理財師:人一生至少應(yīng)考慮三份基金定投

2008年09月10日 12:47 來源:重慶商報 發(fā)表評論




    “基金定投,是一種穩(wěn)中求勝、很好的理財方式。”建行重慶分行資深國際金融理財師黃光濤說。他認(rèn)為,人的一生中,至少要安排3份定投。 中新社發(fā) 吳芒子 攝


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  榜樣1

  每月300元,楊小姐的“幸福起步”計劃

  楊小姐剛參加工作不久,收入不高,追求時尚,每月收入所剩無幾。在辦理了每月300元的基金定投業(yè)務(wù),把扣款日設(shè)置在發(fā)薪水的第二天,逐漸培養(yǎng)了理財習(xí)慣,也減少了很多不必要的花費(fèi)。楊小姐計劃通過長期的投資積累實(shí)現(xiàn)今后買房、買車等更多的理財目標(biāo)。

  榜樣2

  50萬元,何先生的“望子成龍”計劃

  何先生的小孩琳琳今年3歲,何先生和太太希望琳琳在中學(xué)畢業(yè)后到國外讀書,而國外大學(xué)高昂學(xué)費(fèi)也讓這一計劃充滿不確定性。在咨詢了理財師后,何先生決定通過基金定投來實(shí)現(xiàn)計劃。何先生每月定投1000元,按照年收益12%測算,15年后,也就是琳琳18歲時就會有50萬元的教育基金,何先生和太太就不會為一次拿出高額學(xué)費(fèi)發(fā)愁了。

  榜樣3

  100萬元,周先生的“安享晚年”計劃

  周先生年近40歲,希望能在退休后保持現(xiàn)有的生活品質(zhì),而他退休后的養(yǎng)老金卻無法滿足這一要求。周先生了解了不少理財產(chǎn)品都不能滿足她的要求,在向理財師咨詢后,認(rèn)為基金定投產(chǎn)品非常切合他的需求。如果周先生將在60歲退休,從現(xiàn)在開始每月投資1000元,假如按年均12%的收益測算,在退休后將有100萬元的退休金,輕松滿足晚年的品質(zhì)生活。

  人一生至少應(yīng)有3份定投

  “基金定投,是一種穩(wěn)中求勝、很好的理財方式。”建行重慶分行資深國際金融理財師黃光濤說。他認(rèn)為,人的一生中,至少要安排3份定投。

  年輕時,剛參加工作,需要買房、結(jié)婚,需要一大筆錢,此時最需要安排一份“買房(結(jié)婚)定投”,以便累積一大筆資金,避免成為“月光族”,避免買房、結(jié)婚時去“啃老”。

  婚后,小兩口在享受甜蜜生活的二人世界的同時,必須從長計議,為即將出生的小寶寶規(guī)劃一個好的教育計劃,避免自己的子女輸在起跑線上。安排一個“教育金定投”計劃,是新婚夫妻應(yīng)該考慮的大事之一。

  含辛茹苦,把孩子的前程安排好后,夫妻倆也將步入中年階段。此時,離退休不太遙遠(yuǎn),而考慮如何讓自己擁有一個優(yōu)質(zhì)的晚年生活,則是夫妻倆不得不考慮的,忙碌一生,總該留一些關(guān)愛給自己了。因此,安排一個“養(yǎng)老金定投”計劃則是必須的,以便退休后,自己能有一大筆資金,讓自己的財務(wù)更加自如,同時,也能減少子女的負(fù)擔(dān),或者遭受子女不孝的悶氣。

  為什么要選定投,而不選銀行儲蓄?

  建行重慶分行理財師認(rèn)為,要積累一大筆資金,選定投要好于銀行儲蓄,理由如下:

  1.平均成本,分散風(fēng)險,震蕩市場也可獲得更高收益。定投因?yàn)槊扛粢欢喂潭〞r間,不論市場行情如何波動,都會定期買入固定金額的基金。相對于單筆基金投資,以定期定額方式投資無需考慮進(jìn)入時點(diǎn),有紀(jì)律的定期投資會自然地平均投資成本,因此節(jié)省了花費(fèi)在投資時點(diǎn)判斷上的時間和精力。

  2.強(qiáng)制儲蓄,小額理財也可致富;鸲ㄍ兜膹(qiáng)制儲蓄功能可以讓愛花錢的人每個月一拿到薪水時,就先為自己存一筆錢。自動減少不必要的花費(fèi),養(yǎng)成類似固定儲蓄的良好理財觀,通過基金定投,每月投資300元,也可實(shí)現(xiàn)百萬富翁夢想。

  3.復(fù)利效應(yīng),讓錢滾雪球。假如預(yù)期年均收益為12%,每月定投1000元,只需經(jīng)過20年的利滾利,定投本利和將高達(dá)98.9萬元,便可成為百萬富翁。

  4.跑贏CPI,讓錢不縮水。在長期投資前提下基金定投平均年收益遠(yuǎn)高于存款等其他理財產(chǎn)品。根據(jù)1990年——2006年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計,在這15年中,A股市場平均年收益達(dá)到31%;即使是在成熟的美國市場,在經(jīng)歷了4次經(jīng)濟(jì)蕭條的過去80年中,年平均收益也達(dá)到15%。 (記者 劉定云)

編輯:位宇祥】
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