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理財觀察:基金定投頻頻升級 定投也要把握要領(lǐng)
2007年08月15日 11:31 來源:市場報

  近期,隨著基金單日開戶數(shù)屢創(chuàng)新高,越來越多的股民經(jīng)歷了股市大調(diào)整后轉(zhuǎn)作基民,基金熱潮達到了空前的高度。在這股熱潮中,各大銀行不僅代銷各種新老基金,而且紛紛增強了作為“基金超市”的輔助功能、提供衍生服務(wù)!妒袌鰣蟆酚浾邚墓ば、建行、農(nóng)行、交行等多家銀行了解到,各大銀行無一例外地推出了升級版的“定期定額”投資基金業(yè)務(wù)!盎鸲ㄍ丁边@一被譽為最省心、同時最具長遠眼光的理財方式,如今越發(fā)平易近人。

  升級版各有特色

  記者在中國農(nóng)業(yè)銀行宣傳冊上看到,農(nóng)行近期在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了基金定期定額贖回業(yè)務(wù),就是將基金“倒著定投”,即在每月的固定時間(如每月10日)、按投資人的要求(每月1000份)由銀行將固定金額(1000份)贖回并返還給投資人。定期定額贖回有著很廣泛的客戶群體,尤其是對孩子教育、償還房貸、贍養(yǎng)父母、自己養(yǎng)老等每月需要一筆固定支出的投資者來說無疑大有幫助。

  而中國建設(shè)銀行從8月10日起,開始辦理華安基金管理公司旗下6只基金的定期定額申購業(yè)務(wù)。據(jù)悉,定期定額申購最低申購金額為人民幣300元(含申購手續(xù)費)。投資者可以通過中國建設(shè)銀行在全國各省、自治區(qū)、直轄市(港澳臺除外)的近1.4萬個中國建設(shè)銀行的指定網(wǎng)點辦理對投資者的開戶和定期定額申購業(yè)務(wù)。

  與此同時,每月定投基金,采用前端收費的方式,通常每次都需要支付1.5%的申購費率,高額的費率令不少投資者不滿。對此,很多銀行開辦了“網(wǎng)上直銷方式”,使消費者獲得4折的費率優(yōu)惠。例如:日前廣發(fā)銀行北京分行和中信基金就攜手舉辦了“基金定投”推廣活動。該活動旨在推廣中信基金、廣發(fā)銀行近期攜手推出的“基金網(wǎng)上定期定額投資業(yè)務(wù)”。據(jù)悉,這是中信基金首度開放網(wǎng)上基金定投通道,凡辦理該業(yè)務(wù)的投資者均可享受網(wǎng)上申購的優(yōu)惠費率。

  定投也要把握要領(lǐng)

  隨著滬深兩市持續(xù)震蕩上揚,不少投資者都產(chǎn)生了恐高心理,這也影響到了“基金定投”投資者的選擇。正在工行咨詢該項業(yè)務(wù)的小李告訴記者:“大盤漲這么快,近期會不會掉下來?我正琢磨呢,現(xiàn)在開辦這個業(yè)務(wù)是時候么?周圍有朋友都退出股市了,準(zhǔn)備抄底呢!”工行的王經(jīng)理解釋道:對于基金定投這種小額投資的“懶人理財法”,很多人還存在小李這樣的誤區(qū)。那就是在第一次投資時會問:“我什么時候進入比較好呢?”其實,只要市場是震蕩的,基金定投隨時都可以進入,如果一定要說一個時機,那就是“早”。

  此外,選擇優(yōu)惠費率的網(wǎng)上定投方式也可以為自己節(jié)約成本;裥£惛嬖V記者:最近自己打算拿出一部分工資采取定期定額投資基金。不過,他發(fā)現(xiàn)一個問題:基金公司的定投業(yè)務(wù)大都沒開通網(wǎng)上直銷這一渠道,只有部分銀行有費率優(yōu)惠!八源蠖鄶(shù)定投產(chǎn)品,都要采用‘前端收費’方式,每次都要付1.5%的申購費。”

  想得到定投的優(yōu)惠前端費率,怎么辦?小陳最后發(fā)現(xiàn):自己通過網(wǎng)上直銷渠道“自助定投”是最便宜的辦法。他通過自己的基金公司網(wǎng)站,每個月定期手動申購固定金額的基金。按照他的測算:如果到銀行開通一只股票基金的定投業(yè)務(wù),每月扣款1500元,投資年限暫定5年,采取前端收費方式,每個月申購的費率為1.5%,5年總共需要支付1350元的申購費用。但如果是自己通過基金公司網(wǎng)上直銷渠道每月定期申購,同樣是5年內(nèi),每月申購1500元,每個月申購費率僅為0.6%,5年下來,只需支付540元的申購費用。但是由于支付的申購費用要少得多,所能購得的基金份額、投入運作的資金就相應(yīng)地增加,最后獲得的本利和大約要多5000元。

  最后,基金定投,作為一種較為合理的理財方式,不僅考慮了市場環(huán)境的因素,更重要的是考慮了個人及家庭多方面的因素——包括生活目標(biāo)(買房買車)、財務(wù)需求(給孩子教育費用和養(yǎng)老)、收入和支出(采用每月扣款的方式)等方面。因此工行等銀行紛紛推出了根據(jù)投資者不同的生活目標(biāo)和需求的不同定投產(chǎn)品,投資者可以對號入座。(張牧涵 )


 
編輯:邱觀史】
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