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房貸疲軟 銀行冒險轉(zhuǎn)攻車貸

2008年04月28日 12:49 來源:每日經(jīng)濟新聞 發(fā)表評論


    2008年4月25日,今年,隨著樓市持續(xù)低迷,銀行房貸業(yè)務(wù)難見突破,汽車消費貸款再度受到銀行青睞。招行、深發(fā)展、中行等多家銀行均表示,今年將大力發(fā)展車貸業(yè)務(wù),欲以車貸業(yè)務(wù)作為個貸業(yè)務(wù)的突破口。 中新社發(fā) 井韋 攝


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  “想買寶馬的現(xiàn)在就可向我們提交申請。”深發(fā)展董事長紐曼在日前的一季度報告會上,向記者笑稱。

  紐曼這一句話的背景是,深發(fā)展正在大力發(fā)展車貸業(yè)務(wù)。目前,宏觀調(diào)控效應(yīng)已經(jīng)開始顯現(xiàn),房貸拉動零售貸款增長的模式明顯遇阻。銀行已公布的一季報顯示,深發(fā)展和招行同期零售貸款僅增長2%和1%。在房貸停滯期,車貸業(yè)務(wù)正被各家銀行所重視。由于車貸的風險較大,很難完全取代房貸,銀行零售業(yè)務(wù)正面臨考驗。

  銀行再試汽車金融

  在房貸拉動零售貸款增長的模式遇阻后,目前車貸正重新成為銀行關(guān)注的領(lǐng)域,哪怕這個領(lǐng)域曾給銀行帶來過“噩夢”。

  深發(fā)展稱,該行今年將在全國35個城市,與寶馬、通用等品牌經(jīng)銷商展開深度合作,將個人汽車貸款與公司供應(yīng)鏈金融結(jié)合起來運作。同時,招行、工行近期也宣布將在車貸領(lǐng)域引入直客式、間客式貸款模式,授信比例最高8成。建行、中行則推出了依托信用卡分期付款功能的車貸業(yè)務(wù)。

  幾年前,汽車金融還是銀行爭相退出的領(lǐng)域。2003年至2004年是銀行第一波汽車金融大躍進時期。但由于缺乏抵押、擔保以及車價下降過快,違約率極高。深發(fā)展銀行副行長劉寶瑞介紹說,2003~2005年,總共1700億的銀行汽車貸款有65%左右違約,最終令銀行和保險公司紛紛退出這個市場。

  劉寶瑞表示,深發(fā)展2005年介入車貸領(lǐng)域,正好是大量銀行退出之際,所以有更充分的空間選擇優(yōu)質(zhì)的客戶。目前深發(fā)展車貸業(yè)務(wù)不良率控制在0.1%左右。招行個貸部有關(guān)人士也向記者表示,“在動產(chǎn)貸款上銀行一直非常謹慎”,不會犧牲風險來獲取業(yè)務(wù)增長。

  房貸業(yè)務(wù)增長緩慢

  實際上,銀行“再戰(zhàn)”車貸實屬無奈之舉,因為此前一直是拉動零售貸款引擎的房貸已呈現(xiàn)明顯停滯狀態(tài)。

  目前,招行、深發(fā)展、民生銀行和興業(yè)銀行已相繼公布了2008年一季報。截至今年3月31日,深圳發(fā)展銀行零售貸款余額為650億,較年初僅增長2%。招行零售貸款余額559億元,較年初略增1%。

  “目前銀行零售貸款結(jié)構(gòu)很不合理,房貸甚至可占90%以上!币怀巧绦猩虾7中懈毙虚L對 《每日經(jīng)濟新聞》表示,從這些數(shù)據(jù)就可以看到整個行業(yè)的情況。

  目前,銀行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款與后期按揭貸款均是封閉授信的模式,由于監(jiān)管層嚴控開發(fā)貸款,必然導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)受影響。據(jù)記者從非正式渠道獲悉的信息看,今年包括建行、中行在內(nèi)的大型銀行,在滬房地產(chǎn)開發(fā)貸款額度僅2、3億。

  “銀行一直都有房貸業(yè)務(wù)指標,今年這種指標已越來越弱化了!币汇y行內(nèi)部人士認為,在市場本身比較疲軟和監(jiān)管層嚴控投資行為的時期,如果仍然固守以房貸拉動零售業(yè)務(wù)增長的模式,無疑會給今年的零售貸款業(yè)務(wù)帶來巨大的壓力。

  記者觀察

  銀行須加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整

  房貸增長動力不再,而車貸難以承擔拉動銀行零售業(yè)務(wù)增長的重任,銀行零售業(yè)務(wù)正面臨困局。

  中金公司發(fā)布最新研究報告認為,在信貸利差空間縮小的趨勢下,尋求多元化的盈利增長點已經(jīng)成為商業(yè)銀行的必然選擇。國內(nèi)商業(yè)銀行近年在新興綜合性派生業(yè)務(wù)、海外業(yè)務(wù)拓展方面的探索,為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、多元化經(jīng)營打下了堅實的基礎(chǔ)。

  “從一季度零售貸款增長狀況看,這是零售業(yè)務(wù)過于集中于房貸的系統(tǒng)風險爆發(fā)!鄙鲜龀巧绦猩虾7中懈毙虚L認為,在零售領(lǐng)域方面,銀行必須加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,力求經(jīng)營方式多元化。(記者 陳珂)

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每日關(guān)注  
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