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    三口之家如何盡早賺到500萬? 理財方案任你選(2)
2009年07月28日 10:09 來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  【方案2】

  加大生息資本規(guī)模 謀求高回報率

  渤海銀行北京分行規(guī)劃師 姜龍君

  【目標(biāo)分析】

  馬先生現(xiàn)有流動資產(chǎn)36萬元,總資產(chǎn)436萬元,流動資產(chǎn)不足凈資產(chǎn)的13%。由于未提供月度支出情況,理財師保守推算如下:以按揭貸款余額150萬元、剩余還款期限15年、貸款利率7折計算,月供不少于11200元;三口之家月度基本支出3000元,其他支出按月攤銷400元(如物業(yè)費(fèi)、水電煤氣、通訊費(fèi)等);月工資及房租收入20600元,月度節(jié)余最多6000元。

  馬先生希望盡快賺到500萬元的流動資金,按現(xiàn)有流動資金36萬元,每月遞增6000元計算,若以20年后退休為期,年回報率要穩(wěn)定在13.5%才能達(dá)成。

  以馬先生夫婦的職業(yè)特點和家庭結(jié)構(gòu),這個目標(biāo)稱得上是“不可能完成的任務(wù)”。就本案來說,理財師建議馬先生要腳踏實地、調(diào)整目標(biāo),另一方面也要盡可能探討貼近目標(biāo)的操作方案,供馬先生選擇判斷。

  【理財建議】

  加大生息資本規(guī)模 要賺到500萬元,最大障礙就是本金過低,如果能夠有效增加生息資本,那么投資回報率自然可以回歸正常區(qū)間。

  解決這一問題看似有兩個渠道:一是利用當(dāng)前的低利率適當(dāng)增加銀行貸款,借雞生蛋。馬先生2處房產(chǎn)價值400萬元,可以抵押貸款。但受收入還貸比(DIR)所限,即使延長還款期限,馬先生家庭所能承受的最大負(fù)債也僅在180萬元左右,通過增加銀行貸款僅可補(bǔ)充生息資本30萬元。

  但央行明令禁止信貸資金流入股市,借雞生蛋的辦法不僅操作難度大,且有悖國家相關(guān)的政策規(guī)定;而通過民間借貸甚至典當(dāng)方式獲取資本金,就更不足取。

  二是出售正在出租的浦西住房,以擴(kuò)大生息資本規(guī)模,但缺點是放棄了不動產(chǎn)的升值空間,似乎也不符合馬先生以流動資產(chǎn)實現(xiàn)增值的初衷?傊,不論以何種方式提高生息資本,均要承擔(dān)較大風(fēng)險。

  謀求超額資金回報率 前文已對資金回報率進(jìn)行了初步分析,能夠滿足如此“暴利”的投資方式目前也僅有股票投資可以嘗試(黃金、外匯及期貨投資等并不適于非專業(yè)人士)。馬先生若能在股市中每年獲取20%的年化收益,15年后可實現(xiàn)500萬元的現(xiàn)財目標(biāo)。但近半年多來,A股市場持續(xù)反彈,已累積了巨大風(fēng)險,中長線雖然依舊看漲,但短期已不宜過度參與。股票投資不僅需要專業(yè)技巧,更需要嚴(yán)格的操作紀(jì)律,請馬先生務(wù)必量力而行。

  事業(yè)上尋求轉(zhuǎn)變 馬先生夫婦的工作性質(zhì)決定了家庭收入較難取得更大的提升。馬先生如果希望盡快賺到高額收入,實現(xiàn)環(huán)游世界的夢想,不妨考慮自主創(chuàng)業(yè),利用多年積累的人脈關(guān)系和社會關(guān)系,在自己擅長的領(lǐng)域創(chuàng)出屬于自己的一片天地。

【編輯:高雪松
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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