老國(guó)債不敵存款利率

　　央行宣布此次將一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人住房公積金貸款利率相應(yīng)上調(diào)0.09個(gè)百分點(diǎn)。而存款利率調(diào)整后，活期存款利率不變?nèi)允?.72%，三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年的定期存款利率分別調(diào)整為2.07%、2.61%、3.06%、3.69%、4.41%、4.95%。儲(chǔ)戶實(shí)際到手的利率還要扣除20%的利息稅。一年期的定期存款稅后利率從2.232%變?yōu)?.448%，所以只漲了0.216個(gè)百分點(diǎn)。工行理財(cái)師認(rèn)為，以5月19日為參照，已存天數(shù)大于以下測(cè)算天數(shù)的建議不轉(zhuǎn)存，1年41天，2年87天，3年131天，5年229天不要轉(zhuǎn)存。

　　銀行理財(cái)專家提醒，流動(dòng)性過剩問題如沒有改觀，不排除央行采取繼續(xù)加息等緊縮措施。因此，投資者應(yīng)以購(gòu)買短期產(chǎn)品為主。特別是購(gòu)買憑證式國(guó)債客戶，現(xiàn)在部分國(guó)債收益率已不如儲(chǔ)蓄了。2006年9月1日起發(fā)行的憑證式國(guó)債3年期利率為3.39%，已經(jīng)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力。央行本次加息后，3年期定期儲(chǔ)蓄利率為4.41%，稅后為3.52%，實(shí)際利率均已超過同期國(guó)債。所以投資者應(yīng)謹(jǐn)慎投資長(zhǎng)期品種。

　　固定利率房貸需求增多

　　5月19日央行再次加息，滬上許多購(gòu)房者紛紛表示，希望能夠?qū)⒆约旱姆抠J轉(zhuǎn)成固定利率房貸。記者從銀行了解到，這個(gè)星期前來咨詢“浮”轉(zhuǎn)“定”的電話增加很多。

　　目前，部分開展固定利率房貸業(yè)務(wù)的銀行，已經(jīng)調(diào)整了定息房貸利率，以光大銀行上海分行為例，三年以下、三年至五年(含五年)和五年至十年的基準(zhǔn)和優(yōu)惠利率分別為6.12%、5.61%；6.21%、5.76%和6.45%、6.12%。而目前浮動(dòng)房貸一至三年(含)的基準(zhǔn)和八五折最優(yōu)惠利率分別為6.75%、5.7375%；三至五年(含五年)為6.93%、5.8905%；五年以上的為7.2%、6.12%，商用房貸款的浮動(dòng)與固定房貸利差縮小了，而向往固定利率貸款的房貸者自然增多了。

　　自央行頻頻加息，銀行也在想方設(shè)法為房貸客戶減輕負(fù)擔(dān)，據(jù)了解，中行個(gè)人住房貸款固定利率產(chǎn)品提供了5種備選模式，分別是單一固定利率、固定利率+浮動(dòng)利率、固定利率+固定利率、固定利率+固定利率或浮動(dòng)利率、固定利率+固定利率期權(quán)。且這些組合同時(shí)適用于一手房、二手房、轉(zhuǎn)按揭、無交易轉(zhuǎn)按揭等貸款業(yè)務(wù)，適用范圍較廣。

　　另外，銀行在還款方式上給予客戶更大的自由度。光大銀行為具有提前還款能力的客戶提供了一種還款服務(wù)，該服務(wù)期限為3年期、5年期兩個(gè)檔次，客戶可將貸款期限分為兩段(第一段長(zhǎng)達(dá)幾年，第2段還款期限一般為兩個(gè)月)，同時(shí)約定每個(gè)階段的還本比例，在每段內(nèi)采用按月等額方式還款，貸款利息按照貸款本金實(shí)際占用時(shí)間計(jì)收。

　　同時(shí)，光大銀行還為住房貸款客戶提供了“還款寬限期”服務(wù)。在最長(zhǎng)10天的寬限期內(nèi)，客戶延期歸還月供，光大銀行將免收罰息，并視作正常還款，避免了客戶因疏忽或繁忙導(dǎo)致逾期還款的尷尬，且可使客戶保持良好的信用度。

　　理財(cái)專家提醒，利率調(diào)整后，銀行客戶應(yīng)及時(shí)調(diào)整自己的理財(cái)規(guī)劃，適應(yīng)新的利率環(huán)境。(張競(jìng)怡）