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兩邊都有產(chǎn)業(yè) 夫妻身處粵港兩地如何理財更劃算?
2007年06月04日 15:24 來源:廣州日報

  理財師:中國銀行佛山分行理財中心理財經(jīng)理盧炳珊

  佛山毗鄰港澳,與港澳人士聯(lián)姻者不乏其人,他們長期分處兩地,兩邊都有產(chǎn)業(yè),家境普遍較為富裕。那么,這類人群到底應如何理財呢?

  【讀者來信】

  本人在佛山工作,原單位年薪5萬元,丈夫是香港人,在港工作年薪38萬元。

  我早期已在佛山購1套房品,總價值28萬元,現(xiàn)在又在佛山買了1套商品房,總價值38萬元,已繳納房款22萬元,尚欠銀行貸款16萬元,預計明年交樓,收樓時準備將貸款全部還清。目前我們在港租房6000元/月,生活費15000元/月,我買了1份中保的5年國壽鴻鑫分紅保險,每年交費39000元,已交了2年。單位為我購買了7年社保。

  現(xiàn)在,我們有家庭存款28萬元,股票12萬元,2003年萬家保本基金3萬元,2005年3年期華安金龍收益聯(lián)動型家庭財產(chǎn)保險3萬元,中保國壽鴻泰分紅保險2萬元,泰康人壽千里馬分紅保險4萬元,農(nóng)行匯利豐2.4萬港元。丈夫在港有強積金,每年交4萬元,商業(yè)意外險保額100萬元,每年需納個人所得稅4萬元。

  現(xiàn)在,我準備辭去單位工作,去香港與丈夫一起生活,請問去港后我是否還應該在佛山繼續(xù)交納社保?如果計劃五年內在香港購買價值250萬元房產(chǎn),應如何建立穩(wěn)健的家庭理財計劃? 順德市民金女士

  【財務分析】

  理財規(guī)劃前應首先弄清楚該讀者的家庭財務狀況及理財目標,理財師分析如下。

  1.收支比較:該讀者家庭年收入43萬元,年消費支出25.2萬元,節(jié)余17.8萬元,節(jié)余比例為41%,家庭收支屬于合理水平。家庭房產(chǎn)合共66萬元,另外銀行貸款16萬元,存款28萬元,還貸壓力不大。

  2.家庭保障:可以看出該讀者偏好分紅型保險,分紅型保險作為投資來說風險低收益率也低,保障范圍也不全面,但是在財產(chǎn)保存、稅率優(yōu)惠等方面作用比較大。在年紀尚輕時不建議該讀者購買太多的分紅保險,已買的就繼續(xù)持有和完成供款。

  3.家庭投資:除了12萬元股票和2.4萬元港幣的匯利豐之外,該讀者沒有進行其他投資,投資渠道相對謹慎。

  【理財建議】

  從以上資料可以看出,該位讀者及家庭還是屬于收入高、資產(chǎn)豐厚的那一類,家庭財務狀況良好,且投資風格相對謹慎,屬于抗風險能力比較強的一類,投資渠道相對多樣化是該讀者的財務特征。針對該位讀者的家庭狀況,理財師提出如下建議:

  1.繼續(xù)繳納社保,作為自己醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的一個有益補充。

  2.關于如何建立穩(wěn)健理財計劃,該讀者的投資風格偏向謹慎,赴港生活后妻子一方的收入來源變得不確定,而在支出不變的情況下,負擔可能會變重。

  因此,為了滿足買樓的目標,我們建議該讀者首先不用急著還清貸款,畢竟這樣您的錢周轉會更靈活;其次,房子可以出租,五年后當需要買新房時再考慮出售房子,那時房子升值、人民幣升值將對減輕在港買樓的首付壓力有很大幫助;再次,采取積極一點的投資策略,現(xiàn)有股票只要是藍籌股可以長期持有,28萬元的存款留一部分滿足4至6個月的花費即可,其余可考慮投入到證券市場,按照這位讀者的投資偏好,我們推薦做平衡型的基金。而以后可以定期定額投資在您選定的基金上,充分享受牛市帶來的豐厚收益。

  總的來說,按照目前的情況,該讀者的目標可以達到,而最需要做的事就是采取更積極一點的投資策略。(上官建慶 陳春強)

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