剛過而立之年的李小文，是某外貿(mào)企業(yè)的營銷經(jīng)理，其太太是一家國有企業(yè)的文員。結婚3年來兩人感情一直很好，但他們在理財上卻始終難以達成共識。李小文熱衷于風險性投資，主要把資金集中在了股市上，不過，戰(zhàn)績一直不理想，現(xiàn)在他最盼的是盡快發(fā)年終獎，好追加資金來扭轉戰(zhàn)局。而太太則追求平穩(wěn)，連銀行理財產(chǎn)品都覺得有風險，所以，便認準了“有錢存銀行”一條路。

　　因為理財觀念的嚴重差異，并且兩人誰也說服不了誰，因此，他們想請理財師給點評一下，并就他們的具體情況提一些理財建議。

　　家庭收入支出情況

　　李小文從事營銷工作，實行的是基本工資加提成，平常每月拿到手的收入是4000元。另外，年終獎約占全部收入的一半左右，估計今年能發(fā)5萬元。太太工資相對穩(wěn)定一些，月收入3500元，年終獎估計為2萬元。目前，他們的家庭資產(chǎn)相對單一，主要為10萬元市值的股票，以及6萬元銀行儲蓄。兩人均有基本的養(yǎng)老和醫(yī)療保險。

　　理財分析

　　李小文家庭的理財方式時下較為普遍，反映了年輕人經(jīng)濟獨立、追求個性的時代特色。不過，李小文熱衷于投資股市，在目前股指漲幅較大的情況下，仍然難以取得較好盈利，按理說，就應反省一下自己是否適合炒股了。而李太太則過于保守，在目前通脹壓力增大的情況下，很難確保家庭資產(chǎn)的保值增值。為此，理財師提出了自己的建議。

　　理財建議

　　1、用基金來中和投資風險和收益目前在深滬兩市1400多只股票中，漲幅與大盤同步或優(yōu)于大盤的僅占10%左右，而下跌的股票高達千只以上，占比超過70%，市場“二八”現(xiàn)象極為明顯。也就是說，目前股市賺錢的格局已經(jīng)發(fā)生了很大變化，掙錢的大多為基金公司等機構投資者。

　　面對這種現(xiàn)狀，根據(jù)李先生炒股的業(yè)績情況，建議其在合適的時候將手中毫無潛力的股票拋出，用三分之二的資金購買股票型開放式基金，比如，目前業(yè)績不錯、累計凈值在1.4元以下的次新基金；三分之一的資金換成債券型開放式基金，用兩種基金搭配來平衡收益和風險。這種理財方式不用再因炒股牽扯較多精力，可以安心做好工作，到時候營銷業(yè)績上去了，基金還可給自己帶來一份相對穩(wěn)妥的收益，可謂兩全其美。

　　2、“有錢存銀行”的傳統(tǒng)觀念需改變目前，各家銀行都在大力推廣人民幣理財產(chǎn)品，其穩(wěn)妥性較好，但收益卻比同期定期儲蓄高出不少。比如，某銀行正在熱銷的第十期“套餐計劃”，為人民幣5萬元起點，預期綜合年收益率3.0%，關鍵是期限只有5月。在今年外資銀行大量進入，金融競爭加劇，存款利率和理財收益有攀升可能的情況下，選擇短期理財產(chǎn)品較為合適。

　　3、學會用貨幣基金打理臨時資金李先生和太太的收入相對固定，所以，應靈活利用好貨幣基金來打理后續(xù)收入，每月發(fā)工資后可以通過網(wǎng)上銀行直接買貨幣基金，這樣，其收益會比放在活期存折上要提高數(shù)倍。等資金積攢到一定額度后，轉投其他收益高的理財方式。

　　年終獎年年發(fā)，不同的是紅包的大小；理財市場年年紅，不同的是唱主角的品種。建議夫妻兩人在打理積蓄和年終獎的時候，轉變一下觀念，相互多交流和溝通，結合個人風險承受能力，選擇真正適合自己需求的品種，并謹記個人投資五大原則：價值投資、合理回報、適度分散、長期投資、定期檢討。(張越)