在信用卡迅速普及的同時(shí),信用卡存在的漏洞也日益顯現(xiàn),近來,非法套現(xiàn)活動(dòng)又開始增多,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),主要原因有二:一是開卡審查不嚴(yán),二是POS終端機(jī)的申請(qǐng)過于容易。

　　原因一:

　　開卡審查不嚴(yán)

　　李峰最近去辦理購(gòu)房貸款,突然發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄里有一筆不良信用記錄,無法辦理貸款。但查后發(fā)現(xiàn)此信用卡開戶時(shí)的手機(jī)號(hào)并不是他,等李峰將自己的二代身份證復(fù)印件傳到交行信用卡中心時(shí),工作人員告訴他,銀行留存的二代身份證復(fù)印件上的地址、照片均與李峰的證件有出入,但名字和身份證號(hào)碼是一樣的。

　　記者從網(wǎng)上的搜索引擎中輸入“廣州代辦信用卡”,結(jié)果多達(dá)10萬條。點(diǎn)開其中的一個(gè),公司的業(yè)務(wù)介紹上稱只憑身份證就可代辦高額度的各銀行信用卡,工作及收入等證明由該公司提供,更赫然寫著“本公司是直接和銀行內(nèi)部工作人員合作,可以通過內(nèi)部推薦的方式辦理銀行信用卡�！�

　　導(dǎo)致上述例子發(fā)生的正是銀行的監(jiān)管不嚴(yán)。某銀行的客戶經(jīng)理表示,幾乎每家銀行都有一定的業(yè)務(wù)額度要求,而業(yè)務(wù)完成量直接與收入掛鉤,每開一張信用卡會(huì)有20元至40元不等的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

　　原因二:

　　POS機(jī)安裝監(jiān)管不嚴(yán)

　　平時(shí)在銀行ATM機(jī)上用信用卡取現(xiàn),只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金,還要付給銀行1%—3%不等的手續(xù)費(fèi)和每天萬分之五的利息,算下來相當(dāng)于18%的年利率。逾期還款還要收取循環(huán)利息和滯納金,費(fèi)用相對(duì)高。信用卡黑中介正是看中了一些持卡人套現(xiàn)的需要,利用了POS終端機(jī)的漏洞,幫助持卡人刷卡套現(xiàn),并收取費(fèi)用。由于在POS機(jī)上套現(xiàn)相當(dāng)于刷卡消費(fèi),能獲得免息期,且只需要給這些公司支付刷卡額2%到3%的手續(xù)費(fèi)。因此吸引了很多有取現(xiàn)需求的人光顧。

　　POS終端機(jī)安裝監(jiān)管不嚴(yán)給非法套現(xiàn)提供了巨大的便利。記者自稱商戶打電話到銀聯(lián)申請(qǐng)POS機(jī),工作人員表示只需要提供商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銀行對(duì)公賬號(hào)、稅務(wù)登記證明和法人身份證就可以了。由于申請(qǐng)沒有門檻,大至商場(chǎng)、小至個(gè)體戶都可以輕而易舉地申領(lǐng)POS終端機(jī)。當(dāng)記者詢問是否需要實(shí)地查看鋪位的時(shí)候,工作人員表示,“銀聯(lián)不負(fù)責(zé)看鋪。”最后,工作人員表示,只要資料齊,一般幾個(gè)工作日就可以申請(qǐng)和安裝POS機(jī)。