2007年11月08日 星期四
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家庭資產(chǎn)不多還要抵御通貨膨脹:買房還是買金?
2007年11月08日 14:38 來源:南方報業(yè)網(wǎng)-南方都市報

  對資產(chǎn)規(guī)模不大家庭而言,兩者皆非最佳選擇,或可投資一些低風(fēng)險金融產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)

  劉小姐和先生今年30多歲,家庭年收入在20萬元左右。有一個才10個月大的寶寶,現(xiàn)有一套住房,已還清貸款。家中有大約17萬元的存款,其中6萬元買了一只股票基金,另外每月定投1000元作為寶寶未來的教育基金。全家都已買了保險,一年的保險費(fèi)用大約1.3萬元。

  劉小姐原本打算貸款購買第二套房產(chǎn)做長期投資,進(jìn)行保值。但現(xiàn)在房價這么高,貸款利率一直漲,而且聽說房子的折舊率很高,也只有70年的使用權(quán),所以現(xiàn)在又在考慮放棄房產(chǎn)投資,進(jìn)行黃金投資。劉小姐問,這種理財方式是否合理?房產(chǎn)和黃金哪個更能抵御通脹?  

  新股申購類理財產(chǎn)品也可保值

  隨著居民收入不斷提高和人民幣持續(xù)升值等因素,中國房地產(chǎn)長期升值的預(yù)期比黃金更加確定一些,長期升值的空間也更大一些,因此房產(chǎn)投資應(yīng)該是首選。當(dāng)然,如果客戶的資產(chǎn)量非常大,除了配置房產(chǎn),也可以適當(dāng)投資黃金分散風(fēng)險。

  但就劉小姐目前的實(shí)際情況,僅從抵御通脹來看,兩者對她來說都不是最佳選擇。房產(chǎn)投資需要長期占用大量的資金,如果家庭資產(chǎn)規(guī)模不大,則會造成房產(chǎn)長時間占家庭資產(chǎn)的比重過大,影響家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性和靈活性;從近年來看,黃金價格的波動非常劇烈,且黃金是以美元計價,因此其實(shí)際漲幅還會因人民幣升值造成扣減,因此不確定性較大。綜合來看,黃金對于突發(fā)的政治和經(jīng)濟(jì)危機(jī)來說,避險的作用才較為突出,否則也是一種風(fēng)險不小的投資產(chǎn)品。

  劉小姐如果只是想抵御通貨膨脹,可以直接投資一些低風(fēng)險的金融產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn),具體操作如下:當(dāng)實(shí)際存款利率低于通貨膨脹率時(即目前狀況),可購買新股申購類的銀行理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品年化收益率在7%—20%;當(dāng)經(jīng)過一輪加息后,存款利率接近或超過通貨膨脹率時,可以購買國債或債券基金進(jìn)行保值! 

  金手指

  按劉小姐目前的年齡,家庭收入較高,資產(chǎn)實(shí)力良好。理財觀念較強(qiáng)但家庭現(xiàn)有的金融資產(chǎn)品種過于單一,可以調(diào)整配置,提高投資組合的穩(wěn)定性和收益率。建議:

  ◎用3-5年內(nèi)的閑置資金,分散投資股票型基金2-3只,然后長期持有,定期(如每年)調(diào)整;劉小姐家收入能力強(qiáng),每月的結(jié)余應(yīng)該較充裕,可以考慮更多地通過定投方式進(jìn)行。

  ◎目前A股的估值較高、短期漲幅過大,可以選擇購買一些投資海外股票市場的QDII產(chǎn)品,以分散風(fēng)險。

  ◎目前我國處于加息周期,建議盡量減少銀行存款的配置,活期的部分可以考慮購買銀行理財產(chǎn)品替代有的產(chǎn)品即買即生息,即賣即到賬,年化收益率約2%。

  ◎定期部分可以用新股申購產(chǎn)品替代,該類產(chǎn)品風(fēng)險低,收益率一般都穩(wěn)定在5%以上。

  由于目前銀行的理財產(chǎn)品日趨多元化,而且一般風(fēng)險較低,建議客戶更多關(guān)注。

  本期點(diǎn)評嘉賓:招商銀行廣州分行理財師王穗宏

  記者 伊?xí)韵肌?shí)習(xí)生 孫蘊(yùn)佳 通訊員段雪  


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