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十一長假活用閑錢 刷卡消費“借錢”生錢
2007年09月27日 10:05 來源:廣州日報

  十一長假即將來臨,不少投資者從股市撤兵,準備持幣過節(jié)!叭碎e錢不閑”,如果理財?shù)卯敚?天時間閑置資金也能帶來不小的收益。對消費者而言,使用信用卡購物不但有最長達50天的免息期,而且還能享受假期優(yōu)惠。

  持幣過節(jié)活用閑錢

  從9月29日開始到10月7日,國內(nèi)股市將休市9天(7天長假+公休日)。長假前,由于股市開始調(diào)整,不少投資者減倉甚至空倉,準備持幣過節(jié),證券資金賬戶上開始臨時閑置了數(shù)萬元甚至數(shù)百萬元的資金。其實只要投資者稍作打理,這筆資金便能在假期轉(zhuǎn)動起來,帶來收益。

  對于持幣過節(jié)的投資者來說,大量資金與其閑置,不如轉(zhuǎn)存銀行或者購買貨幣基金或通知存款型的超短期理財產(chǎn)品,不但可以隨時進出,而且可以獲得一定收益。

  只要你在休市前在自己的電腦上點擊兩下,將這筆錢搬回銀行賬戶,便不但能在長假期間享受0.81%的活期利息,而且可以隨時支用。以100萬元為例,存9天活期稅后利息收入為190元(見表1)。如果用其申購貨幣基金或者辦理銀行的通知存款,收益可以更加可觀一些。

  由于債券按日計息,主要投資于債券及央行票據(jù)等貨幣資產(chǎn)的貨幣基金,在假日里仍然可以為投資者賺錢。以匯添富貨幣基金A為例,根據(jù)該基金公布的數(shù)據(jù),在5月1日~5月7日的7天長假里,每萬份基金份額為投資者帶來了10.2527元的收益,如果當時投資者從股票市場抽離了100萬元的資金,及時加入貨幣基金,則在7天長假期間收益可達1025.27元。

  不過,大多數(shù)貨幣基金在長假前2天或者5天暫停了申購業(yè)務,直到長假后才恢復。準備在長假里通過貨幣基金打理資金的投資者,需在長假前早作打理。

  銀行的個人通知存款也是假期理財?shù)囊环N手段,來不及申購貨幣基金的投資者,也可通過通知存款進行假日理財。個人通知存款不論實際存期多長,按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬元。目前一天通知存款的利率為1.17%、7天通知存款的利率為1.71%,而活期存款利率只有0.81%。

  利用長假辦個人通知存款,對少量資金收益影響不大,但對于幾十萬元以上的資金量還是很值得的。如果100萬元辦7天通知存款,則在A股休市的9天時間里,收益為1000000×1.71%/365×9×0.95=400.56元。

  目前,有許多銀行在通知存款基礎(chǔ)上,設計推出了一些新型理財品種,不但可以“利滾利”,而且可以隨時支取。

  刷卡消費“借錢”生錢

  長假里,如何花錢也有講究。由于銀行的信用卡大都設有最長50天的免息期,而且在國慶期間,不少銀行都推出了優(yōu)惠活動,如果利用信用卡進行消費,并且在免息期搭配流動性強的理財產(chǎn)品,就能起到借別人的錢消費,讓自己的資金在免息期內(nèi)替自己掙錢的效果。

  以某商業(yè)銀行一款信用卡為例,在10月1日~3日期間3倍計算積分。所得積分在該行特約商戶刷卡,每400分可以抵付1元消費金額。而且在9月1日~10月31日期間,累計消費達到一定額度,還有禮品贈送。

  假設張小姐選擇的賬單日是每月的1日,則還款日為每月的21日,如果張小姐在10月2日刷卡買了一臺15000元的液晶電視機,則這筆消費將記入11月1日的賬單中,還款日則為11月21日,總共可享受50天免息期,而且可以獲得45000分積分,以400分抵付1元計算,相當于112.5元。

  在消費的同時,如果張小姐將自己兜中的1.5萬元用來購買“金雪球”一類的超短期理財產(chǎn)品,則可享受7個周期49天的利息,收入為15000×1.71%/365×49×0.95=32.71元;如果張小姐在長假前提前用這筆錢購買了貨幣市場基金,按3%的收益率計算的話,則在50天的免息期內(nèi)收益可達62元。

  也就是說,用信用卡消費1.5萬元,張小姐可以獲得最高達174.5元(112.5元+62元)的收益,累計收益率高達1.16%。

  不過,需要提醒投資者的是,在用信用卡消費時,要在還款到期日前及時還款,否則要支付萬分之五左右的日息。

  警惕免息分期付款的“陷阱”

  目前,不少銀行都推出了信用卡免息分期付款的服務,甚至有本金返還的優(yōu)惠。不過,本報記者仔細算過賬后,發(fā)現(xiàn)消費者實際要繳付的費用并不低。

  如某銀行推出的信用卡免息分期付款,單筆刷卡消費金額超過人民幣1500元,就可將該筆消費自由分成最長24個月付款,在10月31日前成功申請24個月分期付款的,可獲得最高3%的本金返還;分成12個月的,可以返還1%的本金。記者仔細分析后發(fā)現(xiàn),雖然免收利息,但是由于要繳一定的手續(xù)費,分期付款成本并不低。

  以消費1.5萬元進行分期付款為例,如果申請12個月分期的話,按照該行規(guī)定,對于金額超過6500元的客戶,每月收取0.7%相當于105元的手續(xù)費,12個月里共計收取1260元手續(xù)費,雖然可以返換1%本金,扣除20%的個稅后,相當于120元,投資者實際支付的手續(xù)費高達1140元,相當于7.6%的利息。(記者 方利平)

編輯:席夢婷】
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