誤區(qū)一

　　征信系統(tǒng)設(shè)有“黑名單”

　　市民楊先生年初向自己的貸款銀行申請(qǐng)7折房貸，沒(méi)想到銀行的工作人員稱，由于他有過(guò)數(shù)次還款逾期，已經(jīng)上了信用“黑名單”，不能夠給他辦理7折房貸的優(yōu)惠。楊先生大吃一驚，難道人民銀行專門(mén)有個(gè)“黑名單”，所有有過(guò)不良記錄的都會(huì)上榜？

　　像楊先生這樣認(rèn)識(shí)的市民不在少數(shù)，實(shí)際上這只是個(gè)別銀行的提法，人民銀行的征信系統(tǒng)并不存在著“黑名單”這樣的東西。

　　征信系統(tǒng)只是出具了一份個(gè)人信貸交易的信息詳單。人行重慶營(yíng)管部數(shù)據(jù)顯示，3000萬(wàn)重慶人中，過(guò)半市民都有信用記錄。截至2008年12月末，個(gè)人征信系統(tǒng)已收錄重慶市1771.6萬(wàn)人的信用記錄，其中414.8萬(wàn)人有信貸記錄，114.7萬(wàn)人有住房公積金繳存記錄，185.5萬(wàn)人有社會(huì)保險(xiǎn)繳存記錄，95.6萬(wàn)人有社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)放記錄。

　　誤區(qū)二

　　沒(méi)有信用記錄最優(yōu)良

　　有市民認(rèn)為，自己沒(méi)有與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，信用記錄應(yīng)該是最優(yōu)良的。信用記錄是目前商業(yè)銀行審批貸款、信用卡等業(yè)務(wù)的重要依據(jù)，如果沒(méi)有與銀行發(fā)生關(guān)系，無(wú)法查詢記錄，商業(yè)銀行無(wú)法得知相關(guān)信息，也會(huì)對(duì)其評(píng)分打折扣。與銀行有過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)，并盡力維護(hù)好自己記錄的市民會(huì)取得更高的分?jǐn)?shù)。

　　如果有可能，市民應(yīng)該盡早建立自己的信用記錄，積累“信用資產(chǎn)”。例如，可以向銀行申辦一張信用卡或一筆貸款。

　　誤區(qū)三

　　有不良記錄沒(méi)法彌補(bǔ)

　　維護(hù)信用記錄對(duì)市民來(lái)說(shuō)尤其關(guān)鍵。如果市民發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告有錯(cuò)誤信息，可以通過(guò)三種渠道要求核查、糾正：一是由本人或委托他人向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托涉及出錯(cuò)信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦行反映。信息經(jīng)核查確實(shí)有錯(cuò)誤的，會(huì)按照相關(guān)流程對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行更正。

　　如果自己的信用報(bào)告中存在負(fù)面記錄，首先是要避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄，其次是盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

　　另外，不少市民信用卡出現(xiàn)逾期記錄后首選的方式都是還款后注銷。建議市民繼續(xù)保留該信用卡并繼續(xù)使用24個(gè)月，重建良好的信用記錄。因?yàn)殂y行在辦理貸款時(shí)，主要查看的是最近24個(gè)月的信用情況。

　　公安部身份

　　信息核查結(jié)果

　　個(gè)人基本信息

　　銀行信貸交易信息

　　非銀行信用信息

　　異議標(biāo)注和

　　查詢記錄

　　本人聲明

　　個(gè)人貸款、信用卡、

　　為他人擔(dān)保等

　　住房公積金、社保、法院判決等

　　身份信息、

　　居住信息、

　　職業(yè)信息等

　　制圖/張異

　　想要申請(qǐng)7折房貸利率的市民越來(lái)越多，申請(qǐng)條件涉及到的個(gè)人信用記錄也前所未有地開(kāi)始受到了市民關(guān)注。究竟什么是個(gè)人信用記錄？它包含哪些內(nèi)容？自己是否有不良記錄？這些問(wèn)題也成為市民咨詢的熱點(diǎn)。為此，記者專門(mén)咨詢了人民銀行重慶營(yíng)管部，為市民揭秘信用記錄。通過(guò)調(diào)查，記者也發(fā)現(xiàn)原來(lái)市民對(duì)信用記錄也存在諸多誤解。

　　信用報(bào)告解讀

　　共涉及六個(gè)方面

　　憑本人證件查詢

　　個(gè)人信用報(bào)告中的內(nèi)容主要包括六個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢記錄。

　　信用記錄用處多

　　信用記錄的主要作用在于商業(yè)銀行用于審核個(gè)人貸款申請(qǐng)；審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)；審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng)；對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等。

　　查詢限于本人或本人授權(quán)

　　其中，除進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)無(wú)須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面同意外，因辦理其他業(yè)務(wù)需要查詢客戶個(gè)人信用報(bào)告的，都必須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。

　　市民如果想要查詢自己的信用記錄，可以攜帶自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件到任何一地的人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信管理部門(mén)查詢。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。(記者 劉笑嫣)