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理財師支招:如何快速積累百萬養(yǎng)老金

2008年09月05日 17:28 來源:沈陽今報 發(fā)表評論

  【案例描述】

  陳先生今年30歲,配偶29歲,兩人都是外企主管,都有社保、醫(yī)保,小孩2歲。家庭年收入16萬元,家庭年支出5萬元,房產(chǎn)現(xiàn)價值140萬元,私家車現(xiàn)價值10萬元,現(xiàn)金及銀行存款價值10萬元,家庭負債60萬元(房貸,還需還10年)。投資偏好屬于保守型。

  【理財目標】

  為孩子準備一筆大學教育費用。希望15年后有百萬養(yǎng)老金,可以安心享受后半生。

  【理財建議】

  A 備用金 保留1萬元的后備資金用于日常的生活開支,另外12萬元可以用于高收益的投資,不過陳先生目前的經(jīng)濟狀況不宜配置高風險的金融品種。陳先生每年還有4萬元左右的結(jié)余,因此還可以適量的配置一些保本型的基金品種。第一階段投資方案:一年期存款5%,銀行理財產(chǎn)品70%,保本型基金25%。

  B 教育金 現(xiàn)階段每月定投基金是實現(xiàn)這一目標的最佳方式,如果國內(nèi)的經(jīng)濟增長能保持平均每年8%左右的增幅,則投資指數(shù)型基金就可以分享經(jīng)濟增長的成果。建議陳先生每月定投指數(shù)型基金600元,按年均8%的收益計算,16年后大約可以積累23萬元,可以用于小孩的大學教育經(jīng)費。

  C 養(yǎng)老金 假設(shè)在5年后陳先生的家庭收入增加,并且在年結(jié)余10萬元的條件下,每年可以投入10%用來充實夫妻雙方的商業(yè)養(yǎng)老保險。每月收入增長的基礎(chǔ)上仍然可以基金定投的方式來積累養(yǎng)老資金,建議陳先生再增加一個基金賬戶,每月定投3000元指數(shù)型基金,15年后陳先生夫婦的流動資產(chǎn)有望達到130萬元,實現(xiàn)其提前養(yǎng)老的愿望。(記者 王曉)

編輯:藍玉貴】
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