近日，在本市某事業(yè)單位工作的陳小姐將她位于浦東某高檔社區(qū)的房產(chǎn)抵押給了一家國(guó)有銀行，獲得了相當(dāng)于房?jī)r(jià)七成的綜合授信，并且，銀行向她承諾貸款利率可下浮15%。這樣的優(yōu)待此前只有市民申請(qǐng)住房按揭時(shí)才能獲得。事實(shí)上，近幾個(gè)月來(lái)，像陳小姐這樣將房產(chǎn)抵押給銀行，獲得利率最大化優(yōu)惠的貸款案例并不少見(jiàn)。
滬上一家本地銀行內(nèi)部人士透露，今年以來(lái)，以房產(chǎn)作抵押的貸款需求始終旺盛，各銀行圍繞房貸展開(kāi)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，房產(chǎn)抵押貸款利率打九折、甚至八五折已成為業(yè)內(nèi)的普遍現(xiàn)象。
銀行貸款門(mén)檻頻降
今年以來(lái)，滬上銀行房貸業(yè)務(wù)需求重新走俏，根據(jù)央行上�？偛孔钚陆y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月底，滬上銀行個(gè)人房貸上漲趨勢(shì)已持續(xù)了7個(gè)月，并且增幅呈逐月擴(kuò)大之勢(shì)。僅5月份，滬上個(gè)人房貸增加8.8億元，比上月多增3.2億元。
銀行人士分析，近期上海樓市回暖、提前還貸需求減弱以及股市的財(cái)富效應(yīng)等，都是維持房貸行情上漲的原因。在此背景下，各家銀行的房貸產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)再度升級(jí)，門(mén)檻頻頻降低。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如今，個(gè)別銀行的個(gè)人信用循環(huán)貸款的利率最多可下浮10%；個(gè)人抵押房產(chǎn)循環(huán)貸款將商用房列入可抵押范疇，貸款利率最多可下浮15%的同時(shí)，最高可貸抵押房產(chǎn)市價(jià)的70%，貸款年限延長(zhǎng)至10年。此外，以轉(zhuǎn)(加)按揭業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪存量客戶(hù)已成為業(yè)內(nèi)的普遍做法。民生、興業(yè)、中行等多家銀行對(duì)于“跳槽”而來(lái)的客戶(hù)，實(shí)行各檔貸款基準(zhǔn)利率下浮15%、退回原繳的房貸保險(xiǎn)。此前，被視為消費(fèi)型貸款的房產(chǎn)抵押貸，基本無(wú)利率下浮的空間，多數(shù)銀行甚至對(duì)此類(lèi)貸款上浮利率。
相關(guān)銀行人士介紹說(shuō)，央行連續(xù)加息讓貸款客戶(hù)越來(lái)越介意貸款成本，業(yè)內(nèi)只要有一家銀行率先在利率上向客戶(hù)讓利，那么，其他銀行將很快跟進(jìn)。
信貸入股市被嚴(yán)控
業(yè)內(nèi)人士指出，綜合授信等業(yè)務(wù)頻降融資門(mén)檻，加之其隨用隨借等業(yè)務(wù)特點(diǎn)，恰好為個(gè)人貸款炒股及投資提供了便利渠道。這應(yīng)該引起監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注。
面對(duì)銀行信貸增速加快的局面，監(jiān)管當(dāng)局至今已多次提示商業(yè)銀行，應(yīng)嚴(yán)防信貸資金被企業(yè)或個(gè)人挪用，違規(guī)流入股市、樓市。銀監(jiān)會(huì)上周末專(zhuān)門(mén)召開(kāi)中小銀行信貸形勢(shì)座談會(huì)，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)會(huì)上指出，部分中小銀行存在信貸增長(zhǎng)過(guò)快，部分類(lèi)別貸款存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患；各銀行在信貸管理中，要加強(qiáng)貸款時(shí)發(fā)放撥付的審查和貸后跟蹤檢查。滬上銀行反映，如今，個(gè)人挪用貸款炒股已被納入監(jiān)管視線，各銀行在內(nèi)部已采取措施展開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)檢查。
但是，受業(yè)務(wù)指標(biāo)的壓力，銀行信貸經(jīng)理對(duì)客戶(hù)的貸款動(dòng)機(jī)并不愿做深入了解。一位股份制銀行信貸經(jīng)理表示，只要客戶(hù)自己有辦法搞到證明，說(shuō)明其資金用途是合理的，銀行就能放款。
一位來(lái)自監(jiān)管部門(mén)的資深人士認(rèn)為，八成以上利潤(rùn)來(lái)自貸款，這樣的盈利結(jié)構(gòu)決定了國(guó)內(nèi)銀行主觀上根本不愿放緩貸款投放的速度，尤其是已上市銀行，股東回報(bào)等硬指標(biāo)要完成，這令他們難以根治貸款“強(qiáng)迫癥”。(李強(qiáng) 吳怡敏）
