四大國有銀行中的三大銀行都成功地完成了改制和上市工作，農(nóng)業(yè)銀行的改革也已箭在弦上。外界有理由相信，2008年，改革的春風(fēng)將吹向政策性銀行。

　　專家表示，按照四大國有銀行的改革思路，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行將根據(jù)各自條件，按照一行一策的方針進(jìn)行商業(yè)化改革，實現(xiàn)自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險。

　　目前財務(wù)指標(biāo)最為優(yōu)良的國開行將被率先打造成商業(yè)銀行。根據(jù)國開行公布有關(guān)資料，國開行連續(xù)多年不良貸款率保持在1%以內(nèi)。而國家進(jìn)出口銀行公布不良貸款率都低于商業(yè)銀行的平均水平。

　　在兩會期間，本報記者就政策性銀行改制采訪了國開行副行長劉克崮及進(jìn)出口銀行行長李若谷。

　　國開行將以中長期業(yè)務(wù)和股權(quán)投資業(yè)務(wù)為主

　　業(yè)內(nèi)專家透露，有關(guān)政策性銀行的改革早在兩年前的全國金融工作會議上就已經(jīng)確定，改制的次序是先國開行、然后是進(jìn)出口銀行、最后是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長趙錫軍認(rèn)為，這三大政策性銀行的改革中，國開行先行，一方面是按既定方針來走，另外也是由這三家銀行的業(yè)務(wù)特點決定的。趙錫軍表示，國開行改革先邁一步，是因為國開行很早就進(jìn)行除開發(fā)性業(yè)務(wù)外的商業(yè)性業(yè)務(wù)探索，而進(jìn)出口銀行、農(nóng)發(fā)行義務(wù)較單一，改革起來難度自然也大一些。

　　國開行成立時，定位主要為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和國家重大項目的建設(shè)。

　　近日，全國政協(xié)委員、國家開發(fā)銀行副行長劉克崮接受記者采訪時表示，國務(wù)院已經(jīng)正式批準(zhǔn)了國開行改革實施總體方案，國開行將全面推行商業(yè)化運(yùn)作，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧，實施股份制改造，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，條件成熟時可擇機(jī)上市。

　　根據(jù)改革實施總體方案，改革后，國開行的資金來源仍以發(fā)行金融債為主，同時也將開拓資金來源的多元化，條件成熟時可以吸收公眾存款。

　　去年12月31日，國開行獲得中央?yún)R金公司200億美元注資，這顯著提高了國開行的資本充足率，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力，注資后資本充足率為12.77%.

　　劉克崮說，改革后的國開行與一般商業(yè)銀行的第二個區(qū)別是，在業(yè)務(wù)方面，國開行將以中長期業(yè)務(wù)和股權(quán)投資業(yè)務(wù)為主，而一般商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)都做，且多數(shù)以零售業(yè)務(wù)為主，短期業(yè)務(wù)比重大。

　　近年來，國開行業(yè)務(wù)運(yùn)行日益市場化，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。截至2007年底，國開行總資產(chǎn)2.83萬億元，貸款余額2.25萬億元，不良貸款率0.59%，累計本息回收率99.62%，連續(xù)8年保持國際先進(jìn)水平。

　　業(yè)內(nèi)透露，國開行和光大都有可能今年上市。

　　政策性銀行改革難在兼顧政策性商業(yè)性

　　銀行證券研究員洪亮分析，幾大政策性銀行改革進(jìn)程，取決于其政策性業(yè)務(wù)的多少。目前三大政策性銀行中，農(nóng)行的政策性業(yè)務(wù)最多，而且農(nóng)業(yè)一向是低值產(chǎn)業(yè)，因而農(nóng)發(fā)行的改革難度最大。而三行的共同特點是都面臨如何兼顧政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)的問題。

　　目前除了國開行已經(jīng)明確向商業(yè)化銀行全面轉(zhuǎn)型外，進(jìn)出口銀行也已經(jīng)開始內(nèi)部改革，但李若谷最近多次表示進(jìn)出口銀行不可能完全商業(yè)化，不會把政策性業(yè)務(wù)完全取消。進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)仍然在對外經(jīng)濟(jì)合作方面，不會支持國內(nèi)的鐵路、公路、房地產(chǎn)等項目。

　　李若谷近日在政協(xié)會議期間接受記者采訪時表示，進(jìn)出口銀行在保留政策性業(yè)務(wù)的同時，還會有正常的銀行業(yè)務(wù)，但是即便正常的銀行業(yè)務(wù)也不是完全商業(yè)性的，不是純粹的商業(yè)化行為，而是在政策性業(yè)務(wù)上多做一些不需要補(bǔ)貼的業(yè)務(wù)，盡量覆蓋成本，保證自負(fù)盈虧。

