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外資銀行不是救世主 但肯定能制造“鲇魚(yú)”效應(yīng)
2007年04月24日 11:01 來(lái)源:北京青年報(bào)


    外資銀行的開(kāi)業(yè)是一件好事,“鲇魚(yú)效應(yīng)”的發(fā)揮,將促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)的多元化競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展。 中新社發(fā) 潘索菲 攝


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  從昨天開(kāi)始,匯豐、渣打、花旗、東亞四家首批外資法人銀行位于上海的21個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),將正式開(kāi)始向本地居民提供人民幣服務(wù)。需要提醒的是,外資銀行理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的“高門檻”也令人望而卻步,據(jù)悉,市民在外資銀行戶頭余額需要達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn),否則將被收取較高的賬戶管理費(fèi)。

  許多人不無(wú)幻想地以為,外資銀行一旦登陸,各項(xiàng)人性化的措施就會(huì)紛至沓來(lái),懷有傲慢與偏見(jiàn)的中資銀行可能會(huì)一敗涂地,廣大國(guó)人或會(huì)坐收“漁人之利”。如今,我們終于等到了四大外資銀行落戶內(nèi)地的利好消息——“市民今天可去外資行開(kāi)戶了”。但讓人措手不及的是,一盆冷水也從天而降,外資銀行的“高門檻”把許多人擋在了門外。

  其實(shí),外資銀行讓人失望之處不止于此。據(jù)4月23日《信息時(shí)報(bào)》援引某業(yè)內(nèi)人士的話,認(rèn)為外資銀行存在四大硬傷:網(wǎng)點(diǎn)少,辦理業(yè)務(wù)不便捷;收費(fèi)貴,與國(guó)際接軌成本高;速度慢,房貸審批至少一周;范圍窄,難滿足全方位需求。此論不無(wú)道理。看來(lái),國(guó)人當(dāng)初那些曼妙的冀望暫時(shí)還只是虛幻的肥皂泡。

  但是,我們大可不必耿耿于懷。必須意識(shí)到,外資銀行不是慈善家,它們遠(yuǎn)渡重洋來(lái)到中國(guó),沒(méi)有義務(wù)也不可能扮演散財(cái)童子的角色,它們是利益主體,當(dāng)然要謀取自身的最大利益化。冀望外資銀行一旦落戶中國(guó),立馬使中資銀行“聞風(fēng)喪膽”,謙抑地把顧客奉作上帝,這本身就屬于不切實(shí)際的幻想。并且還需提及的是,外資銀行收費(fèi)高早已不是新聞,某些條件之苛刻也是有目共睹的,我們要有心理準(zhǔn)備。

  但是,我們更不要忽略,外資銀行的收費(fèi)固然不低,但肯定會(huì)收得有理有據(jù),它們不會(huì)不宣而收,也不會(huì)強(qiáng)行設(shè)置霸王條款,更不會(huì)拿所謂“國(guó)際慣例”說(shuō)事。而且,與高收費(fèi)相伴隨的是優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。正如專家指出,外資銀行的服務(wù)一直講究“一對(duì)一”的貼身服務(wù),如渣打等外資銀行的客服電話不設(shè)語(yǔ)音系統(tǒng),全是人工接聽(tīng)。此外,安全性能之高也讓人放心,較之某些中資銀行屢屢曝出金融大案,外資銀行提供的安全保障值得肯定。

  其實(shí),所謂的外資銀行四大硬傷終究只是短暫性的缺憾。以網(wǎng)點(diǎn)少為例,外資銀行乍一落戶中國(guó),當(dāng)然不可能遍地開(kāi)花,中資銀行如今擁有星羅棋布的網(wǎng)點(diǎn),但這些局面的形成也不是“忽如一夜春風(fēng)來(lái),千樹(shù)萬(wàn)樹(shù)梨花開(kāi)”的。再以收費(fèi)高為例,根據(jù)市場(chǎng)契約原則,既然收費(fèi)就要提供相應(yīng)的服務(wù),遺憾的是某些中資銀行費(fèi)用倒是收了,服務(wù)態(tài)度之惡劣卻讓人憤憤不平。至于審批效率低和業(yè)務(wù)范圍窄,這更不是問(wèn)題,假以時(shí)日,外資銀行走向茁壯成長(zhǎng)是必然的趨勢(shì)。

  天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐,我們切莫幻想外資銀行一旦進(jìn)軍中國(guó),客戶馬上就能享受上帝般的待遇。但是,這幾條外資“鲇魚(yú)”進(jìn)入金融行業(yè)之后,卻必然導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)主體的多元化。競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)越充分,就越有利于打破壟斷,那些在權(quán)力蔭庇下安之若素的銀行巨頭也不得不迎接挑戰(zhàn)。中國(guó)銀行副行長(zhǎng)朱民就表示,中行已拿出100億元來(lái)解決銀行IT網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題,銀行排隊(duì)難屆時(shí)有望解決,中國(guó)銀行還將開(kāi)設(shè)用戶洗手間。誰(shuí)敢說(shuō),這些滯后的服務(wù)提供沒(méi)有外資銀行的一份功勞?

  早在去年,新華社曾援引某專家的觀點(diǎn)說(shuō):外資銀行的開(kāi)業(yè)是一件好事,“鲇魚(yú)效應(yīng)”的發(fā)揮,將促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的多元化競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展,逐步改變我國(guó)的金融生態(tài)。誠(chéng)然,外資銀行不是救世主,而是“鲇魚(yú)”,它們?cè)诮鹑诜⻊?wù)領(lǐng)域的角色意義也正在于此。理解了這些,我們就不會(huì)太過(guò)失落,就會(huì)心平氣和,就會(huì)懷有信心。(王石川)


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法律顧問(wèn):大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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