎn)品恐難以達(dá)到要求!敝幸馊藟垡晃焕碡(cái)師告訴記者,此外,保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)從保障出發(fā),且注重長(zhǎng)期投資。首先,投資者應(yīng)盡量選擇購(gòu)買期限長(zhǎng)的產(chǎn)品,其次,購(gòu)買產(chǎn)品后,尤其是投資型產(chǎn)品,應(yīng)避免提前終止保險(xiǎn)產(chǎn)品,由于保險(xiǎn)產(chǎn)品前期需要扣除相應(yīng)費(fèi)用,如果選擇提前終止,扣除相關(guān)費(fèi)用后所得收益將大大減少,甚至低于支出的保費(fèi)。(記者 喬倩倩)

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直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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