　　趙錫軍認(rèn)為，從長遠(yuǎn)看商業(yè)性銀行比政策性銀行效率要高，但在目前階段需要由國家提供資金的項目還大量存在，也就是政策性業(yè)務(wù)還要在相當(dāng)長時間內(nèi)存在。因此，政策性銀行轉(zhuǎn)型目前最大難點還不是資金來源問題(國開行副行長劉克崮表示，國開行以后的資金來源除了財政撥款、發(fā)行金融債券外，可能會發(fā)展吸儲業(yè)務(wù)。)，而是如何兼顧政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)。趙錫軍以農(nóng)發(fā)行為例，農(nóng)發(fā)行最早是收購農(nóng)產(chǎn)品，是封閉式資金，國家有補(bǔ)貼，但如果農(nóng)開行有商業(yè)性業(yè)務(wù)，要不要給予財政補(bǔ)貼將是一大難題。

　　趙錫軍認(rèn)為，雖然三大政策性銀行都提出商業(yè)化轉(zhuǎn)型的要求，但三行在未來發(fā)展模式上還很難統(tǒng)一。商業(yè)化程度較高的國開行，轉(zhuǎn)型商業(yè)化銀行較容易，但對于農(nóng)發(fā)行、國開行，這兩塊業(yè)務(wù)怎么處理，是變成純商業(yè)化銀行、還是商業(yè)業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)、甚至退回原來的純政策性銀行都有可能。

　　專家分析，與國開行相比，農(nóng)發(fā)行和進(jìn)出口銀行還面臨著不良貸款處置的難題。進(jìn)出口銀行不良貸款的規(guī)模估計不足百億元，而農(nóng)發(fā)行由于體制、政策等原因，所造成的不良貸款總額要高得多。因此，這兩家銀行改革的難度更大些、復(fù)雜些，三行改革必定是“一行一策”。

　　對話

　　國開行副行長劉克崮：會發(fā)展吸儲業(yè)務(wù)

　　南都：聽說國開行改革最近獲得一些進(jìn)展？

　　劉克崮：國開行改革方案已得到國務(wù)院批準(zhǔn)，確定了國開行由政策性銀行轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行。我們會按現(xiàn)代企業(yè)制度和金融業(yè)發(fā)展要求，進(jìn)行全面商業(yè)化運(yùn)作。改革內(nèi)部管理機(jī)制和提高抗風(fēng)險能力�，F(xiàn)在就是研究具體怎么實施。

　　南都：改革后，國開行業(yè)務(wù)會發(fā)生什么變化？

　　劉克崮：我們將繼續(xù)以中長期業(yè)務(wù)和股權(quán)投資業(yè)務(wù)為主。國開行以前的資金來源主要是來自國家財政和發(fā)行金融債券。我們以后會盡量實現(xiàn)資金來源的多樣化，在條件成熟時可以吸收公眾存款，擇機(jī)上市。

　　南都：現(xiàn)在國開行改革最大難點是什么？

　　劉克崮：國開行現(xiàn)在的難點是在資金來源上，按商業(yè)化銀行的標(biāo)準(zhǔn)，至少有兩個功能：吸儲和放貸。國開行以前沒有吸儲功能，我們靠發(fā)行金融債券來融資。發(fā)行對象是國家和各省市。

　　進(jìn)出口銀行行長李若谷：自營貸款比例提高

　　南都：進(jìn)出口銀行在商業(yè)化改革中最大的難題是什么？

　　李若谷：現(xiàn)在進(jìn)出口銀行面臨的挑戰(zhàn)是可持續(xù)發(fā)展問題，資本金不夠充足，但承擔(dān)了很多政策性業(yè)務(wù)，利潤比較低甚至是負(fù)的，這是進(jìn)出口銀行面臨的挑戰(zhàn)。

　　南都：很多政策性銀行也面臨這種問題。你們采取什么辦法？

　　李若谷：我們的做法是盡量在政策性業(yè)務(wù)上多做一些不需要補(bǔ)貼的業(yè)務(wù)，盡量覆蓋成本，保證自負(fù)盈虧。我們這幾年自營貸款比例在逐步上升，給我們帶來新的資金來源。

　　南都：當(dāng)前政策性銀行改制的情況如何？會否考慮上市？

　　李若谷：我們從05年起已經(jīng)開始在內(nèi)部進(jìn)行改革，調(diào)整機(jī)構(gòu)、人員，加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險控制，現(xiàn)在在管理的架構(gòu)和理念基本上和商業(yè)銀行沒有區(qū)別了。上市問題，我們還沒有考慮。

　　南都：美國的經(jīng)濟(jì)開始放緩，你認(rèn)為這對于中國的出口有什么影響？

　　李若谷：現(xiàn)在對于美國經(jīng)濟(jì)的觀點是比較一致的，美國經(jīng)濟(jì)一定放緩，但嚴(yán)重衰退的可能性不大，還可能保持在1%～2%的增長速度上，這樣的情況對于中國出口的影響有限。我國的出口是多樣化的，不僅依賴美國市場，而且我們在擴(kuò)大內(nèi)需，增加產(chǎn)品多元化，提高產(chǎn)品質(zhì)量等做了很多工作，因此出口增長的勢頭應(yīng)不會變化。(南方都市報記者劉斌戎明邁實習(xí)生王婉婷）