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銀行業(yè)人士:存款準(zhǔn)備金率已達(dá)商業(yè)銀行承受極限

2008年06月10日 08:34 來(lái)源:北京晨報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  央行決定上調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率一個(gè)百分點(diǎn),這是從2007年以來(lái)的第15次上調(diào),從2007年初的9%到這次調(diào)整后的17.5%,一年多時(shí)間上調(diào)8.5個(gè)百分點(diǎn)。那么,此次上調(diào)幅度達(dá)到1%,是否說(shuō)明存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)體內(nèi)流動(dòng)性加劇呢?

  確實(shí)如此。前四個(gè)月我國(guó)因外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)依然過(guò)猛,外貿(mào)順差為580億美元,而外匯儲(chǔ)備卻增加2283.9億美元,外貿(mào)順差減少,外匯儲(chǔ)備卻激增,除去外商直接投資(FDI)外,有相當(dāng)部分說(shuō)不清楚來(lái)路,懷疑熱錢(qián)大舉進(jìn)入者大有人在。

  根據(jù)我國(guó)當(dāng)前的強(qiáng)制結(jié)匯制度,對(duì)基礎(chǔ)貨幣的需求相當(dāng)大,僅外匯儲(chǔ)備激增就導(dǎo)致商業(yè)銀行體內(nèi)流動(dòng)性增長(zhǎng)較多。另一方面,由于當(dāng)前股市低迷,大量股市資金都轉(zhuǎn)向了存款,銀行體內(nèi)富裕流動(dòng)性進(jìn)一步增加。這兩方面原因?qū)е碌牧鲃?dòng)性過(guò)剩局面如果不回收到央行,在商業(yè)銀行的放貸沖動(dòng)下,對(duì)依然過(guò)熱的經(jīng)濟(jì)無(wú)疑會(huì)火上澆油。

  但是,存款準(zhǔn)備金率提高到歷史新高,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響也不可忽視。17.5%,意味著商業(yè)銀行每吸收1億元存款,就有1750萬(wàn)元要被凍結(jié)到央行,央行給繳存者支付的利率為1.89%,而吸收存款者要付給存款客戶(hù)的利率一年期為4.14%,倒掛2.25個(gè)百分點(diǎn)。這給存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益帶來(lái)一定影響。另外,由于存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整有固定日期,因此,如果商業(yè)銀行遇到存款大量下滑而又不到調(diào)整日期時(shí),可能造成其頭寸資金緊張。

  17.5%的繳存比例,是否達(dá)到了商業(yè)銀行的承受極限呢?筆者很長(zhǎng)時(shí)間從事商業(yè)銀行的計(jì)劃資金管理工作。記得1988年到1998年存款準(zhǔn)備金率為13%的最高點(diǎn),當(dāng)時(shí),還有一個(gè)備付金率大約為3%-5%。兩項(xiàng)合計(jì)為17%左右,最高不超過(guò)18%。而那時(shí),四大銀行還沒(méi)有向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌,對(duì)經(jīng)營(yíng)效益的考核不是十分嚴(yán)格。因此,對(duì)于當(dāng)前以效益為核心的商業(yè)銀行,17.5%的存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)到達(dá)極限高度,今后再上調(diào)的空間已不大了。(余豐慧)

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