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    信貸熱錢突襲路線圖:“兵分六路”炒股炒樓(3)
2009年08月03日 13:11 來源:北京商報(bào) 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  與基層銀行人員串通 借承兌匯票曲線入市

  還有一種信貸資金入市的方式具有專業(yè)色彩。企業(yè)集團(tuán)可以在內(nèi)部使用承兌匯票套取銀行資金。企業(yè)與大股東和子公司等 “關(guān)聯(lián)企業(yè)”約定,開具無實(shí)物交易的承兌匯票,然后到商業(yè)銀行貼現(xiàn)取得銀行資金。取得資金中的一部分留做下一次操作的保證金,而每次貼現(xiàn)后又派生資金,輪回地創(chuàng)造虛假票據(jù)貸款,這部分貸款就可光明正大地進(jìn)入證券市場。

  利用承兌匯票套取貸款一直是金融行業(yè)較為公開的秘密,這條路徑需要與基層的銀行人員狼狽為奸。銀行人員出于攬儲需要,為企業(yè)辦理承兌匯票開各種“綠燈”,甚至索性虛開匯票,這種熱心幫助無疑也起到了巨大的推波助瀾的作用。同時(shí),在貼現(xiàn)方面,很多銀行為了“搜集”存款也很寬松,甚至光票(即沒有購銷合同等手續(xù))就可貼現(xiàn),“見票打款”、“一分鐘交易”是不少專門從事票據(jù)貼現(xiàn)中介的“主打牌”,他們中甚至有專門偽造合同等手續(xù)的專業(yè)人士。整個(gè)貼現(xiàn)鏈條應(yīng)該說都是獲利方,但這也勢必造成了部分貸款難以收回的局面。

  例如在2006年10月26日,上市公司云南銅業(yè)定向增發(fā)。富邦資產(chǎn)管理公司因當(dāng)時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難無法認(rèn)購。于是,富邦系重要成員鄭汝昌便出面和云銅簽訂了委托其購買銅精礦的貿(mào)易合同,云銅為鄭開具了10億元的商業(yè)和銀行承兌匯票。鄭拿著這些承兌匯票到銀行貼現(xiàn),獲得的現(xiàn)錢分別轉(zhuǎn)給富邦公司董事長鄭海若和自己炒股,還留一部分給富邦公司用于經(jīng)營活動,共用去7.6億元,剩下的資金歸還給了云銅。

  盡管最后的結(jié)果“皆大歡喜”,但檢察院認(rèn)為,這10億元資金若不是采取了不正常的貿(mào)易行為,根本“套”不出來。庭審中控辯雙方都承認(rèn),這10億元購買的銅精礦,雖然有購銷合同和增值稅發(fā)票,但其實(shí)并沒有在流轉(zhuǎn),貨就在云銅自己的倉庫里沒有移動。

  企業(yè)本來不差錢 貸款為放“高利貸”

  上文提到,企業(yè)貸款流入股市最簡單的一種方式是將自有資金投入資本市場,而用銀行貸款來回補(bǔ)流動資金缺口及用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營。不過,這多是發(fā)生在“不差錢”的企業(yè)。而在日常的操作中,這些貸款也往往表現(xiàn)為中短期的流動資金貸款,銀行對這種貸款的審批相對寬松。

  記者從一些證券公司和中小私募獲悉,今年上半年,隨著信貸資金的充裕、股指的不斷上揚(yáng),資金拆借業(yè)務(wù)十分紅火,很多資金拆借方都是大型企業(yè)。某券商的一位客戶經(jīng)理張先生今年就幫客戶做了好幾筆拆借,金額將近3000萬元。他較為肯定地告訴記者,從拆借方提供資金的來源和要求看,它們大多都來自于銀行信貸。

  因?yàn)橘J款畢竟是要還的,所以,大多數(shù)貸款企業(yè)還是把資金安全放在首位,許多企業(yè)都只做拆借,而不直接投資。“在保證資金安全的前提下,遠(yuǎn)高出存貸款利息的融資利息,就成為無風(fēng)險(xiǎn)套利的完美工具,最吸引人,”張先生介紹說,“出資方與融資方對資金安全都有嚴(yán)格的協(xié)議、合同進(jìn)行規(guī)定,只要不出現(xiàn)極端行情,比如連續(xù)跌停、無法砍倉的情況,資金安全一般都有保證!贝送猓瑒e以為拆借的利潤低,拆借方賺取的利息一般都有10%-20%。而從銀行貸款利息尚不到8%,去掉成本,利潤最多可到12%,不少公司的實(shí)體經(jīng)營利潤率還不到10%,尤其是在金融危機(jī)還沒散去的形勢之下。(記者 崔呂萍 王丹)

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我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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