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    銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》答問(3)
2009年08月13日 21:46 來源:中國(guó)新聞網(wǎng) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  問:專業(yè)的消費(fèi)金融公司與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行提供的消費(fèi)金融服務(wù)有何不同?

  答:傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和專業(yè)消費(fèi)金融公司是現(xiàn)代消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的兩大提供商,兩者在目標(biāo)客戶、分銷渠道、提供的產(chǎn)品以及風(fēng)險(xiǎn)管理模式等方面存在諸多差異。專業(yè)消費(fèi)金融公司是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重要補(bǔ)充之一。

  國(guó)際上,商業(yè)銀行的個(gè)人銀行服務(wù)分銷渠道依附于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu),主要提供住房抵押貸款、汽車抵押貸款、信用卡業(yè)務(wù)以及有抵押有擔(dān)保的現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù),其風(fēng)險(xiǎn)管理較多地依靠抵押和擔(dān)保;專業(yè)消費(fèi)金融公司更多地是為未充分享受到金融服務(wù)的大眾和低端消費(fèi)者提供商業(yè)銀行金融服務(wù)之外的各種便利服務(wù),分銷網(wǎng)絡(luò)可以覆蓋自身分支機(jī)構(gòu)、耐用消費(fèi)品銷售點(diǎn)、郵局網(wǎng)點(diǎn)等,提供的產(chǎn)品包括POS銷售終端貸款、信用現(xiàn)金貸款等,其風(fēng)險(xiǎn)管理模式主要包括先進(jìn)的客戶評(píng)分系統(tǒng)、針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)客戶的差異化審核流程以及多樣化的催收方式。

  與商業(yè)銀行相比,專業(yè)消費(fèi)金融公司具有單筆授信額度小(一般在幾千元到幾萬元之間)、審批速度快(通常1小時(shí)內(nèi)決策)、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活(服務(wù)時(shí)間常常延長(zhǎng)到下班后或周末)等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

  問:專業(yè)消費(fèi)金融公司提供的消費(fèi)信貸服務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)有何不同?

  答:信用卡業(yè)務(wù)是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的一種重要方式,目前由商業(yè)銀行辦理。試點(diǎn)階段的消費(fèi)金融公司需對(duì)每筆消費(fèi)申請(qǐng)進(jìn)行審核后發(fā)放消費(fèi)貸款,而信用卡是銀行針對(duì)個(gè)人的綜合授信,客戶獲得信用卡后不需在進(jìn)行具體消費(fèi)時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)。信用卡的透支額度根據(jù)客戶的信用記錄確定,消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。對(duì)于剛參加工作的年輕人和年輕家庭,信用卡的額度可能較低,不足以支持他們購(gòu)買心儀的電器、電子產(chǎn)品或滿足旅游、裝修的需求,但他們未來有穩(wěn)定的收入來源,他們可選擇向消費(fèi)金融公司申請(qǐng)消費(fèi)貸款。并且,在購(gòu)買耐用消費(fèi)品時(shí)可即時(shí)獲得信貸支持,不像信用卡在申請(qǐng)到領(lǐng)卡間有一段等候期。消費(fèi)金融公司發(fā)放的消費(fèi)貸款?顚S,避免了信用卡面臨的丟失、被盜用等風(fēng)險(xiǎn)。

【編輯:宋方燦
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我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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