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央行上?偛浚汗墒胁▌(dòng)加大銀行流動(dòng)性管理壓力

2008年08月12日 09:29 來(lái)源:上海證券報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  儲(chǔ)蓄存款連續(xù)六個(gè)月快速增長(zhǎng) 股市調(diào)整加大銀行流動(dòng)性管理壓力

  2007年以來(lái)的股市深幅調(diào)整,使居民和企業(yè)的資產(chǎn)選擇及風(fēng)險(xiǎn)偏好與一年前大相徑庭。由于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與股票市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)度日益提高,股市大幅波動(dòng)正對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。

  根據(jù)人民銀行上?偛堪l(fā)布的7月份上海市貨幣信貸運(yùn)行數(shù)據(jù)顯示,上海市人民幣儲(chǔ)蓄存款已連續(xù)六個(gè)月呈現(xiàn)較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),且今年前7個(gè)月增加的儲(chǔ)蓄存款中有94%為定期儲(chǔ)蓄存款。央行上海總部稱,這主要是受股市大幅下跌導(dǎo)致個(gè)人投資意愿明顯下降的影響。

  同時(shí)在7月末新股發(fā)行期間,當(dāng)月上海市企業(yè)存款減少,特別是企業(yè)活期存款下降明顯,反映了資本市場(chǎng)對(duì)銀行負(fù)債的影響。數(shù)據(jù)顯示,中外資金融機(jī)構(gòu)企業(yè)存款減少289.3億元,同比多減23.3億元,其中企業(yè)活期存款減少259.6億元,同比多減30億元;企業(yè)定期存款減少29.6億元,同比少減6.8億元。

  根據(jù)央行上?偛繉(duì)“今年上半年股票市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響”的分析,股市大幅波動(dòng)已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了一定影響。表現(xiàn)為存款大幅減少、資金成本上升以及中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)變化。

  公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,今年上半年上海市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款增加2815.2億元,同比多增1264億元,但是同業(yè)存款卻大幅減少。如果考慮這個(gè)因素,上半年上海市金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)存款(一般存款+同業(yè)存款)減少499.8億元,同比少增6376億元。

  該份專題研究認(rèn)為,同業(yè)存款大幅較少導(dǎo)致三項(xiàng)存款大幅減少,加大了商業(yè)銀行資金運(yùn)用和流動(dòng)性管理的難度。同時(shí),由于股市持續(xù)下跌之后,股票、基金對(duì)儲(chǔ)蓄存款的分流作用減弱,加上定期和活期存款的利差擴(kuò)大,上半年定期存款大幅增長(zhǎng),提高了商業(yè)銀行的資金成本,對(duì)其盈利產(chǎn)生不良影響。

  此外,今年商業(yè)銀行的基金代銷收入明顯收到股市波動(dòng)的影響。上半年上海市中資商業(yè)銀行代理基金收入僅為3.4億元,比去年四季度下降5.2億元,代理基金收入在中間業(yè)務(wù)收入中的占比僅為8.9%,比去年全年下降14.4個(gè)百分點(diǎn)。(記者 鄒靚)

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