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    月薪4000上班族如何理財?理財師:需加強保險
2009年04月20日 10:17 來源:京華時報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  27歲的谷小姐,在一家外資做秘書工作,月薪4000元,2008年底購買了一套一居期房,月供2000元。男朋友是IT程序員,月收入是5000元,雙方每年共有年終獎10000元。支出方面每月房租共2000元,其他費用2200元,雙方均有社保。有現(xiàn)金2萬元準備用于裝修,2008年2月開始定投基金200元/月,另有2萬元指數(shù)基金。谷小姐和男友今年底準備結(jié)婚,同時想為夫妻個人的商業(yè)保險及日后小孩的到來積累資金。

  【號脈問診】

  雙方均在創(chuàng)業(yè)初期,屬于消費成長型家庭,家庭缺乏基本商業(yè)保險保障予以補充社保的不足。缺乏固定儲蓄以建立家庭備用基金,需要進行資本積累,滿足夫妻保險費用和子女教育基金需要。

  【對癥下藥】

  風(fēng)險規(guī)劃:目前小家庭剛剛建立,兩個人都是債務(wù)的承擔(dān)者,而男女雙方都只具備社會保險保障,建議雙方購買定期壽險和意外傷害保險,保險金額的設(shè)定可以以貸款金額加上未來十年的生活保障為參考,谷小姐購買20萬定期壽險保費在240元/年左右,男友同樣的保額保費在400元/年左右,同時每人再購買各20萬元保額的意外傷害和適合的意外傷害醫(yī)療保障,兩人一共的費用在1000元/年左右,用來保全家庭財產(chǎn)和應(yīng)付個人額外開支。

  儲蓄積累規(guī)劃:待新房入住后,每個月可以將省下的2000元房租用于還貸,但是為了防止家庭的意外支出,我們應(yīng)該建立家庭日常生活基金,以備醫(yī)療費等急用,建議這筆資金應(yīng)滿足家庭3個月日常開支共7000元,這筆資金應(yīng)投資于定期儲蓄并建議存期超過1年,以增加其收益性,真正成為家庭的資產(chǎn)建立基礎(chǔ)。

  投資規(guī)劃:因為家庭收入在除去房貸、生活開銷外還有6000余元的結(jié)余,一是建議其增加基金定投的產(chǎn)品和投資金額,一是因為不同產(chǎn)品的特點和收益各不相同,把雞蛋分別放在不同的籃子里,一是規(guī)避風(fēng)險,二是提高收益。還有小額資金可以定期購買銀行的短期理財產(chǎn)品,這樣一是可以避免通貨膨脹帶來的現(xiàn)金損失,二是可以獲得比活期儲蓄更高的利息收益。另外可以考慮繼續(xù)購買指數(shù)型基金,增加指數(shù)型基金份額,因為指數(shù)型基金的收益率通常接近資本市場的平均收益率。(記者高晨)

  指導(dǎo)專家:北京東方華爾理財團隊、國家理財規(guī)劃師(ChFP)付彧苗

【編輯:楊威

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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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