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選基金不能貪便宜 基金投資的七大注意事項
2007年08月21日 10:29 來源:中國證券報


    8月17日,據(jù)中國證券登記結算公司提供的數(shù)據(jù)統(tǒng)計,8月份上半個月A股每日新增開戶數(shù)穩(wěn)定在15萬左右,而基金每日新增開戶數(shù)平均為19萬。本周前三個交易日日均近30萬,即8月13日、14日和15日基金新開戶分別高達20.4萬、44.4萬和20.8萬。 中新社發(fā) 張慶民 攝


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  當前,基金作為一種理財工具已經為大多數(shù)老百姓所接受。普通老百姓希望通過對基金的投資來分享我國經濟高速增長的成果,這本非但無可厚非,但我認為,投資者在投資前還是要學習一些基金方面的基本知識,以使自己的投資更理性、更有效。

  第一,正確認識基金的風險,購買適合自己風險承受能力的基金品種,F(xiàn)在發(fā)行的基金多是開放式的股票型基金,它是現(xiàn)今我國基金業(yè)風險最高的基金品種。部分投資者認為股市正經歷著大牛市,許多基金是通過各大銀行發(fā)行的,所以,絕對不會有風險。但他們不知道基金只是專家代你投資理財,他們要拿著你的錢去購買有價證券,和任何投資一樣,具有一定的風險,這種風險永遠不會完全消失。如果你沒有足夠的承擔風險的能力,就應購買偏債型或債券型基金,甚至是貨幣市場基金。

  第二,選擇基金不能貪便宜。有很多投資者在購買基金時會去選擇價格較低的基金,這是一種錯誤的選擇。例如:A基金和B基金同時成立并運作,一年以后,A基金單位凈值達到了2.00元/份,而B基金單位凈值卻只有1.20元/份,按此收益率,再過一年,A基金單位凈值將達到4.00元/份,可B基金單位凈值只能是1.44元/份。如果你在第一年時貪便宜買了B基金,收益就會比購買A基金少很多。所以,在購買基金時,一定要看基金的收益率,而不是看價格的高低。

  第三,新基金不一定是最好的。在國外成熟的基金市場中,新發(fā)行的基金必須有自己的特點,要不然很難吸引投資者的眼球?晌覈簧偻顿Y者只購買新發(fā)基金,以為只有新發(fā)基金是以1元面值發(fā)行的,是最便宜的。其實,從現(xiàn)實角度看,除了一些具有鮮明特點的新基金之外,老基金比新基金更具有優(yōu)勢。首先,老基金有過往業(yè)績可以用來衡量基金管理人的管理水平,而新基金業(yè)績的考量則具有很大的不確定性;其次,新基金均要在半年內完成建倉任務,有的建倉時間更短,如此短的時間內,要把大量的資金投入到規(guī)模有限的股票市場,必然會購買老基金已經建倉的股票,為老基金抬轎;再次,新基金在建倉時還要繳納印花稅和手續(xù)費,而建完倉的老基金坐等收益就沒有這部分費用;最后,老基金還有一些按發(fā)行價配售鎖定的股票,將來上市就是一塊穩(wěn)定的收益,且老基金的研究團隊一般也比新基金成熟。所以,購買基金時應首選老基金。

  第四,分紅次數(shù)多的并不一定是最好的基金。有的基金為了迎合投資人快速賺錢的心理,封閉期一過,馬上分紅,這種做法就是把投資者左兜的錢掏出來放到了右兜里,沒有任何實際意義。與其這樣把精力放在迎合投資者上,還不如把精力放在市場研究和基金管理上。投資大師巴菲特管理的基金一般是不分紅的,他認為自己的投資能力要在其他投資者之上,錢放到他的手里增值的速度更快。所以,投資者在進行基金選擇時一定要看凈值增長率,而不是分紅多少。

  第五,不要只盯著開放式基金,也要關注封閉式基金。開放式與封閉式是基金的兩種不同形式,在運作中各有所長。開放式可以按凈值隨時贖回,但封閉式由于沒有贖回壓力,使其資金利用效率遠高于開放式。例如:2005年54只封閉式基金平均回報為3.04%,超過開放式股票型基金2.12%的平均收益率和配置型基金2.85%的平均回報水平。況且目前封閉式基金多處大幅折價交易狀態(tài),折價率在4.33%-29.77%不等。以長盛基金管理公司為例:2007年8月10日基金同盛的折價率為29.41%,也就是說你可用1.835元買到凈值為2.5996元的基金。而且目前的這批老封閉式基金還有20%的資金在投資國債,如果股市下跌,它就有20%的安全資金。所以,封閉式基金現(xiàn)在是千載一遇的投資機會,請大家不要只盯住開放式基金。

  第六,謹慎購買拆分基金。有些基金經理為了迎合投資者購買便宜基金的需求,把運作一段時間業(yè)績較好的基金進行拆分,使其凈值歸一,這種基金多是為了擴大自己的規(guī)模。試想在基金歸一前要賣出其持有的部分股票,擴大規(guī)模后又要買進大量的股票,不說多交了多少買賣股票的手續(xù)費,單是擴大規(guī)模后的匆忙買進就有一定的風險,事實上,采取這種營銷方式的基金業(yè)績多不如意。

  第七,投資于基金要放長線。購買基金就是承認專家理財要勝過自己,就不要像股票一樣去炒作基金,甚至賺個差價就贖回,我們要相信基金經理對市場的判斷能力。例如:基金安信從1998年6月22日成立到現(xiàn)在,經歷了我國股票市場的牛——熊——牛的交替,到目前的年收益率超過20%,這還不算分紅后的再投資收益。因此,投資者一定要牢記,長線是金。(郭樹)


 
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