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    生活安定家庭如何理財(cái) 規(guī)劃師:現(xiàn)金比例不宜高
2009年04月17日 11:17 來源:京華時(shí)報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  35歲的黃先生,在政府機(jī)構(gòu)工作,妻子陳女士今年32歲,在某大廈物業(yè)工作,孩子4歲,家庭綜合月收入近15000元,月支出約6000元,F(xiàn)有家庭儲(chǔ)蓄25萬(wàn)元,其中一年期定期存款3萬(wàn)元,三年期定期存款7萬(wàn)元,大部分即將到期或已經(jīng)到期;钇趦(chǔ)蓄8萬(wàn)元,基金產(chǎn)品7萬(wàn)元。有一輛家用汽車和一套約90平米的單元房。黃先生認(rèn)為自己的銀行存款比重過大,但又不知道應(yīng)該投資在哪些方向,在提高生活質(zhì)量、保障方面應(yīng)該注意什么?

  【號(hào)脈問診

  黃先生夫婦年富力強(qiáng)、工作穩(wěn)定、有房有車、年收入18萬(wàn)元,生活安定。除目前已意識(shí)到的銀行存款比重過大,欠缺投資性收益外,黃先生夫婦有條件還應(yīng)改善住房、儲(chǔ)備子女教育金以及構(gòu)建完整的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃。

  【對(duì)癥下藥】

  改善住房:按照當(dāng)前利率條件和黃先生的家庭收入水平,以期限15年計(jì)算,其可承擔(dān)的最大負(fù)債額為110萬(wàn)元。黃先生夫婦可考慮總價(jià)150萬(wàn)元左右的三室兩廳住房,現(xiàn)有住房或租或賣均可考慮,一旦首付款、總價(jià)、位置等條件允許,即可出手購(gòu)買。

  投資規(guī)劃:黃先生現(xiàn)金比例較高,容易受通貨膨脹而帶來貶值。黃先生有改善住房的資金需求,拿出部分資金去追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品種未嘗不可。以目前25萬(wàn)的流動(dòng)資產(chǎn)為例:8萬(wàn)元留作子女生活及教育金,購(gòu)買國(guó)債或保本型理財(cái)產(chǎn)品;2萬(wàn)元用于購(gòu)買保險(xiǎn),完善保險(xiǎn)保障;2萬(wàn)元作為應(yīng)對(duì)家庭突發(fā)事件的備付金;對(duì)現(xiàn)有7萬(wàn)元基金進(jìn)行診斷,以決定是否繼續(xù)持有。在當(dāng)前股票市場(chǎng)機(jī)會(huì)較多的情況,可適當(dāng)調(diào)整或減持基金持有份額。剩余6萬(wàn)元可直接投資股市,但短期值得注意的是,A股市場(chǎng)已連續(xù)數(shù)月反彈,回調(diào)壓力增大,操作中應(yīng)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。

  黃先生每月有9000元左右的節(jié)余,可選擇3000元定期儲(chǔ)蓄,3000元定投ETF基金,3000元投入股市,兼顧穩(wěn)健與收益。

  保險(xiǎn)規(guī)劃:黃先生家庭在險(xiǎn)種配置上,黃先生側(cè)重以意外傷害和定期壽險(xiǎn)為主;黃太太以重大疾病、住院費(fèi)用保險(xiǎn)為主;孩子則以分紅型保險(xiǎn)附加重大疾病、意外傷害為主。(記者高晨)

  指導(dǎo)專家:國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、第二屆全國(guó)十佳理財(cái)師、渤海銀行北京分行姜龍君

【編輯:楊威

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直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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