本頁(yè)位置:首頁(yè)新聞中心經(jīng)濟(jì)新聞
股市債市起起落落 基金投資如何“百戰(zhàn)不殆”

2008年11月17日 10:41 來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào) 發(fā)表評(píng)論

  股市債市起起落落,個(gè)人投資者多數(shù)都在追漲殺跌,結(jié)果自然難以取得合理的回報(bào)。孫子兵法云“知己知彼,百戰(zhàn)不殆。”其實(shí)這句話用在基金投資中也非常合適。知己,知彼,然后基金投資就將成為生活的一部分。

  “知己”就是要先弄清楚自己家庭的財(cái)務(wù)狀況,并對(duì)未來(lái)家庭收入有合理的預(yù)期,并能夠據(jù)此提出恰當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)目標(biāo)。

  第一步,分析家庭財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)以家庭為單位,首先,個(gè)人的年齡、是否已婚、有沒(méi)有孩子、需要贍養(yǎng)幾位老人等是一個(gè)家庭的基本情況,然后,盤算一下是否已經(jīng)買了房,是否計(jì)劃買車,還要還多少貸款,是否有足夠的保險(xiǎn)。具有了這些生活必需的財(cái)產(chǎn)后,您可以考慮做一些投資,在權(quán)益類資產(chǎn)(如股票型基金)和固定收益類資產(chǎn)(如債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金)中做合理的配置。

  第二步,對(duì)家庭未來(lái)收入有合理的預(yù)期。每個(gè)人都有夢(mèng)想,或是自己創(chuàng)業(yè)或是做個(gè)小白領(lǐng),每個(gè)職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的,收入水平不同、收入穩(wěn)定程度也各不相同,投資者要先考慮自己所從事職業(yè)的前景,未來(lái)有多大的可能會(huì)失業(yè),綜合考慮收入發(fā)展趨勢(shì)再?zèng)Q定投資的額度。

  最后,確定恰當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)目標(biāo)。在解決了吃穿住用行的問(wèn)題之后,根據(jù)年齡和家庭情況確定相應(yīng)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。一般來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的中產(chǎn)階級(jí)家庭,可以適當(dāng)增強(qiáng)投資組合中權(quán)益類資產(chǎn)的比重,比如股票型基金占得比例高一些;而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的家庭則應(yīng)當(dāng)“穩(wěn)”字當(dāng)先,盡可能多配置低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金。

  “知彼”就是清晰準(zhǔn)確的了解不同基金類型基金的風(fēng)險(xiǎn)水平,并用科學(xué)的投資方法對(duì)不同類型做出相應(yīng)的配置;鸶鶕(jù)投資標(biāo)的不同可以分為三大類:股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。股票型基金屬于權(quán)益類資產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)較高,債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金屬于固定收益類資產(chǎn),收益相對(duì)穩(wěn)定。

  向個(gè)人投資者介紹一種較實(shí)用的投資方式——股票型基金固定比例法。這個(gè)方法其實(shí)非常簡(jiǎn)單,就是在基民的投資總額中,保持股票型基金在投資中所占的比例不變。我們舉個(gè)例子,比如王先生有10萬(wàn)元用于投資,他根據(jù)自己的家庭情況,希望股票型基金保持在50%的比例,即5萬(wàn)元投資股票型基金,5萬(wàn)元投資債券型/貨幣市場(chǎng)基金。假如3個(gè)月后,股票型基金隨著股市上漲增值了20%達(dá)到6萬(wàn)元,債券型/貨幣市場(chǎng)基金價(jià)值發(fā)生變化很小,則王先生已總計(jì)持有基金11萬(wàn)元,那么按照固定比例法,王先生這時(shí)應(yīng)將5000元股票型基金轉(zhuǎn)換為債券型/貨幣市場(chǎng)基金,這樣股票型基金余額為5.5萬(wàn)元,保持50%的比例不變。同理,在股市下跌的過(guò)程中,股票型基金資產(chǎn)將縮水,王先生對(duì)投資品種進(jìn)行相反方向調(diào)整,使股票型基金與債券型/貨幣市場(chǎng)基金的比例保持在為50%和50%。

  這種投資方法比較適用于普通百姓,其優(yōu)點(diǎn)是用簡(jiǎn)單的方式讓投資者離開(kāi)追漲殺跌的投資生活,用投資原則來(lái)約束自己的投資行為,使投資簡(jiǎn)單可行。不過(guò)在實(shí)際操作中,要避免頻繁申購(gòu)和贖回,以免增加交易成本。

編輯:位宇祥】
請(qǐng) 您 評(píng) 論                                 查看評(píng)論                 進(jìn)入社區(qū)
登錄/注冊(cè)    匿名評(píng)論

        
                    本評(píng)論觀點(diǎn)只代表網(wǎng)友個(gè)人觀點(diǎn),不代表中國(guó)新聞網(wǎng)立場(chǎng)。
圖片報(bào)道 更多>>
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
盤點(diǎn)世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機(jī)
盤點(diǎn)世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機(jī)
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場(chǎng)
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場(chǎng)
中國(guó)首艘航空母艦正式交接入列
中國(guó)首艘航空母艦正式交接入列
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國(guó)日
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國(guó)日
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
青海北部出現(xiàn)降雪
青海北部出現(xiàn)降雪
每日關(guān)注  
銆?a href="/common/footer/intro.shtml" target="_blank">鍏充簬鎴戜滑銆?銆? About us 銆? 銆?a href="/common/footer/contact.shtml" target="_blank">鑱旂郴鎴戜滑銆?銆?a target="_blank">騫垮憡鏈嶅姟銆?銆?a href="/common/footer/news-service.shtml" target="_blank">渚涚ǹ鏈嶅姟銆?/span>-銆?a href="/common/footer/law.shtml" target="_blank">娉曞緥澹版槑銆?銆?a target="_blank">鎷涜仒?shù)俊鎭?/font>銆?銆?a href="/common/footer/sitemap.shtml" target="_blank">緗戠珯鍦板浘銆?銆?a target="_blank">鐣欒█鍙嶉銆?/td>

鏈綉绔欐墍鍒婅澆淇℃伅錛屼笉浠h〃涓柊紺懼拰涓柊緗戣鐐廣?鍒婄敤鏈綉绔欑ǹ浠訛紝鍔$粡涔﹂潰鎺堟潈銆?/font>
鏈粡鎺堟潈紱佹杞澆銆佹憳緙栥佸鍒跺強(qiáng)寤虹珛闀滃儚錛岃繚鑰呭皢渚濇硶榪界┒娉曞緥璐d換銆?/font>