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投資基金理財?shù)暮喴兹?保持長期投資最為關(guān)鍵
2007年04月23日 11:05 來源:安徽日報

  對于大部分追求長期增值的投資人來說,長期保持投資、基金組合投資、充分投資,既是增收的法寶,也是控制風(fēng)險最基本、最簡便易行的方法。

  長期保持投資

  基金投資是一種新的生活方式,長期堅持,能持續(xù)分享理財碩果、規(guī)避風(fēng)險。

  何先生于2005年5月購買了一只指數(shù)型股票基金6萬元,在其后的幾個月內(nèi),因市場波動出現(xiàn)10%左右的浮虧。由于這筆資金是他在較長時間內(nèi)用不著的,就一直持有。2006年12月,他獲得了超過70%的回報,即增值4萬多元。目前,不少投資者因缺乏長期持有理念,早早了結(jié),有的甚至“割肉”出局,白白喪失了增值的機(jī)會,甚至還造成了損失。特別是那些剛剛熬過幾年熊市,當(dāng)基金剛重返面值,就匆匆退出,而沒有享受到隨后翻番收益的投資者,可能更需要調(diào)整理財方法。

  另外,保持投資也十分必要。低買高賣是不少人實戰(zhàn)中的心態(tài),但這種“擇時”策略對專業(yè)人員來說都很不確定,普通人更會受到“貪婪恐懼”的人性弱點及股市的不確定性影響,難以找到所謂的“低點”或“高點”。實證表明,2006年4月26日至5月15日的9個交易日內(nèi),上證指數(shù)的漲幅達(dá)到2006年上半年總漲幅的1/3,可見保持投資反而簡便有效。

  再有,為幫助人們長期投資、保持投資,很多銷售機(jī)構(gòu)推出了定期定額的投資方式。定期定額是指與銀行等銷售機(jī)構(gòu)事先簽好協(xié)議,每月某一時間自動扣款,用一個固定金額投資基金,類似零存整取那樣,力爭長期較高回報。對于普通家庭,每月投資基金1000元,假設(shè)平均年回報率穩(wěn)健居中,為10%,20年后可增值200%以上,擁有大約76萬元的資產(chǎn),能在很大程度上保護(hù)和提升未來的生活水平。

  定期定額的好處在于:平均成本、均攤風(fēng)險;積沙聚塔、復(fù)利效果顯著。

  基金組合投資

  組合類別要因人而異,每個基金都有其明確的投資風(fēng)格,目前各家商業(yè)銀行中,四大國有商業(yè)銀行代銷的基金最多,涵蓋了目前基金市場上各種基金產(chǎn)品,并基本分為四類即:積極型基金、適度積極型基金、穩(wěn)健型基金和儲蓄替代型基金。成長類和靈活配置或過往風(fēng)險系數(shù)較高的偏股型基金定義為積極型基金;將平衡型、價值型、收益型或過往風(fēng)險系數(shù)相對較低的基金定義為適度積極型基金;債券基金定義為穩(wěn)健型基金;儲蓄替代型基金包括貨幣基金和保本基金。

  投資者在挑選基金投資組合時,要考慮當(dāng)期的理財重點,包括子女教育、個人養(yǎng)老、購房、買車、出國等,有針對性地選擇基金理財。如三口之家,在追求中等風(fēng)險水平下又能得到可靠投資回報,期望依靠投資增值部分來滿足子女今后幾年教育開支預(yù)算的需要。因此,在分享股票市場中長期增長的同時,通過組合中40%低風(fēng)險資產(chǎn)(20%債券基金,20%貨幣基金)的配置得到可預(yù)見的穩(wěn)定投資回報。

  充分投資

  不少人都在尋找“低風(fēng)險、高收益”的投資方法。其實充分、合理的投資,就可以在控制適當(dāng)風(fēng)險的情況下,貢獻(xiàn)較高長期收益。

  假設(shè)有10萬元可投資,如果只拿出10%,即使承擔(dān)較大風(fēng)險,投資股票類資產(chǎn),獲得10%的收益率,總體收益率也只有1%,獲利1000元;相反,如果全部投資,通盤布局,即使將較大比例的資金投資低風(fēng)險的穩(wěn)健型基金或儲蓄替代型基金等,如按5%的收益率計算,年總體收益也可以超過5000元。(嘉實)


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