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"富人理財"市場空間巨大 "富人銀行"拼搶業(yè)務(wù)
2007年04月19日 17:55 來源:東方今報

  寬敞舒適的VIP室,擺放鮮花、真皮沙發(fā),預備免費咖啡、牛奶,身著定制西裝的銀行理財經(jīng)理為客人量身定做的理財方案,股市、匯市行情都可在現(xiàn)場看到。要想享受這種溫馨服務(wù),必須持有牡丹卡、金融資產(chǎn)達到20萬元。

  昨日上午,工行河南省分行的4家理財金賬戶貴賓理財中心在鄭州開業(yè)。同時,工行在全國其他35個城市同步推出296家這種貴賓理財中心。業(yè)內(nèi)人士認為,省內(nèi)銀行對“富人理財”業(yè)務(wù)的明爭暗斗即將升級。

  “富人理財”市場空間巨大

  “與北京、上海、深圳、廣州等城市相比,鄭州地區(qū)至少有七成富人缺乏理財觀念,這部分人群以金融資產(chǎn)在50萬元~100萬元的有錢人居多!睋(jù)一家銀行的工作人員介紹,很多本地有錢人喜歡把錢存入銀行,他們當中不少人認為每年固定從銀行拿利息會比投資基金或理財產(chǎn)品要安全得多。

  從銀行的角度來看,這意味著鄭州的“富人理財”市場是一塊肥沃的土地。而且,與傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)相比,“富人理財”作為一項中間業(yè)務(wù),往往是銀行重要的利潤來源。

  市民刑敏認為,以前國有商業(yè)銀行給人的感覺就是辦理存取款業(yè)務(wù)的,服務(wù)態(tài)度欠佳,F(xiàn)在的銀行網(wǎng)點都很豪華齊整,并且業(yè)務(wù)種類很多。去年11月他在理財經(jīng)理的建議下購買了基金,現(xiàn)在獲利頗豐。如今,銀行比拼的不僅是服務(wù)態(tài)度、網(wǎng)點門面了,還包括如何幫客戶理財賺錢。

  想進“富人銀行”至少得有幾十萬

  據(jù)工行河南省分行的工作人員介紹,理財金賬戶貴賓理財中心進一步完善了針對不同客戶的分區(qū)服務(wù)機制,為有復雜理財需求的客戶提供六大專屬服務(wù)體系。總行、分行、支行三個層面建立了由外匯、證券、黃金、保險等行業(yè)的專家組成的理財專家組,由理財專家和客戶經(jīng)理共同組成專家理財團隊,為理財金賬戶客戶提供更專業(yè)的服務(wù)。

  據(jù)了解,除了工行,其他銀行對中高端客戶的爭奪也是虎視眈眈。去年年底交行推出了沃德財富中心,分流了不少其他銀行的中高端客戶;中信銀行的客戶,理財總值不低于30萬元,便可以晉升為中信貴賓理財客戶,享受各種貴賓服務(wù);有50萬元金融資產(chǎn),就可以成為招行金葵花貴賓理財中心的會員。各家銀行都前所未有地重視對中高端客戶的理財服務(wù)。

  目前中國銀行聯(lián)合蘇格蘭皇家銀行集團在北京、上海開設(shè)了私人銀行,光大銀行也將于今年7月在上海、北京等城市推出私人銀行……種種跡象顯示,多家銀行拼搶富人客戶的格局正在逐步形成,“富人銀行”的爭奪大戰(zhàn)已經(jīng)打響。

  “富人銀行”發(fā)展面臨挑戰(zhàn)

  “中資銀行重視理財服務(wù)不過是近幾年的事!睒I(yè)內(nèi)人士坦言,中國加入WTO的5年保護期結(jié)束后,外資金融機構(gòu)開始進入中國,國內(nèi)銀行業(yè)逐漸認識到,原來自以為可與外資銀行抗衡的網(wǎng)點機構(gòu)優(yōu)勢,其實不堪一擊。

  早在去年,花旗銀行和德意志銀行就在上海設(shè)立了私人銀行部門,瑞士友邦銀行、法國愛德蒙得洛希爾銀行等世界著名私人銀行機構(gòu)近兩年也在上海設(shè)立了代表處。

  在這種背景下,國內(nèi)的中資銀行意識到如果再不迎戰(zhàn),將面臨流失大批存款和優(yōu)質(zhì)客戶的危險,于是開始惡補理財課。工行、建行等紛紛以理財金賬戶、財富管理中心等形式,有針對性地對中國的富人階層開通專項理財業(yè)務(wù),該項業(yè)務(wù)在行業(yè)內(nèi)被稱為“準私人銀行業(yè)務(wù)”。國內(nèi)很多銀行都加大了對該項業(yè)務(wù)的開拓力度。

  但是中資銀行還存在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和體系不完善、針對性極強的金融服務(wù)產(chǎn)品缺乏、復合型專業(yè)人才缺失等薄弱環(huán)節(jié),最大的軟肋在于金融創(chuàng)新能力與外資銀行差距太大。


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