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央行上調(diào)人民幣存貸款基準利率對百姓影響有多大

2006年08月21日 08:01

    中國人民銀行決定自八月十九日起,上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期存款基準利率和貸款基準利率均上調(diào)零點二七個百分點。央行負責人表示加息旨在抑制投資和信貸需求的擴張。圖為位于北京長安街的中國人民銀行大樓。 中新社發(fā) 徐曦弋 攝


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  儲蓄

  1萬元一年期存款可多得利息21.6元,不應(yīng)盲目轉(zhuǎn)存;人民幣理財產(chǎn)品的吸引力將有所下降

  8月19日是加息第一天。記者走訪了京城10多家商業(yè)銀行的網(wǎng)點,只見幾乎每個網(wǎng)點都人頭攢動。記者注意到,這些儲戶大多是來辦理定期存款轉(zhuǎn)存的,中老年人約占一半以上。

  銀行的工作人員算了一筆賬:加息后,1萬元三年期定期存款可多得利息108元;1萬元五年期定期存款可多得利息216元。

  不過,專家也提醒廣大儲戶,定期存款一旦轉(zhuǎn)存,從以前的存入日到轉(zhuǎn)存日這段時間的利息將按照活期利率計算,轉(zhuǎn)存日之后才按照新的定期利率計算。如果轉(zhuǎn)存造成的利息損失大于新利率帶來的收益,或基本持平,您就沒必要去銀行“折騰”自己的存款了。中國建設(shè)銀行浙江省溫嶺市支行箬橫分理處的林紹禹作了一番精確的計算:如果一年期、三年期和五年期定期存款存入銀行時間已分別超過54天、163天和284天,就不應(yīng)再辦理轉(zhuǎn)存,否則不劃算。

  在中國工商銀行北京朝陽支行,記者碰到了李爽、王瑩夫婦。原本對人民幣理財產(chǎn)品持觀望態(tài)度的李爽,在加息后果斷表示不會購買。據(jù)理財專家分析,加息后一年期存款利率提高到2.52%,稅后也有2.016%,而目前人民幣理財產(chǎn)品一年期收益率僅為2.4%—3%,兩者的收益差距進一步縮小,貨幣市場基金雖然可隨時支取,但其年收益率大多不足2%,因此,加息后這兩個產(chǎn)品的吸引力將有所下降。

  房貸

  1萬元房貸每月只需多還0.3元左右;公積金貸款利率保持不變

  小徐是一家汽車維修中心的技術(shù)員,去年貸款30萬元20年期,買了一套兩居室。聽到加息的消息后,小徐心頭一緊:“又要多還錢了!”

  據(jù)建行北京市分行的專業(yè)人員計算,1萬元商業(yè)性個人住房貸款,如果執(zhí)行基準利率,按等額本息還款法,加息后,1萬元10年期每月將多還2.3元,1萬元15年期將多還2.48元,1萬元20年期將多還2.66元。如此算來,小徐每月將多還79.8元。

  但這只是一種理論上的計算,實際情況并非如此。這位專業(yè)人士透露,時下,對于貸款購買商鋪、第二套住房、別墅等,銀行可能會執(zhí)行基準利率,但對于貸款購買第一套住房,由于房貸是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),各家銀行競爭激烈,因此基本上都會按基準利率的下限貸給客戶。如果加息前后都執(zhí)行這樣的優(yōu)惠利率,加之央行已將房貸利率下限從貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍,那么加息后,1萬元10年期每月僅需多還0.32元,1萬元15年期多還0.33元,1萬元20年期多還0.36元。這樣一來,小徐可能每月只需多還10.8元。

  此次加息,在商業(yè)性房貸利率上調(diào)的同時,公積金貸款利率保持不變,二者利差進一步加大,5年期以上貸款的利差達2.25個百分點。因此,專家建議,貸款購房者應(yīng)當用足公積金貸款的額度。

  股市

  有人認為,加息對股市的負面影響是短期的;也有人認為,加息會強化股市調(diào)整的要求

  是否加息、何時加息,一直是今年股市最為關(guān)注的話題之一。因此,盡管消息的公布是在周末股市收盤之后,卻依然在投資者中迅速傳播開來。

  銀河證券研究中心副主任丁圣元表示,此次加息幅度很小,對股市資金面的影響是比較有限的,且市場對加息早有預(yù)期,所以加息對股市不太可能產(chǎn)生劇烈的實質(zhì)性影響。此前央行也曾出臺了貸款加息、提高存款準備金率等調(diào)控措施,對股市的影響都不大。

  股民對于加息的看法各不相同。

  8月18日晚,有網(wǎng)友在財經(jīng)論壇上發(fā)出帖子,列舉了1993年以來歷次加息對股市的影響,并結(jié)合國外股市的情況,認為加息對股市的負面影響只能是短期的,就趨勢來說,加息周期一般對應(yīng)的都是牛市。

  投資者趙先生則認為,與4月28日的那次加息相比,這次加息的影響可能會更大些。因為4月份股市正在強勢上漲,加息基本上沒有對股市產(chǎn)生壓力,而目前股市正處于沖高后的回落過程中,市場心態(tài)已經(jīng)有所變化,加息可能會強化股市調(diào)整的要求。

  消費

  小幅加息不會對消費產(chǎn)生抑制作用,但也很難使人們擴大消費

  專家們認為,此次加息與消費的關(guān)系不大。

  中國社科院世界經(jīng)濟與政治研究所國際金融室副主任張斌坦言,從理論上說,加息會產(chǎn)生一種“替代效應(yīng)”:由于儲蓄能獲得更高的收益,百姓可能將用于消費的錢改為用于儲蓄,從而對消費產(chǎn)生抑制作用。但實際上,0.27個百分點的小幅加息,將使這種“替代效應(yīng)”幾乎不存在。

  采訪中,記者發(fā)現(xiàn),加息也很難使人們擴大消費。中國社科院世界經(jīng)濟與政治研究所所長助理何帆解釋說,消費能否擴大,主要取決于居民永久性收入能否增長,以及教育、醫(yī)療、社保等后顧之憂能否解除。加息只是一種暫時性收入,今天加息明天也可能降息,并非永久性收入,加之加息幅度很小,因此對擴大消費影響不大。

  (來源:《人民日報》,作者:田俊榮、許志峰、鄭立捷)


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