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銀監(jiān)會(huì)官員透露:QDII投資范圍還將進(jìn)一步擴(kuò)大
2007年06月07日 09:11 來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)


    銀監(jiān)會(huì)官員透露,今后QDII投資范圍還將逐步擴(kuò)大。 中新社發(fā) 吳芒子 攝


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  銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書(shū)記胡懷邦昨日表示,目前多家商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品正在審批中。

  銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安也透露,目前對(duì)QDII產(chǎn)品投資范圍和品種、起點(diǎn)金額的限制,是基于當(dāng)前市場(chǎng)情況和投資者能力,今后QDII投資范圍還將逐步擴(kuò)大。

  QDII投資范圍還將擴(kuò)大

  在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)昨日聯(lián)合香港證監(jiān)局及內(nèi)地商業(yè)銀行召開(kāi)的“理財(cái)業(yè)務(wù)研討會(huì)”上,胡懷邦透露,2006年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本外幣募集總額達(dá)到4000億元,比2005年增長(zhǎng)近一倍,預(yù)計(jì)2007年的理財(cái)產(chǎn)品募集量會(huì)再創(chuàng)新高。

  李伏安則透露了國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策思路,即如何把國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄變?yōu)閲?guó)內(nèi)投資,并從國(guó)內(nèi)投資向國(guó)際投資發(fā)展!澳壳皩(duì)QDII產(chǎn)品投資范圍和品種、起點(diǎn)金額的限制,是基于當(dāng)前市場(chǎng)情況和投資者能力。政策變化有賴于市場(chǎng)的發(fā)展程度,以及投資者基本素質(zhì)的提高,必須根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展階段,分步驟的實(shí)現(xiàn)!

  對(duì)此,香港金融管理局總裁任志剛表示,對(duì)銀行來(lái)說(shuō),增加多元化業(yè)務(wù),會(huì)減少對(duì)貸款業(yè)務(wù)的依賴,所以會(huì)成為內(nèi)地商業(yè)銀行的“兵家必爭(zhēng)之地”。

  他認(rèn)為,QDII擴(kuò)展投資渠道至少有三個(gè)意義。首先,將內(nèi)地充裕資金提供合法的境外投資出路,讓監(jiān)管當(dāng)局管理資金有序流出,減少人民幣升值壓力。其次,大大提高內(nèi)地銀行發(fā)展QDII的空間,也有助于銀行有效為客戶分散風(fēng)險(xiǎn),提高高收益回報(bào)。第三,由于內(nèi)地市場(chǎng)與香港市場(chǎng)供求不能互動(dòng)的情況,許多兩地市場(chǎng)同時(shí)上市股票同股不同價(jià)。若能針對(duì)價(jià)差為投資者提供恰當(dāng)?shù)耐顿Y產(chǎn)品,則可增加互動(dòng),增加市場(chǎng)流動(dòng)性,提高價(jià)格發(fā)現(xiàn)的效率。

  QDII產(chǎn)品要量身訂做

  “就像醫(yī)生針對(duì)病人的具體情況開(kāi)不同處方的一樣,商業(yè)銀行開(kāi)展QDII業(yè)務(wù),也要針對(duì)客戶的具體情況,如經(jīng)濟(jì)能力、投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好等,‘對(duì)癥下藥’”,李伏安表示。

  他說(shuō),傳統(tǒng)上商業(yè)銀行無(wú)非就是拉存款、拉貸款,然而,現(xiàn)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則轉(zhuǎn)向投資理財(cái),以保險(xiǎn)、信托、基金等綜合經(jīng)營(yíng)為趨勢(shì)。根據(jù)央行調(diào)查,存款人的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)中40%用于退休養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)和小孩教育。在國(guó)際平衡發(fā)展的金融市場(chǎng)上,這40%的儲(chǔ)蓄不是通過(guò)存款,而是通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。這意味著,商業(yè)銀行如果不及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),今后10至20年后,市場(chǎng)轉(zhuǎn)向成熟后,其40%的存款將萎縮。因此銀行必須學(xué)習(xí)理財(cái)業(yè)務(wù)、重新定位市場(chǎng),并形成一種全新的銀行服務(wù)模式和理念。

  “QDII業(yè)務(wù)不是放在超市售貨架上的一般產(chǎn)品,任由客人自取自選。商業(yè)銀行開(kāi)展境外代客理財(cái)業(yè)務(wù),要像醫(yī)生給病人開(kāi)處方一樣,根據(jù)不同客戶的需求量身訂做,解決客戶的需求!彼f(shuō),銀行至少要把客戶分為專業(yè)投資者和非專業(yè)投資者,并在產(chǎn)品上把兩類(lèi)客戶區(qū)分開(kāi)來(lái)。

  胡懷邦也強(qiáng)調(diào),商業(yè)銀行要按照“了解你的客戶”原則,建立客戶適合度評(píng)估機(jī)制,依據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等資料對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度進(jìn)行評(píng)估,同時(shí)做好客戶分類(lèi),明確理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群,向目標(biāo)客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。(俞靚)


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法律顧問(wèn):大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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