每到春節(jié)，很多孩子都得到數(shù)目不少的“壓歲錢”，少則數(shù)十元，多則上千元。與其零敲碎打地消費(fèi)掉，不如將這筆錢用來買份少兒保險(xiǎn)，給孩子一份保障，同時(shí)兼顧收益。

　　市場上的少兒險(xiǎn)主要分為三類：

　　少兒醫(yī)療險(xiǎn)——包括少兒重大疾病險(xiǎn)和少兒住院醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種，主要對孩子發(fā)生重大疾病或住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

　　少兒意外險(xiǎn)——主要針對孩子愛玩鬧、容易受到意外傷害的特點(diǎn)，對孩子因?yàn)橐馔馐鹿拾l(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

　　少兒教育險(xiǎn)——在教育費(fèi)用不斷走高的情況下，通過保險(xiǎn)為家長提供強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的通道，為若干年后孩子受教育提供不同年齡階段的教育金、創(chuàng)業(yè)金甚至婚嫁金等。

　　目前各公司險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率都基于同一張生命表，保單利率也都控制在2.5%以下，因此各公司的險(xiǎn)種“性價(jià)比”其實(shí)大體相當(dāng)。最好的少兒險(xiǎn)投保計(jì)劃是：把提供教育基金為目的的分紅保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，附加醫(yī)療疾病險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)具備儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)保障和投資三重功能，可為助學(xué)和創(chuàng)業(yè)乃至婚嫁作準(zhǔn)備。

　　需要提醒的是，中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，17歲以下未成年人的身故保額不能超過10萬元。所以，在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量入為出。家庭總保費(fèi)支出為家庭年收入的10%為宜，而兒童險(xiǎn)占家庭總保險(xiǎn)開支的兩成就足夠了。比如，一個(gè)年收入10萬元的三口之家，買保險(xiǎn)的總開支為1萬元，則給孩子繳的保費(fèi)約2000元。

　　此外，隨著孩子年齡的增長，投保需求會(huì)發(fā)生變化，所以兒童險(xiǎn)的繳費(fèi)年限不宜太長，控制在10年—20年為好。等孩子成年后，將滿期給付的保險(xiǎn)金可轉(zhuǎn)投為養(yǎng)老型保險(xiǎn)或供其作其他投資。

　　目前，各家壽險(xiǎn)公司都銷售兒童險(xiǎn)產(chǎn)品：保障型保險(xiǎn)如國壽吉祥卡(C)，50元一份，若發(fā)生意外可獲得8萬元的疾病住院保險(xiǎn)金，5000元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金及1萬元的保障金，保費(fèi)較低，保障較高。少兒分紅險(xiǎn)如國壽的“鴻星少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)”，在銀行柜臺(tái)銷售，出生30天至14周歲的孩子都可作為被保險(xiǎn)人。該保險(xiǎn)1000元1份，分一次性交、年交兩種方式。民生人壽少兒分紅型兩全保險(xiǎn)名為“金榜題名”，配以初中教育金、高中教育金兩款附加險(xiǎn)。此類少兒分紅險(xiǎn)通常為少兒未來的初中、高中和大學(xué)教育費(fèi)用及成家立業(yè)提供了一定的安排和準(zhǔn)備。(寒邊)